Обычно кредитную карточку получить проще, чем иной кредит. И этой возможностью рекомендуют пользоваться людям, которые хотят улучшить собственный кредитный рейтинг. Как это работает? Давайте выясним.
Дело в том, что кредитка, несмотря на отличия от других типов кредитов, – тоже заем у банка. Это значит, что сведения о ее использовании точно так же отправляются в бюро кредитных историй, как и данные о полноценном кредите. Если человек завел кредитную карту и активно ею пользуется, это отразится в его кредитной истории (КИ).
Как карточка влияет на КИ?
- Если человек вовремя платит по счету, не пропускает платежи, не допускает просрочек, это расскажет о нем как о надежном и ответственном заемщике. Другие банки, увидев информацию о владении кредиткой в КИ, отметят, что человеку можно доверять.
- А вот наличие просрочек, задолженностей и штрафов – уже тревожный звоночек. Кратковременная просрочка на 1–2 дня вряд ли серьезно испортит КИ. Но долговременные задолженности серьезно ухудшают КИ и, соответственно, рейтинг заемщика.
А если я пользуюсь грейс-периодом?
Если Вы погашаете задолженности во время грейс-периода и не платите проценты, но все же пользуетесь кредитной картой, это также положительно учитывается. Дело в том, что банк получает с кредитки доход не только через выплату процентов. Банковская организация зарабатывает на любых операциях по карте, кроме снятия наличных и прямых переводов другим людям (именно поэтому они облагаются повышенным процентом, и на них не действует грейс-период). Поэтому даже если Вы погашаете все, не дожидаясь процентов, для банка Вы все равно ответственный клиент, приносящий доход. На кредитный рейтинг такое сотрудничество влияет положительно.
Могут ли не дать кредит из-за кредитки?
К сожалению, такое тоже бывает, если у человека несколько кредитных карт или их суммарный кредитный лимит намного превышает доход. Даже если заемщик не пользуется этими кредитками, в КИ они все равно отображаются как активные, а значит, человек воспринимается как закредитованный. Ему менее охотно дадут большой кредит. Поэтому перед взятием крупной суммы рекомендуется закрыть часть кредитных карт или снизить лимит, подав заявку в банк.
С карточками все работает так же, как с любым кредитом: они могут улучшить кредитную историю, если человек ответственный, а могут и ухудшить. Так что будьте внимательны: кредитка – хороший способ создать с нуля хорошую КИ, если ею правильно воспользоваться. Не допускайте просрочек и задолженностей, а если они все же произошли – старайтесь погасить их как можно скорее.