Разбираемся, где искать самые выгодные вклады
От излишков денег в нашей стране страдают немногие, но некоторые сбережения и накопления у населения все-таки есть. И совсем не хочется, чтобы деньги, отложенные на первый взнос по ипотеке или автокредиту, с каждым месяцем обесценивались в свете инфляции. Тем более, что на фоне повышения ключевой ставки до 6,5% все с нетерпением ожидают, что условия по вкладам станут куда более привлекательными. Хотя уже и сейчас есть весьма привлекательные варианты. Что самое интересное, банки, которые на слуху, не балуют клиентов доходными ставками. А вот в небольших банках можно найти интересные предложения.
Но в начале разберемся с целями и задачами. Самые аппетитные ставки, конечно, у срочных вкладов (6-7%). Но они же и самые рискованные. Выплата процентов производится в конце срока, так что если вы захотите досрочно снять деньги (пусть даже частично), все начисленные проценты испарятся. Зачастую срочные вклады не предполагают и возможности пополнения. Поэтому такие вклады идеально подходят для того, чтобы максимально выгодно «заморозить» н-ную сумму денег (например, наследство), которую в обозримом будущем вы тратить не собираетесь. Чтобы перестраховаться и не потерять все честно заработанные (если деньги вам все-таки понадобятся), открывайте вклад на небольшой срок, например на 90 дней. После получения дохода вы можете его пролонгировать, если такая опция предусмотрена, или открыть новый.
Хотя и здесь есть свои подводные камни. Для таких предприимчивых вкладчиков предусмотрена дифференцированная шкала процентных ставок, которая работает по схеме «чем больше срок, тем выше ставка». Но в некоторых случаях ее никак нельзя назвать честной. Например, в Райффайзенбанке (вклад «Фиксированный») за вклад сроком до 90 дней вознаграждение составит, стыдно сказать, всего лишь 0,01%, до 180 дней – 2,7%. А вот в Промсвязьбанке за те же 180 дней (Онлайн-вклад) полагается уже 5,7%.
Итак, посмотрим, сколько и на каких условиях можно заработать за 2 года, если положить в банк 300 000 рублей.
Как видно, в формате срочного вклада заработать можно от 25 000 до 40 000 рублей. В тройку лидеров вошли Банк «Оранжевый» с доходностью в 37 200 рублей, МТС Банк (40 172 рубля) и Ренессанс Кредит со своим комбо из двух вкладов. Максимальный срок вклада «Специальный» (7%) – 18 месяцев. Его можно пролонгировать, но уже на условиях вклада «Доходный» по ставке 6% годовых.
Удивительно, но в конце турнирной таблицы с большим отрывом от остальных участников рейтинга оказался всем известный Райффайзенбанк с прибылью в 25 267 рублей.
Чтобы эффективно копить на свои мечты, лучше выбирать вклады с возможностью регулярного пополнения. А если вы хотите быть совсем свободными от условностей, то вам подойдут вклады типа «копилка», где вы можете пополнять и снимать деньги без ограничений. Точнее до неснижаемого остатка, но его размер обычно символический. Конечно, проценты по таким вкладам ощутимо ниже, зато вы полностью свободны в своих действиях. Доход начисляется на ежедневный остаток или из расчета минимального остатка в месяц. Во втором случае ставка, как правило, выше.
Как видите, выбор большой и нет смысла хранить деньги в кадушке.
Читайте также: