Рассказываю, как легально снизить налог от инвестиций в фонды зарубежной недвижимости REIT.
Приветствую, на связи Андрей Меркулов.
Когда речь заходит о фондах зарубежной недвижимости, основная претензия тех, кто только задумывается о покупке акций REIT - высокий налог на прибыль (30%). Такой налог действует, если вы инвестируете через российского брокера.
Много это или мало? Вопрос спорный.
С одной стороны, это гораздо больше, чем базовая ставка НДФЛ 13%. С другой стороны, если эти инструменты показывают высокую доходность, она может компенсировать высокую ставку налога. С третьей - есть возможность снизить эту ставку.
Налог 30% действует, если вы пользуетесь услугами российского брокера. Но это не единственная возможность.
Как снизить налог с REIT до 13%
Способ 1. Покупка через зарубежного брокера. Есть зарубежные брокеры - я покупаю ценные бумаги через Interactive Brokers. Кстати, недавно этот брокер отменил комиссию за неактивность
Способ 2. Есть еще один менее очевидный вариант совершенно легально сэкономить на налогах.
Можно ли не платить налог?
Лучший способ не платить налогов (ни 30%, ни 13%) - вообще никуда не вкладывать деньги.
Тогда не будет ни налогов, ни рисков. Зато будет возможность попробовать выжить после выхода на пенсию на сумму 12 000 - 16 000 рублей в месяц.
Правда, есть один минус - никакого дохода также не будет. И даже если у вас будет возможность откладывать деньги, вы будете каждый год терять больше 8%. Официальный уровень инфляции в РФ с лета 2011 до лета 2021 года - 83.32 %.
Давайте рассмотрим эту ситуацию на примере фондов REIT и ETF.
Например, вы инвестировали в фонды зарубежной недвижимости REIT и заработали 100$. Если вы купили акции через российского брокера и не использовали никаких схем для снижения налоговой ставки, после вычета налогов вы бы получили 70$.
Второй вариант - вы инвестировали в ETF, прибыль составила 50$ , минус 13% - у вас останется 43$.
Получается, что привязываться к абстрактным цифрам по налогам не имеет смысла - нужно смотреть на ситуацию в целом и считать чистый доход после вычета налогов.
Доступные инвестиции через зарубежных брокеров
Раньше инвестиции через зарубежного брокера были доступны только инвесторам с крупным капиталом, но теперь ситуация изменилась. Доступ к рынкам разных стран с открыт для широкого круга инвесторов независимо от их финансовых возможностей.
Например, один из крупнейших брокеров Interactive Brokers вплоть до лета 2021 года отменил обязательную ежемесячную комиссию для клиентов. Ранее они должны были оплачивать эти деньги, даже если не было движений по счету, и инвестор не совершал сделок.
С отменой так называемой комиссии за неактивность появились новые возможности для вложений людям с разным размером капитала.
У зарубежных брокеров есть и другие преимущества, помимо сниженной ставки налогов:
- У них доступно больше фондов, поскольку есть выход на Нью-Йоркскую фондовую биржу.
- Комиссии за операции ниже.
Дисклеймер: все описанное в статье отражает личный опыт и не является финансовой рекомендацией.
Читайте также: главные мифы о высокой доходности.
Андрей Меркулов @tinvest
Источник: https://hiterbober.ru/novosti/kak-snizit-nalog-na-reit.html