Без разницы, какой у вас уровень дохода, ведь гораздо важнее, сколько вы тратите, и что откладываете «на черный день». Если вы зарабатываете 30 000 рублей, и у вас ничего нет за душой, получив работу в 100 000 рублей, скорее всего, мало что изменится. Почему? Потому что не сформированы финансовые привычки. У вас в голове автоматически возникает вопрос: «Я стал зарабатывать больше, значит, я могу купить это и то?». Нет.
Опыт показывает, что вы жили на 30 000 рублей, и обеспечивали свои базовые потребности. Почему не продолжить это делать с увеличением дохода? Негативное влияние на мозг, желание лучшего и большего.
Резюмируем: неважно, сколько вы зарабатываете. Без сформированных финансовых привычек вы всегда будете в замкнутом круге.
А теперь о том, с чего начать свое финансовое развитие. Первое и самое главное – контролировать расходы.
Цель первична
Для начала определите, зачем вам вести учет доходов и расходов. Возможно, это покупка недвижимости, открытие своего дела или помощь родным. Так гораздо проще концентрироваться на главном, и понимать, ради чего ущемляются сиюминутные хотелки.
Базовые потребности
Второй этап – это записать, без чего невозможно жить. То есть продукты питания, какая-то сезонная одежда, средства личной гигиены и так далее. Так у вас появится понимание того, на что реально нужно тратить деньги.
Соответственно, когда вам захочется купить что-то «лишнее», не входящее в список первичных потребностей, ваш мозг волей-неволей это подметит.
Контроль расходов
Определить свой уровень дохода просто, если у вас оклад + премия. С фрилансом дела обстоят не так просто, потому что бывают взлеты и падения. Тут на помощь придет мобильный банкинг или онлайн-приложения, в которых есть инструменты аналитики.
С расходами все примерно также. Используйте приложения для смартфонов, например из этого списка. В них, как правило, можно создавать список покупок, и легко фиксировать стоимость каждой категории.
Если такой вариант не для вас, тогда стандартная связка листок-ручка.
Главное правило – не откладывать заполнение «бумаг» о расходах, потому что после из памяти данные сотрутся, да и желание пропадет.
Несколько советов по учету расходов:
- Ставьте себе ежедневные или еженедельные цели по тратам. Хорошая привычка – день без покупок, когда это возможно, или установка четкого бюджета, превышать который нельзя.
- Используйте наглядные средства для отслеживания своих расходов. Это приложения, карточки, to-do листы, красивая записная книга. У каждого свои предпочтения, поэтому подберите что-то под себя.
- Нет прокрастинации – на первых порах будет сложно перебороть свои устоявшиеся потребительские привычки, поэтому не корите себя слишком сильно.
Вам нужно продержаться около месяца, чтобы новая деятельность вошла в привычку. На пути будут взлеты и падения, к которым нужно быть готовым.
Главный результат фиксации расходов – это понимание сколько и на что тратятся деньги. Второй шаг на пути финансовой свободы – это превышение дохода над расходом. Особенно важно для людей, которые не могут выбраться из долговых обязательств или потребительских кредитов.
После получения статистической информации появляется возможность планировать, рассчитывать и предугадывать наперед. Это вселяет в человека чувство контроля над ситуацией, так как расходы снижаются, деньги перенаправляются в резервный фонд, который можно использовать для решения непредвиденных ситуаций.
Учет расходов – это только берез в бескрайнем море финансовой грамотности. Но не изведав броду, не лезь в реку. Поэтому начинайте с самого начала и постепенно двигайтесь к поставленным целям. И если вы уже научились контролировать свои расходы и хотите перейти к инвестированию, то рекомендуем сначала пройти тест на инвестиционный риск-профиль.
Информация, размещаемая в статье, в том числе содержащая результаты исследований, прогнозы, оценки в отношении финансовых инструментов, о существе, характеристиках финансового инструмента (комбинации финансовых инструментов), изменении его (их) стоимости, результаты технического и (или) фундаментального анализа не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).