Большинство людей не видят принципиальной разницы между потребительским кредитом и кредитной картой. Суть этих предложений банков одна — предоставить клиенту деньги для реализации его целей под определённый процент, но это два разных банковских продукта, у каждого из которых своя выгода. Например, кредитная карта характеризуется наличием льготного периода, в который заемщик не платит проценты, а также довольно быстрой процедурой оформления, но она может оказаться менее выгодной, чем потребительский кредит.
Масштабы использования потребкредитов и кредитных карт в Нижегородской области
По данным НБКИ, за первые 6 месяцев 2021 года в Нижегородской области было выдано более 150 тыс. потребительских кредитов и свыше 100 тыс. кредитных карт. Общие объемы кредитования двумя этими продуктами превышают 42 млрд рублей.
Если сравнить прошедшее полугодие с аналогичным периодом 2020 года, то прирост по потребкредитам в регионе составил 48,7%, а по кредитным картам — 44,2%. Причём в количественном измерении по соответствующим продуктам рост только на 11% и 33,9% соответственно.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
И кредитная карта, и потребительский кредит предполагают взятие на себя кредитных обязательств перед банком. Однако в первом случае средства могут быть получены только на счёт карты. Потребительский кредит можно получить как на дебетовую карту, так и наличными.
Различия между указанными банковскими продуктами выражаются также в объемах получаемых денег, способах оформления, процентных ставках. Именно эти параметры формируют преимущества и недостатки кредитной карты и потребительскогокредита.
К преимуществам потребкредита относятся:
- выгодные процентные ставки;
- суммы потребительских кредитов могут быть достаточными для совершения крупных покупок;
- можно получить в наличной форме;
- срок кредитования — несколько лет.
Недостатки потребительского кредита:
- если сумма кредита превышает 1 млн рублей, может потребоваться поручительство или залог;
- на крупные суммы может затянуться процедура оформления.
Плюсы и минусы кредитных карт
Основными преимуществами кредитных карт являются:
- быстрое оформление;
- наличие льготного периода погашения задолженности без процентов.;
- возобновляемый лимит кредита без дополнительных действий и оформлений.
Их недостатки:
- процентные ставки на порядок выше, чем при потребительских кредитах;
- суммы ниже, чем при потребительских кредитах;
- за снятие наличных часто выставляются высокие комиссии.
Что же выбрать?
Ключевым фактором при выборе между потребкредитом или кредитной картой является цель получения заёмных средств. Если существует потребность в небольших покупках — до 30 тысяч рублей — оформить карту, однозначно, проще, и в течение 50–100 дней вообще не придется платить проценты. За это время можно спокойно погасить подобную сумму.
При более крупных целях потребительский кредит имеет гораздо больше преимуществ. Этот продукт даёт возможность спланировать ежемесячную финансовую нагрузку. Значит, человек, получая 100 или 500 тысяч рублей, не имеет жестких временных ограничений по погашению долга. Процентная ставка по потребкредиту может быть в разы ниже, чем по карточным продуктам.
Скорость оформления потребкредита может быть даже быстрее, чем получение кредитной карты. Например, зарплатные клиенты через приложение банка могут увидеть деньги на своём счете в течение нескольких часов, а изготовление и доставка карты займут не одни сутки.
Как использовать кредитные продукты максимально выгодно
Отличная возможность сократить свою финансовую нагрузку -рефинансирование. Оно применяется к потребительским кредитам — банки постоянно предлагают интересные условия клиентам с уже имеющимися долгами за счёт уменьшения процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и возможности объединения нескольких кредитов.
Отметим, что рефинансировать можно не только кредиты, но и задолженность по карточным продуктам, когда у человека истёк беспроцентный период, и каждый месяц начисляется процентна остаток задолженности по карте, который обычно выше, чем по обычному потребкредиту.
Основное преимущество карточных продуктов — беспроцентный период. Но оно актуально только для небольших бытовых расходов. При крупных суммах преимущества потребительского кредита заметно перевешивают — планирование платежа, отсутствие жестких ограничений по времени и более выгодная процентная ставка делают этот банковский продукт гораздо более интересным для потенциального заемщика.