За 17 лет бизнеса и совместной жизни мы прошли не один кризис как в работе, так и в обычной жизни. Мы прошли и голод, и нехватку денег, и время, когда расходы превышали наши доходы, и когда доходы превышали в несколько раз расходы. А ещё стабильность, и в целом разные перипетии финансовой сферы жизни.
Кризисы были не только внутри страны, но у наших постоянных клиентов из других стран, что влияло на наши доходы. Ведь когда есть устоявшиеся доходы при определённых расходах, и они вдруг падают в несколько раз, а расходы при этом остаются – это настоящий кризис.
Во время кризисов мы учились на собственном опыте, набивали шишки, делали ошибки, и применяли полученные знания на следующем этапе. Но всё равно продолжали делать ошибки, ведь именно на них человек и учится.
Я напишу наш личный опыт, как мы ужимались не только в работе, но и в нашей частной жизни.
Самый сложный по финансам, но и самый плодотворный в плане правильных решений, был кризис 2020 года. Как раз тогда, когда началась пандемия. Мой бизнес, который приносил хорошие доходы, вдруг начал стремительно падать. Людям было не до украшений и драгоценных камней. Закрывались ярмарки, где мои клиенты выставляли свои работы, магазины, ювелирные студии, мастерские и фирмы. Кто-то из клиентов пострадал от ковида сам, у кого-то бизнес и доходы, кому-то запретили работать из-за карантина.
И вместо 300-400 стабильных клиентов в месяц, мой бизнес упал на 50-100. Но суммы заказов при этом тоже упали в несколько раз, так как люди больше не могли тратить столько, сколько раньше. Со временем в общих процентах от моих доходов осталось только 10, а 90 испарились.
Это огромный удар по финансам. Ведь есть определённые расходы, кредиты и обязательства. Кредиты и ссуды тянулись ещё с прошлых лет, и мы старались их отдавать. Когда нас обворовал производитель (отдельная история), и мы сильно потеряли в деньгах, то, чтобы наладить новое производство, нам пришлось брать приличную по размерам ссуду. Мы не успели отдать её банку до пандемии.
Плюс, когда пришёл первый карантин, не зная, что будет дальше, и, рассчитывая как-то удержаться наплаву, мы взяли ещё одну. Это было ошибкой. Мы повесили на себя очередной груз, думая, что карантин это временное явление, и нам бы только немного продержаться, да чуть-чуть простоять.
Но пандемия в мире набрала такие обороты, что потащила за собой закрытие мелких и средних бизнесов, смерти людей, и, конечно же, финансовый кризис во многих областях, включая мою.
Поняв, что кризис будет набирать обороты, мы стали составлять антикризисный план как в бизнесе, так и в нашей обычной жизни.
Чтобы мое дело не утащило нас на дно окончательно, пришлось полностью остановить всю закупку нового товара и калибровку камней. Расходы на заказы и производство уже не могли быть оправданы. Решила работать только с теми запасами, которые были закуплены ранее.
Если приходили клиенты, которым был нужен определённый вид продукции, а у меня он закончился, то приходилось отказывать. Например, человеку нужно было по 20 камней определённого вида, а мне приходилось закупать по 100. Крупные производители работают только оптом, и если просить у них 20 штук каждого вида, ссылаясь на положение на мировом рынке, то и цена выросла бы в несколько раз. Это не устроило бы моего клиента, и можно было остаться с дорогим товаром на руках, потеряв деньги.
Если приходили оптовики, которым нужно было по 100-300 видов камней, а договор на нормальную цену с производителем был только на 1000, то и тут приходилось отказывать. Это раньше я смело заказывала, зная, что всё количество со временем распродам. А во время пандемии сократила все финансовые риски, видя, что происходит у моих клиентов. Много фирм просто утонули и не выплыли, заявив о банкротстве. Работа под заказ в моём бизнесе невозможна, так как связана определёнными обязательствами и количеством закупки, чтобы сохранить доступные оптовые цены.
Бизнес мужа не так сильно пострадал, но и его пришлось ужимать и работать только под заказ. Хорошо, что его можно подстроить под такую систему работы. Но так как его бизнес был в несколько раз меньше моего, то доходов с него нам катастрофически не хватало.
Ещё и началась пропажа посылок. Большие грузы через международного перевозчика мы уже не отправляли в этот период. Остались посылки и бандероли. Отслеживание в 2020 году из-за пандемии стало работать плохо в таких странах, как Америка, Германия, Италия, Канада, Австралия, Новая Зеландия.
Посылки исчезали из системы, и мы теряли ещё больше денег. Ведь приходилось возвращать деньги за недоставленный товар. Мы теряли и товар, и полученные деньги за него. Конечно, среди этих пропаж были и кражи посылок. А потом появились мошенники, которые заказывали самые дорогие вещи. Они получали их, но пользуясь тем, что система отслеживания не работала, устраивали скандал, заявив о пропаже, и получали деньги назад.
Это било по нашему карману сильно и неприятно. Мы подавали заявки о пропаже, и через внутреннюю систему израильской почты, находили их полученными. Но уже проходило время, и вернуть свои деньги было нельзя. Как и не отдавать их до окончания расследования пропаж из-за того, что всё проходило через платёжные системы с определёнными правилами.
Пришлось перейти на более дорогой метод доставки, у которого мало проблем с отслеживанием. Это отпугнуло мелких клиентов, но выхода не было, терять столько денег – это ненормально и требовало мер.
Всё это было о бизнесе, а теперь о том, как мы ужимались в обычной жизни.
Самое главное было для нас – сменить жильё. Мы и так собирались его менять, потому что жили в доме монстре, который не стоил своих денег (напишу чуть позже о нём) и "вытворял" ужасные вещи. Но теперь мы подошли к вопросу смены жилья ещё и с финансовой стороны. Нам нужно было сократить расходы на дом минимум на 40%. И нам удалось найти такой. Обо всех жилищных вопросах я начну писать в ближайшее время, а пока коротко озвучила этот пункт.
Второе очень важное по значимости "ужимание" в финансах – это питание. Многие думают, как и мы раньше, что ужаться в питании значит голодать, или недоедать. Но на самом деле всё совсем не так, если речь идёт об обычном режиме «ужаться/сократить расходы», а не о критическом положении. Мы снизили расходы на питание в антикризисную программу в два с лишним раза, а питаться стали лучше в три раза.
Как это возможно? Да очень просто на самом деле.
В общем, мы создали правила антикризисной программы для своей семьи и придерживались их. Когда приходит кризис, никогда не знаешь, какие обороты он наберёт завтра, и тем более не знаешь, какие траты возникнут впереди. Кот заболел, зубы лечить надо, машину починить, стиральная машинка или холодильник сломались. Поэтому, для себя мы разработали такие правила, чтобы не упасть в яму навалившихся трат.
Первое правило – питание.
Пришлось научиться готовить и перестать покупать полуфабрикаты. Никаких покупных пельменей, сосисок, полуготовых шницелей, пирожков, салатов и прочего. Всё готовим сами. А по финансам расход в два-три раза меньше. Это отлично экономит деньги, но при этом сохраняет вкусное и ПОЛЕЗНОЕ питание.
Да, понимаю, иногда некогда готовить, но чтобы ужаться без ущерба питания, приходится крутиться. Несколько лет назад, проходя очередной кризис, я научилась находить время на готовку, и готовить быстро, просто и вкусно. Это здорово помогает, когда нужно поджаться.
Приятно есть вкусно и полезно, да ещё и без больших трат. Из простых продуктов можно приготовить столько всего, что и в ресторанах так не накормят. У нас был период, когда мы мотались по работе по всей стране, и питаться приходилось в кафе и ресторанах. Сейчас нас туда не затащишь, дома вкуснее.
Даже суши и роллы научилась делать не хуже, чем в нашем любимом японском ресторанчике. Только там мы платили 220 шекелей за двоих, а сейчас роллы с красной рыбой обходятся в 60 шекелей за 4 домашние порции. А уж корейские кимпабы с овощами, мясом и омлетом вообще в 30 шекелей за 4 порции. Я мужу на работу такие делаю частенько.
Из недорогих овощей можно сделать столько шикарных и вкусных блюд и супов, что удивляюсь, чего мы раньше так не питались. Сейчас реально уходит меньше денег за более вкусную и полезную еду.
О выпечке могу сказать тоже самое. Когда нужно поджаться, чтобы пройти финансовый кризис без кредитов и долгов, то лучше всё готовить самим. Я не умела печь, но научилась. И это оказалось довольно простым занятием. Когда хочется сладкого, то спасает влажный и сочный лимонный пирог (рецепт).
А ещё рогалики, которые мы с мужем обожаем. Они тают во рту, вкуснее любого покупного десерта, а продуктов нужен минимум: сметана, мука, сливочное масло, варенье или джем. Всё! С 90 годов, когда зарплаты по полгода не выдавали, готовлю их. И это любимый десерт мужа.
Ну, а я очень люблю профитроли и эклеры. Оказалось, что в готовке это самое простое, что может быть. Я делаю их так быстро и легко, что даже к супу выпекаю несладкие заварные профитроли вместо хлеба.
Оказывается, супы очень вкусно есть с заварной несладкой выпечкой. А для сладких вариантов просто заполняю заварным или белковым кремом с термо обработкой. Для меня эклеры и профитроли делаются так же легко и быстро как блины.
В общем, когда я научилась готовить вкусно и быстро, использовать недорогие продукты, это помогло нам ужаться в тратах на еду, но при этом питаться более сбалансировано и полезно. Пока я сама это не попробовала, то не верила, что можно меньше тратить на еду, а есть вкуснее. Мы ничего не потеряли, а только приобрели.
Второе правило – не покупать лишние продукты, не делать запасы и не вестись на скидки
Раньше мы просто ходили в магазин, покупая то, что хочется, нравится и нужно. Во время антикризисной программы стали составлять список на телефоне в специальном приложении, чтобы не покупать лишнего. А то макаронные изделия и рис ещё есть, а мы по скидке ещё купили. Выходит, что создали запасы. Хорошо, казалось бы, но запасы мешают экономии, а не наоборот.
Чтобы правильно экономить деньги, и чтобы на всё хватало, мы проверяли и продолжаем проверять свои залежи. Тратим только на месяц, а не на три вперёд. Есть несколько пачек спагетти, гречки и риса? Значит, мы не покупаем их. А покупаем только то, что закончилось. Порой скидки оказывают медвежью услугу и сжирают больше денег, ведь можно было вообще не тратиться, используя только домашние запасы.
Такое решение помогло нам понять, сколько мы тратим в месяц на продукты и средства домашнего обихода, избавившись от балагана.
Я раньше думала, что запасы помогают экономить, но нет, всё равно уходят лишние деньги. Плюс некоторые продукты лежат до окончания срока годности, приходится выбрасывать. Лучше покупать свежие и из расхода на месяц.
Проверка запасов, чтобы не тратить деньги на то, что уже есть в доме, отлично сработала для нашего семейства. Понятно, что есть продукты и предметы, которые не съешь за один месяц, но таких немного.
Тем более, бывает так, что покупаешь продукты на все блюда, которые хочется приготовить, а готовишь только часть из них. Остальные ждут своего часа и могут не дождаться. По этой причине, мы покупаем продуманный рацион. А если что-то стукнуло в голову, то просто докупаем. И денег стало уходить меньше, и продукты свежее, и рацион хороший.
Третье правило – тормозки на работу мужа
Тормозками называются шахтёрские обеды, которые мужчины брали с собой в шахту. Мы так привыкли называть "обед с собой".
Раньше муж тоже брал с собой из дома тормозок, но часто заказывал вместе с коллективом еду из кафе, хумусии и так далее. Это у них так принято было. Во время пандемии места общепита были на карантине, да и страшно было покупать готовую еду, так что мы с ним перешли полностью на тормозки.
Он рад как не знаю кто. Потому что всё вкусное, домашнее, сытное, разнообразное. Купила хорошие коробочки из безопасного пластика разных форм и размеров для микроволновки (стекло тоже есть), и готовлю: и пельмени на работу, и роллы, и профитроли, и борщ, и кускус, и паназиатскую кухню, которую любит муж. Не забываю и про итальянскую, русскую и восточную. Муж говорит, что в ресторанах так не ели, как я его сейчас кормлю.
Вместо однотипной еды из хумусии или кафе, теперь приносит из дома борщ, или же острый овощной супчик, роллы, домашние котлеты, чебуреки, фрикадельки, фаршированные перцы, баклажаны, гречку с тушёным в печке мясом, спагетти с овощами или сырным соусом, курицу в соусе барбекю или терияки, мясо долгой готовки (рецепт ставила) и много чего другого.
Это правило отлично экономит деньги и вкусно кормит мужа на работе.
Четвёртое правило – покупать только то, что нужно
Внутреннего товарища "Хочука-купика" пришлось усмирить. Мы стали оценивать покупку вещей во время кризиса по принципу: "надо/не надо и можем ли обойтись". Есть же вещи, которые просто хочется купить, но без них можно прожить. А радость можно получать от других моментов жизни, не только от шоппинга.
Есть области, которые нельзя ужать. В нашем случае это котики, которые должны получать свой прежний хороший рацион и лекарства. Плюс машина, на которой не будешь экономить. Её нужно содержать в порядке, да и бензин в Израиле дорогой. Ну, и конечно, велосипеды, которые тоже требуют вложений. Без них нам никак – это наше здоровье, наш отдых от трудовых будней, а для меня это и дополнительный заработок. Так что свой транспорт, который отвозит меня в места съёмки, и помогает заработать, я должна содержать в отличном состоянии.
В этих сферах нам никак не ужаться. А вот остальные траты можно сократить. Перестали покупать котам игрушки, которые они через неделю забрасывают. Пересмотрели свой гардероб и поняли, что почти всё есть, и на одежду тратить деньги не нужно, как и на обувь.
Если возникает желание что-то купить, которое нам кажется острой необходимостью, то мы не спешим. Желания обманчивы, иногда лучше обдумать и обсудить, насколько эта покупка нужна. Лучше всего походить с этой мыслью день, два или три. Удивительно, как быстро она тает. Получается так, что покупка не особо то и нужна, так что не тратим деньги. Ведь всё, что мы не потратили на какую-то ненужную вещь, пригодится на нужную, когда придёт время.
Пятое правило – пересмотреть все области, где можно сократить расходы
Мобильный телефон, интернет, телевидение и другие расходы.
Раньше мы платили за всё и не задумывались, что и тут можно сократить. Из мелочей всегда складывается сумма, которая может помочь прожить в трудный финансовый период.
Мы платили за каждый телефон мобильному оператору за безлимитный интернет и услуги 75 шекелей. Это выходило 150 шекелей в месяц на двоих, в рублях – 3700. Но хотя это был самый большой оператор в Израиле, связь нас часто подводила. А иногда они повышали цены, не оповещая нас, и мы видели суммы только тогда, когда проверяли свой банковский счёт. Так и докатились до 115 шекелей за человека и 230 (5700 рублей) за двоих в месяц, даже не заметив этого. У нас такие оплаты сходят со счёта автоматически, тут другая система мобильных и интернет провайдеров.
Нашли маленького оператора, с которым заключили пожизненный контракт на 25 шекелей в месяц на человека, включая безлимитный интернет. Всего 50 шекелей в месяц (1200 рублей). Это отличная экономия, а связь и интернет оказались в разы лучше. Раньше не во всех домах ловило, приходилось искать угол для разговора. Сейчас никаких проблем даже на холмах и в лесу. А экономия ощутима.
За каналы по телевизору платили 300 шекелей в месяц (почти 7500 рублей) и 3600 в год (90 000 рублей). Смотрели только пару тройку каналов, не больше. Когда переехали в этот дом, то отказались подключать привычное телевидение. На 300 шекелей можно неделю питаться.
Но без телевизора не остались. У нас есть приставка NextD, через которую мы совершенно бесплатно получили множество каналов на русском и на других языках. Всё официально и бесплатно через специальные приложения. Ассортимент и выбор фильмов по ТВ, юмора и прочего теперь намного больше, чем когда мы платили за каналы YES. Всегда есть что посмотреть: и фильмы, и сериалы, и юмористические программы
Плюс отказались от домашнего телефона, нам мобильных хватает. На домашний приходили только факс и реклама, мы им не пользовались даже. И интернет подключили более дешёвый. Парадокс, но он оказался куда быстрее и надёжнее. Муж торговался, выбил хорошую программу для нас, сократив ненужные дорогие расходы.
В общем и целом на этом пункте правил смогли сэкономить около 800 шекелей (20 000 рублей). Это очень много в период под названием «надо ужаться». На эти деньги можно содержать четырёх котов с хорошим питанием и наполнителем, а иногда даже на их лекарства немного остаётся.
Или же 2.5 недели питаться самим. А качество для мобильной связи и интернета мы получили куда лучше, чем при дорогих услугах. Дорогое не всегда хорошее, как показывает практика. Да и с телевизором выбор стал больше, чем за 300 шекелей в месяц.
Шестое правило – положительный настрой
Без него никуда! Кажется, что это мелочь, но это не так. Когда расстраиваешься, что приходится поджиматься, то не видишь никаких плюсов, а они есть. Ведь лучше поджаться, чем утонуть в долгах и кредитах. И лучше начать правильно и вкусно питаться, научиться готовить, чтобы меньше тратить денег.
Во время плохого настроения и стрессов, негативного мышления, можно начать заедать стресс, я такое проходила в прошлые кризисы. А это больше денег и меньше здоровья, если быть честной. Только ешь, грустишь и полнеешь. А потом грустишь от того, что полнеешь, и снова ешь, чтобы порадовать себя.
Кроме этого, во время стресса перестаёшь трезво мыслить и находить в себе силы двигаться дальше. Радости и трезвости мышления нет, зато есть ощущение какой-то подавленности и несчастности. Ужаться и экономить, чтобы избежать долгов и кредитов – это не беда. Это трудный период, который можно и нужно пройти, не теряя радость и здоровье. Трудно сохранять радость в сложные времена, но жизнь одна и лучше постараться.
Период "надо ужаться" научил нас полезным привычкам в этой жизни. Мы всё это продолжаем делать.
- Мы уже не тратим деньги бездумно. Живём по принципу чтобы на всё хватало и оставалось в запасе. И когда есть запас, мы его не тратим. Ведь неизвестно, что будет завтра, и какие траты на нас свалятся. Нельзя спускать все деньги. Рациональность и мудрость отличные помощники в любые времена.
- Не делаем запасов продуктов, покупаем на месяц только то, что нам нужно, а не то, что пропадёт или сгниёт от невостребованности.
- Готовим и печём самостоятельно. Это безопаснее в наше время, полезнее, вкуснее и экономнее. На работу мужу только домашняя еда, а не покупная. Я как-то вообще несколько раз подхватывала в общепите бактерию хеликобактер, которая вызывала проблемы с желудком и гастрит. Это известный факт, что именно в кафе, столовых и ресторанах цепляется эта гадость.
- Продумываем все покупки, покупаем только то, что реально нужно, а не будет потом валяться или пылиться.
- Радуемся каждому дню независимо от количества денег.
- Больше не берем ссуды, а вылезаем из положения за счёт сокращения расходов. Кредиты, ссуды и долги могут утопить и разорить. Если есть возможность избежать их, то надо использовать её изо всех сил.
- Наконец-то нашли жильё, которое не бьёт по карману, очень уютное, и не ворует много времени на уборку. Я даже передать не могу, как нам тут нравится, но я об этом обязательно напишу. В большие дома больше не вернёмся.
Как-то я столкнулась с мнением, что экономия это бедность, это страшно, голодно и ужасно. Это неправда! Люди боятся экономить и отказаться от своих трат, а ведь многие расходы пустые и ненужные. Они крепко держат в рабстве.
Обеспеченный человек это не тот, у кого есть заводы, пароходы и много денег на счетах. Обеспеченный это тот, кто имеет средства на всё необходимое (без фанатизма), не имеет долгов, и у него остаются деньги после всех расходов.
Транжирить направо и налево (а мы раньше так и делали), иметь кучу ссуд, работать как ломовая лошадь и не иметь отдыха – вот что ужасно. Такой период в жизни у нас тоже был. И то спокойствие, которое мы получили сейчас, мы не променяем ни на какие горы денег.
Мы имеем время на отдых и друг и друга, питаемся правильнее и полезнее, а главное вкуснее. Нам на всё хватает. Осталось только погасить оставшиеся ссуды и кредиты, которые мы неосторожно взяли по необходимости, и вообще всё будет хорошо.
Когда перестраиваешься на более экономную программу, которая вначале сильно пугает, то вдруг начинаешь видеть, что всё не так плохо.
- Отказавшись от дорогих и вредных продуктов, приобретаешь здоровье.
- Научившись хорошо готовить, приобретаешь возможность вкусно покушать. Ещё и втягиваешься в готовку, это очень увлекательно, оказывается.
- Отказываясь от дорогих услуг, находишь более качественные, как бы парадоксально это не звучало.
- Отказываясь от ненужных вещей и лишних шмоток, получаешь незахламленный дом, в котором приятнее жить.
- А, главное, это свобода от долгов, кредитов, и от необходимости крутиться как белка в колесе, чтобы утолять аппетит свои расходов.
Прокормить такого зверя как завышенные расходы, нелегко, и можно всю жизнь работать на него. Мы это испытали на собственном опыте. И по-настоящему спокойны и счастливы стали только тогда, когда уменьшили аппетит этого зверя, пересмотрели нужные и ненужные траты, перешли на другой образ жизни, и стали жить в другом финансовом режиме. Иногда лучше что-то сократить, чтобы заниматься любимым делом или пройти кризис без долгов, чем считать, что всё обойдётся, и тянуть лямку непомерных расходов как бурлак на Волге.
Коротко такую тему описать невозможно, пришлось прибегнуть к большому количеству букв, простите. У меня ушло на неё 6 часов, сама в шоке 😮, но такие материалы требуют приличного времени.