Есть устоявшаяся закономерность – чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит. А у вас так же? Вместе с доходом неизменно растут и потребности. Поэтому если не считать свои кровно заработанные, то и при зарплате 50 тыс. и при зарплате в 250 тыс. вы будете сидеть с пустыми карманами. Поэтому чтобы накопить свой первый миллион, важно соблюдать несколько правил:
- четко распланировать финансы;
- регулярно откладывать на нужную цель;
- грамотно оптимизировать расходы;
- не хранить деньги «под матрасом».
Правило №1. Финансовое целеполагание (планирование)
В накоплении первые и самые важные ваш друзья – это финансовое планирование, учет доходов и расходов, правильная формулировка цели.
Для начала вам нужно понять, сколько денег нужно напить, затем сколько у вас есть на это времени, а также сколько вы готовы откладывать каждый месяц. Чтобы рассчитать последнюю сумму вам, конечно, потребуется проделать все шаги, описанные в этой статье. Я верю, вы с этим справитесь.
Вот пример постановки цели:
Цель – купить машину, чтобы комфортно передвигаться по городу
Сумма – 1 000 000 руб.
Срок – 3 года
Ежемесячный доход – 95 000 руб.
Ежемесячные сбережения – 28 000 руб.
Правило №2. Оптимальная сумма сбережений на месяц
Самая главная ошибка, которую совершают вставшие на путь накопления – откладывать почти все деньги, ограничив себя во всем. Такая тактика приведет к дисбалансу и срыву, прям как во время жесткой диеты) Оптимальной считается сумма накоплений в размере 20-30% от общего дохода, только при условии, что у вас нет кредитов.
Сумма – 1 000 000 руб.
Срок – 3 года
Ежемесячно нужно откладывать – 28 000 руб., что составляет 29,5% от дохода в 95 000 руб.
Сумма в конце срока – 1 000 000 руб. без привлечения финансовых инструментов накопления, о которых расскажу далее.
Кстати в приложении вашего банка можно настроить автоперевод на счет, где хранятся отложенные деньги.
Правило №3. Оптимизируем расходы, отказываемся от лишнего
По этому правилу вам нужно понять куда уходят ваши деньги. Для этого месяц, а лучше 2-3, ведите учет своих доходов и расходов. Тогда сможете увидеть, на какие категории тратите больше положенного, на какие меньше, от чего сможете отказаться.
Кстати! Вот здесь я подробно описывала как начать вести учет доходов/расходов, а вот здесь про лучшие приложения доля этого.
Приведу несколько примеров категорий, на которых вы сможете экономить:
- Курение. Мало того, что это вредная привычка, так еще и поглощает ваши деньги. Пачка сигарет или стиков стоит в среднем 130 руб. Одной пачки вам хватает на 2 дня. Значит в месяц вы тратите около 2 000 руб.
- Обеды. Большинство людей всё же ходит сейчас в офис. На обед, конечно же, идете с коллегами в столовую/кафе, где средняя стоимость бизнес-ланча составляет 400 руб. Предположим, что в месяце 21 рабочий день, значит на обеды тратится примерно 8 400 руб. Из дома брать еду гораздо дешевле. На это у вас будет уходить максимум 100-150 руб. – от 2100 до 3 150 руб. Значит экономия составит 5250-6300 руб.
- Такси. В Москве многие живут в 15-20 минутах езды от метро, поэтому частенько пользуются услугами такси, вместо автобуса. В среднем такая поездка обходится в 200 руб. За 21 рабочий день тратится 4 200 руб.
- Кофе с собой. Вы ведь прежде чем пойти в офис покупаете на первом этаже бизнес-центра стакан капучино или латте? Я вас раскусила. В среднем такой стаканчик стоит 150 руб. умножаем на 21 день и получаем 3 150 руб. Можно спокойно попить кофе из кофемашины, которая стоит на офисной кухне, не так ли?
Итого можно сэкономить на вышеперечисленных вещах до 15 650 руб. По такому примеру вы должны просмотреть ваши расходы и принять решение, от чего сможете отказаться или немного урезать. Лишать себя всех удовольствий, безусловно, не стоит. Несколько раз в месяц можно позволить себе сходить в кафе/ресторан, потратиться на другие развлечения. Я за разумный подход к оптимизации, чтобы вы могли выделить действительно те вещи, на которые вовсе не стоит тратиться.
Правило №4. Выбираем финансовые инструменты
Я никогда не была сторонником хранения денег «под матрасом». Не нужно забывать про инфляцию. Сейчас официально она составляет 6,5%. Лучше, чтобы ваши накопления опережали инфляцию, но в российских реалиях, хотя бы равнялись ей. Есть множество финансовых инструментов, которые помогут преумножить ваши сбережения. Основными консервативными инструментами являются: депозит, накопительный счет, облигации.
В этой статье рассказываю подробнее про финансовые инструменты накопления. Конечно, низкорисковые инструменты
В качестве примера, расскажу про депозит (или вклад). Сейчас вполне реально найти банковский вклад под 7% годовых.
Если вы открываете вклад, ежемесячно в течение трех лет вносите на него по 28 000 руб., то в конце 3-го года у вас будет 1 124 604,86 руб. Это без учета очередного повышения ставок, когда и ставка по вкладам будет расти.
Самое сложное в том, чтобы накопить «миллион» (то есть «много денег» именно в вашем понимании), — начать это делать. После первого накопленного миллиона это уже не будет казаться чем-то страшным и невыполнимым, а мечты о новой квартире или автомобиле — такими уж нереальными.
Не забудь подписаться на мой телеграмм-канал, там много интересных лайфхаков и полезных промокодов;)