С ноября 2019 года средний размер и длительность выплат ипотек продолжали неуклонно расти. Эксперты объясняют этот процесс повышением цен на жилые помещения и более быстрым получением дополнительных денежных средств благодаря господдержке.
Развитие рынка недвижимости СФО создают два основных элемента: льготирование процентных ставок для новостроек и снижение учётной ставки ЦБ. Главное управление Банка России в Сибири сообщает о субсидировании ставок в контексте ипотечных программ господдержки, где решающее значение сыграла государственная программа льготной ипотеки под 6,5%. Большая часть (80%) выданных кредитных средств приходится как раз на эту программу. Подорожание жилплощади
Средние объёмы займов были повышены из-за государственной политики, направленной на снижение стоимости жилищных кредитов. Повышение суммы кредита не всегда ведёт к покупке более дорогих площадей, а чаще всего лишь покрывает прирост цены за квадратный метр.
Алексей Попов, глава отдела поиска недвижимости ЦИАН, связывает этот процесс со льготированием ипотеки. По его словам, количество желающих взять кредит на отличных условиях возрастает. Это ведёт к повышению цен на жилые помещения, что, в свою очередь, увеличивает минимальную сумму покупки.
Сроки займа
Увеличение объёмов жилищного кредита не подкреплялось реальным ростом доходов заёмщиков. Это привело к удлинению сроков выплат и, соответственно, к уменьшению размеров ежемесячных платежей:
- Сибирское ГУ Банка России отмечает рост срока займа на 23,7 месяца — до 231,9 месяца (19,3 лет) с мая 2020;
- Станислав Тишуров, глава АО «Россельхозбанк» в Новосибирском региональном филиале, также указывает на сроки погашения займов в 17–19 лет;
- Клиенты ВТБ оформляли займы на 15,8 лет, что на 7 месяцев больше прошлогоднего периода;
Также увеличился и средний месячный платёж заёмщика:
- Алексей Попов указывает сумму 19,6 тыс. р., в прошлом году платёж был близок к отметке в 17,6 тыс. р.;
- Александр Ким, глава Абсолют-банка в Новосибирске, приводит информацию о росте с 22 до 25 тыс. р.;
Сокращение сроков кредита и дефолты
Тем не менее длительные сроки выплат ипотечных долгов заметно сокращаются. Клиенты используют возможности погашения займа досрочно, таким образом, экономя на жилищном кредите. В основе этой тенденции лежит государственная социальная политика, в том числе получение 466 617 р. за рождение первого ребёнка по материнскому капиталу.
При этом доля дефолтов практически не изменилась несмотря на активные действия кредитных организаций по выдаче кредитов. С первого полугодия можно наблюдать даже снижение на 0,1% (до уровня 0,7%).
Льготные перспективы
Госпрограмма льготного жилищного кредита была продлена с повышением ставки до 7%. Это создало новые возможности для развития рынка. Как считает Александр Ким, импульсом ипотечного кредита на сибирском рынке недвижимости может стать улучшенная программа «Семейная ипотека».
Главным преимуществом этой программы является возможность купить квартиру на стадии, когда ещё только вырыт котлован. Например, владелец ещё не отстроенной квартиры может продать её через уступку прав. Покупатель в этом случае использует ипотечные деньги. Это значительно упрощает процесс продажи для обеих сторон.
Благодарю вас за внимание к моему каналу! Если статья оказалась для вас полезна, подписывайтесь, здесь будет ещё много интересного.