Как и ожидалось, сегодня Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, увеличив ее до 6,5% годовых. Это самое резкое повышение с 2014 года, и уже четвертое по счету с начала 2021 года. И эксперты считают, что это еще не конец.
Если кто- то еще думает, что это просто какие-то абстрактные цифры из мира финансов, то вы ошибаетесь. Изменение ключевой ставки порождает эффект бабочки, отражаясь на всех отраслях нашей с вами жизни. Разбираемся, чем же это грозит простым гражданам.
Что влияет на размер ключевой ставки?
Ключевая ставка – это минимальная процентная ставка, по которой Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Таким образом, чем ниже ставка, тем охотнее банки берут взаймы у ЦБ, и наоборот.
Размер ключевой ставки привязан к уровню инфляции. По итогам июня годовая инфляция разогналась до 6,5% при целевом показателе в 4%. И это абсолютный антирекорд за последние 6 лет. Как мы помним, инфляция не есть хорошо, ибо все дорожает.
До пандемии ставку снижали за счет низкой инфляции. А с началом самоизоляции это делали уже искусственно в помощь экономике через удешевление кредита.
Что будет с экономикой?
Повышение ставок по вкладам
Хорошая новость для тех, у кого есть деньги. На фоне повышения ключевой ставки подтянутся и ставки по вкладам, которые в пандемические времена опустились до неприлично низкого уровня в 3-4%. Есть вероятность, что к осени депозиты могут стать еще прибыльнее, дотянув до 7-8% годовых. При таком показателе сумма на счете в 300 000 рублей за год прибавит около 25 000 рублей. Если у вас есть более внушительные сбережения, лучше распределить их на 2-3 депозита с разными сроками. Если предпочитаете держать все яйца в одной корзине, выбирайте депозит с возможностью частичного или полного снятия без потери начисленных процентов.
Повышение ставок по кредитам
И не очень хорошая новость для тех, у кого нет в распоряжении свободных денег, но при этом есть необходимость в крупных покупках (квартира, автомобиль, образование). Вслед за повышением ключевой ставкой неизбежно поднимаются и ставки по кредитам.
Конечно, это произойдет не в один момент, но уже сейчас мы видим более сдержанную кредитную политику банков. Они менее охотно стали одобрять автозаймы, а государство начало постепенно сворачивать программу льготной ипотеки, скорректировав условия в менее привлекательную сторону.
Но помните, что не ставкой единой. Крупные банки анонсируют рекордно низкие ставки по кредитам (от 5,5% в Альфа-банке, от 5,4% в ВТБ, от 4,99% в Райффайзенбанке).
Формально так и есть, но никто не будет работать себе в убыток. Если банк не повышает ставку или даже понижает ее, это значит, что скорее всего он увеличивает комиссионные расходы, расходы на страховку, финансовую защиту и прочие виды сборов и платежей, сопровождающих кредитование. Так что всегда детально изучайте условия договора, график платежей и делайте альтернативные расчеты на независимых кредитных калькуляторах, которые можно найти в интернете.
Что будет с ценами?
Так или иначе почти любой бизнес не развивается только за счет собственных средств.
Поэтому удорожание заемных денег, конечно же, увеличит затраты производителей, которые в свою очередь отразятся на повышении цен на полках. Однако, как уверяют эксперты, рост ставки нельзя назвать критическим для подавляющего большинства рядовых россиян.
Читайте также: