Совсем недавно, очередной пузырь финансовой пирамиды громко лопнул, накрыв своими грязными каплями большое количество наивных инвесторов. Люди потеряли все свои деньги, многие - большие суммы. Сейчас обманутые инвесторы пытаются безуспешно вернуть свои сбережения и наказать виновных. К сожалению, практика показывает, что шансы вернуть свои вклады из финансовой пирамиды практически равны нулю. Ни слёзы, ни истерики, ни суды - не помогут обманутым вкладчикам.
Как не попасть в сети финансовой пирамиды, как распознать мошенников - об этом поговорим в этой статье.
Есть определенная закономерность: чем хуже становится жизнь, чем ниже благосостояние населения и тяжелее ситуация в экономике страны, тем больше появляется финансовых пирамид, финансовых мошенников и прочих желающих до денег финансово-неграмотного населения.
В такой период, многие испытывают финансовые трудности, и поэтому любая возможность дополнительного заработка, особенно такого, который не будет отвлекать от своей основной работы—сильно привлекают людей.
Финансовые мошенники делают упор в основном на 3 составляющие: на жадность (как с небольшой суммой заработать много), на отсутствие необходимости ждать результата (прибыль обещают уже через месяц или даже раньше и регулярно) и конечно на отсутствие элементарных знаний и понятий финансового рынка и методов инвестирования.
Охотники до чужих денег активно ищут своих жертв в интернете, красиво рассказывая про уникальные предложения финансовых продуктов, про секреты инвестирования, известные только им и которые позволят разбогатеть всем успевшим присоединиться. Псевдо-специалисты и псевдо-успешные инвесторы с упованием показывают свои липовые счета с десятками или даже сотнями миллионов рублей и рассказывают умопомрачительные истории успеха, как они долгое время жили в нищете, но научившись легко и быстро зарабатывать теперь готовы поделиться с вами своим секретом.
Некоторые, особо наглые мошенники даже звонят своим потенциальным жертвам, представляясь сотрудниками крупных финансовых организаций, в том числе международных, рассказывают про якобы инвестиции в ценные бумаги или валютные пары, которые приносят десятки или даже сотни процентов прибыли.
Стратегия финансовых мошенников, строящих пирамиды включает в себя также активную рекламу самими участниками этой финансовой пирамиды—так называемое сарафанное радио, когда потенциальной жертве обещают дополнительные бонусы либо проценты, если она приведет еще кого-то в эту пирамиду.
Людям, чья трудовая деятельность далека от финансов и инвестиций, зачастую не хватает знаний, позволяющих распознать обман, чтобы не стать жертвой финансовых мошенников.
Запомните, а лучше запишите простое, но очень эффективное правило.
Но перед его формулированием, нужно ввести одно понятие: ставка безрисковых инвестиций.
Ставка безрисковых инвестиций - это процентная ставка дохода или прибыли, которую может получить инвестор, вложив свои активы в какой-то финансовый инструмент, и при этом риск потери своего вклада в этой инвестиции стремится к нулю.
Стоит отметить, что риск инвестиций никогда не равен нулю. Депозит даже в самом надёжном банке можно потерять при финансовом кризисе в стране, а хранение денег дома в сейфе также несёт риски их потери в виде хищения, утраты, инфляции. Но такого рода риски значительно ниже, чем риск потери средств от инвестирования в опасные финансовые продукты.
Как же определить ставку безрисковых инвестиций (Ставка БРИ), которая показывает, какой процентный доход вы можете получить не рискуя своими средствами?
Вот формула:
Где ключевая ставка центрального банка Российской Федерации на сегодняшний день составляет 6,5%.
Её можно посмотреть на сайте центрального банка: https://www.cbr.ru/hd_base/keyrate/
Обратите внимание, что все процентные ставки указаны в процентах годовых.
Подставляя значение ключевой ставки ЦБ РФ в нашу формулу, получаем диапазон безрисковых инвестиций: от 6,0%-6,25% до 6,75% - 7% годовых.
Где ставки 6-6,25% соответствуют ставкам банковских депозитов в топ 10 надежных банках, а 6,75-7% соответствует ставкам доходностей надёжных облигаций на бирже.
Теперь само правило, вытекающие из определения ставки безрисковых инвестиций:
Если вам предлагают инвестировать ваши деньги с доходностью выше верхней границы ставки безрисковых инвестиций, значит в таком виде инвестиций обязательно есть риски потери ваших денег.
Запомните чётко и навсегда: чуда в инвестициях не бывает, халявы не бывает, из ниоткуда больших денег не возникнет, за жадность приходится платить своими средствами и здоровьем.
Поэтому, когда вам поступает предложение инвестировать ваши средства с доходностью, превышающей описанную выше ставку безрисковых инвестиций (формулу расчета запомнить !), первый вопрос, который вы должны задать предлагающему—в чем заключаются риски, и какие именно риски этих инвестиций. Если вам говорят, что рисков нет, то это или не соображающий ничего в финансах человек (такое тоже бывает, но редко), или отъявленный мошенник. Держитесь подальше от таких предложений!
Если вам говорят что да, риски есть, тогда внимательно расспросите и выслушайте, какие риски и в чем они заключаются. Если озвученные риски вы готовы принять, то можете инвестировать в такой продукт. Только не забывайте ни на секунду: чем выше от безрисковой ставки предлагаемая ставка доходности, тем выше риск потери ваших денег. Для примера и вашего понимания, на сегодняшний день инвестиции с ожидаемой доходностью порядка 25% годовых , несут в себе риски потери средств с вероятностью до 70 процентов!
И в качестве бонуса, предлагаю вашему вниманию схему определения свойств или качеств финансового продукта.
Под ликвидностью понимается возможность быстрой продажи или закрытия финансового продукта и перевода его обратно в деньги, или небольшой срок инвестирования.
Под надежностью понимаем низкий риск инвестирования в такой финансовый инструмент.
Под доходностью понимаем вероятность получения высокой доходности.
Из схемы видно, что при выборе 2х качеств финансового продукта, всегда будет страдать 3е качество. Продукт может быть ликвидным и доходным, что означает возможность получения высокого дохода за короткий срок, но это обязательно будет означать что продукт не будет надёжным, и будет нести в себе высокие риски. Или продукт может быть доходным и надежным, что будет предполагать получение высокого дохода с небольшими рисками, но это однозначно будет продукт с очень низкой ликвидностью, то есть или с большим сроком инвестирования до нескольких лет, или специфичный продукт, который очень сложно в моменте обратно конвертировать в деньги.
Теперь вы смело можете использовать формулу, правило, и схему для того, чтобы определить, в какой финансовый продукт вам предлагают инвестировать ваши деньги, стоит ли связываться, и не является ли это предложение «продуктом» финансовых мошенников или финансовых пирамид.
Всем удачи и финансовой безопасности!
Делитесь ссылкой на статью, ставьте лайки, пишите комментарии, ждите новых публикаций !