Если вы начали откладывать деньги, то вы уже благоразумнее 60 % россиян, которые тратят всю зарплату сразу. Однако отложить деньги — мало. Важно научиться не нырять в копилку каждый раз, когда захочется купить что-нибудь ненужное. Если сбережения жгут карман, то долго им пролежать не удастся. Финтолк расскажет о пяти самых частых ошибках в процессе накопления денег и объяснит, как копить правильно.
Ошибка № 1: откладывать то, что осталось
Вы получаете деньги, тратите их и, когда (если) к моменту следующей получки что-то остается, откладываете. Такая стратегия лучше, чем ничего, но она делает накопление хаотичным процессом. В этом месяце вы отложили 5 000 рублей, в следующем — 2 000, а еще через месяц потратили все подчистую и ничего не добавили в копилку. В такой ситуации сложно прогнозировать прирост ваших сбережений и составлять финансовый план.
Как нужно: сначала отложить. Первым делом после получения зарплаты/денег вы переводите часть на накопительный счет (вкладываете в валюту / прячете под матрас). И забываете об этой сумме.
Ошибка № 2: откладывать на накопительный счет в онлайн-банке
Отложить на свой счет деньги с карты — это дело десяти секунд. Но вернуть их на карту, чтобы немедленно потратить, — это тоже всего десять секунд. Поэтому любой соблазн способен свести вас с пути истинного накопления. Как нужно: держите копилку на депозите, который не позволит снять деньги в течение полугода или года, не потеряв проценты. Пусть лишение дополнительного дохода заставит внутреннюю жабу удержать вас от поспешных решений и спонтанных трат. Если нравится хранить деньги в валюте, покупайте бумажные купюры в банке.
Чтобы потратить заначку, отложенную в банкнотах, придется дойти до банка и обменять их обратно — а это дополнительные усилия и дополнительное время, за которое вы успеете одуматься. К тому же обидно сегодня продавать по 73 рубля доллары, купленные вчера по 76, только потому, что в инстаграме продают такой милый свитер ручной вязки.
Ошибка № 3: копить просто так
В накоплении денег можно найти некоторую прелесть: приятно смотреть на свой счет и видеть там приличную сумму, а не 17 рублей 23 копейки. Но эта прелесть может померкнуть перед более серьезным чувством — желанием деньги потратить. Потому что а чего они лежат-то?
Как нужно: прежде чем начать копить, надо понять, для чего все это.
Какие варианты:
- иметь деньги на случай форс-мажора в размере зарплаты за полгода;
- накопить к выходу на пенсию столько, чтобы жить на проценты;
- поехать следующим летом в отпуск в Черногорию;
- купить новую «Ладу Ларгус»…
То есть цель должна быть конкретной, достижимой, измеримой и определенной во времени.
И сами копилки тоже лучше делать раздельными: этот счет — на пенсию, а этот — на Черногорию. И если сильно захочется потратить деньги на что-нибудь ненужное, то вы уже будете понимать, что отбираете килограмм гречки у себя-пенсионера или экскурсию по Подгорице у себя-туриста.
Ошибка № 4: откладывать помногу, но нерегулярно
Вы тратите весь свой основной доход подчистую, а откладываете только крупные суммы, которые изредка получаете. Например, когда выпала шабашка, дали премию или в лотерею выиграли. Такая стратегия постоянно держит вас в напряжении: это эмоциональные качели от «Я богат!» в месяцы, когда удастся отложить большую сумму, до «Я нищий неудачник» — во все остальные месяцы. В такой ситуации не вы управляете своими деньгами, а они — вами, заставляя испытывать не самые приятные чувства.
Как нужно: суммы, которые вы ежемесячно откладываете, должны быть примерно одинаковыми. Эта регулярность позволит со временем автоматизировать процесс. Вы уже не будете воспринимать сумму, которую отправляете на сбережения, как деньги для трат — это облегчит процесс.
Ошибка № 5: отложить как можно больше
Вы твердо решили откладывать деньги, но отчислять в счет «светлого завтра» или будущего отпуска по 10 % от зарплаты кажется вам несерьезным предприятием. Получив зарплату, вы готовы перевести треть… да что там! — половину дохода на депозит, с которого не сможете снять деньги еще год. Казалось бы, что может пойти не так? Через две недели деньги на карте подходят к концу, а жить до следующей зарплаты на что-то нужно. И вы решаете перехватить в долг у друзей или купить продукты с кредитки, чтобы не терять будущие проценты.
Или отказываете себе в чем-то:
- полноценном питании,
- лечении,
- семейном походе в кино.
Чтобы сумма на счету увеличивалась чуть быстрее.
А потом ходите голодный, грустный и с больным зубом. Как нужно: помните, что вы копите деньги, чтобы улучшить, а не ухудшить свою жизнь. Сбережения должны снять тревогу, снизить страх перед будущим и сделать вас более счастливым. А не наоборот. Перетерпеть, затянуть пояса — это все, конечно, очень в российских традициях, но так не пойдет.
Пояс нельзя затягивать бесконечно, в конце концов он лопнет, а вы в минутном порыве купите себе шубу (новый игровой комп / путевку на Мальдивы / «Ламборджини Дьябло») — деньги-то есть. Лучше отложить 3 000 рублей и чувствовать себя человеком целый месяц, чем лишится всех радостей, но скопить 15 000.
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты