В этой статье напишу Топ-6 вопросов про блокировку по ФЗ-115, к сожалению многие мне обращаются уже после блокировки.
- Я предприниматель и все поступления на счёт, по сути, мой личный доход. Могу ли я снять все деньги?По закону снимать наличные с расчётного счёта можно без ограничений. Но Банк России строго контролирует операции с наличными. Если вы оплачиваете бизнес-расходы наличными, нужно оформлять и хранить подтверждающие документы. Если эти документы не предоставить по запросу, банк может заблокировать интернет-банк или карту. Обычно у банков не возникает вопросов, если снимать наличные редко и небольшими суммами. Но если вы снимаете от 600 000 ₽ в месяц или 30% от суммы денег, поступивших за неделю — скорее всего, банк попросит объяснить, на что они были потрачены. Оплачивать все расходы бизнеса с расчётного счёта нужно, даже если у вас в компании нет сотрудников, и вы работаете один из дома. К бизнес-расходам относятся оплата связи и интернета, деловые поездки, участие в выставках и конференциях, покупка расходных материалов, оплата налогов и отчисления в страховые фонды. Рекомендации Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к юридическим лицам и ИП, снимающих наличные с корпоративной карты»
- 2.Я оплачиваю налоги и расходы на бизнес с расчётного счёта, но их сумма составляет не больше 20% от выручки. Можно ли снять наличными остальные 80%?Не стоит. Есть сферы бизнеса, в которых объёмы расходов невысокие: например, аренда недвижимости. Но банк об этом знает и учитывает при оценке деятельности компании. Рекомендуется снимать наличными не более30% от общего оборота. Кроме этого, банк оценивает объём услуг, которые можно выполнять без привлечения наёмных сотрудников. Если вы привлекаете для работы физических лиц без трудового договора и платите им наличными, не забывайте оплачивать НДФЛ, иначе можно попасть на штраф.
- 3.Я закупаю товар наличными, поэтому много снимаю с расчётного счёта. Как мне правильно поступить? Если вы покупаете товары у юридических лиц или ИП, следите, чтобы сумма расчёта наличными по одному договору не превышала 100 000 ₽.
Если же вы покупаете у физических лиц, внимательно оформляйте документы по закупке: подробно заполняйте информацию о физическом лице и приобретаемом товаре. Считается если Вы снимаете больше 30% от всего оборота Вы в зоне риска. - Многие мои клиенты покупают товар наличными. Могу ли я этими деньгами оплачивать зарплату или выдавать займы?
Наличной выручкой можно оплачивать зарплату, закупку товаров и мелкие хозяйственные расходы. Главное, чтобы расчёты по одному договору не превышали 100 000 ₽.
А вот для выдачи займов нужно снимать наличные с расчётного счёта специально под эти цели. Наличную выручку для этого использовать нельзя.
5.Многие клиенты хотят отправить оплату мне на карту, мобильным банком или по номеру телефона.
НЕТ, НЕТ и НЕТ !!!!
Это самая большая ошибка всех бизнесменов. Именно такие «платежи» в первую очередь мониторят все банки. Они могут повлечь за собой начиная от штрафов по ФЗ-54 (использование кассового аппарата, где за один только непробитый чек штраф может доходить до 30 тысяч) , заканчивая обвинением в незаконном предпринимательстве. Так же могут заблокировать счета и тех кто правил и тех кто принял. Что-бы избежать этого можно подключить интернет-эквайринг и делать инвойсы (ссылки на оплату), все по белому, будет кассовый чек и у клиента это будут «ПЛАТЕЖИ», а не перевод, то есть с него никаких комиссий, и он возможно даже получить «кешбек». Мы рекомендуем для этих целей использовать платежный сервис FONDY, который принимает практически все виды оплаты, которые действуют в России, включая и кредитные карты
6. Какой банк меньше всех блокирует? Любой банк, это Банк , на все банки распространяется действие 115-ФЗ , но как показывает практика больше всех блокирует Сбербанк, и очень долго решает проблемы и почти не идет на встречу, частные банки более «клиентоориентированы», некоторые банки предупреждают, что пришла блокировка или арест, например Модульбанк . У него есть сервисы и опции, где можно проверить себя или контрагента на вероятность блокировки по 115-ФЗ , и постоянно приходят рекомендации о том как себя лучше вести и уведомления, если например превысили лимит по снятию
Сейчас лучше иметь два или три расчетных счета на всякий случай, так как если заблокируют один, второй останется, потому что если Вас заблокируют по 115 ФЗ , то включат в «черный список» и ни один банк Вам не откроет потом счет. И даже если Вы ничего не нарушали могут заблокировать и пока вы не докажете, что вы не «верблюд» может уйти очень много времени от нескольких месяцев до полугода. И личных карт тоже иметь несколько и деньги хранить тоже , потому что Сбербанк часто совместно с расчетным счетом блокирует и личную карту директора или бухгалтера. Так же можете почитать статьи на нашем Бизнес- блоге на нашем сайте www.finek24.ru .