Пенсия еще в одном фонде, помимо государственного? Лучше копить самостоятельно. Насколько оправдано такое мнение, правда ли это выгоднее?
Согласно данным Росстата, средняя государственная пенсия в России за 2020 год была чуть меньше 15 тысяч рублей. При этом нужно учитывать, что средние значения определяются с учетом максимальных. То есть реальный размер выплат, на которые может рассчитывать обычный гражданин, еще меньше.
Ситуация часто осложняется тем, что размер пенсии определяется на основании трудового стажа. А он учитывается только при официальном оформлении на работу.
Уровень доходов, наоборот, прямого влияния на размер государственной пенсии не оказывает. Поэтому после завершения карьеры перепад в уровне жизни может стать неприятно контрастным.
Один из способов позаботиться о своем будущем — негосударственный пенсионный фонд. Давайте посмотрим, на какую пенсию можно рассчитывать с его помощью.
Чем НПФ отличается от накоплений
Есть несколько долгосрочных финансовых стратегий. Упрощенно их можно разделить на такие категории:
● Просто оставлять часть денег на банковском счете или хранить наличные.
● Депозиты и другие способы инвестирования с низкими рисками.
● Покупка акций, игра на бирже. Доходность может быть выше, но и убытки тоже.
● Высокорисковые инвестиции. Биткоин, стартапы, различные авантюры.
Сразу видно, что простые накопления не выдерживают критики. Фактически, в этом случае вы будете не копить деньги, а терять их. За десятки лет до пенсии инфляция сильно сократит отложенную сумму.
С помощью депозитов можно бороться с инфляцией, но заработать не получится.
НПФ отличается доходностью гораздо выше, чем у депозитов и практически полным отсутствием рисков. Как такое возможно?
Как работает НПФ
Рассмотрим конкретные цифры на примере НПФ «ВТБ Пенсионный фонд». Его доходность за 2020 год составила 7,15%.
Накопленная доходность за последние пять лет — 41,24%.
Чтобы нагляднее показать, как такие проценты сказываются на размере пенсии, представим, что мужчина и женщина 40 лет сделали первый взнос 30 000 ₽, а потом ежемесячно откладывали по 3 000 ₽. В таком случае:
● Оценочная прибавка пенсии в течение 10 лет для мужчины составит почти 14 000 ₽ в месяц. А на 5 лет — почти по 28 000 ₽ в месяц.
● Для женщины — больше 8 500 ₽ и 17 000 ₽ в месяц (меньше, чем у мужчины, потому что срок выхода на пенсию раньше на 5 лет).
Если заняться своей пенсией не в 40 лет, а в 30, то цифры получатся другие:
● Для мужчин дополнительная пенсия (плюс к государственной) от 32 215 до 64 430 ₽ в месяц
● Для женщин прибавка составит от 21 537 ₽ до 43 073 ₽ в месяц
То есть в 2-3 раза больше!
Дело в том, что «ВТБ Пенсионный фонд» не просто хранит вклады, а инвестирует их в акции, облигации, использует другие финансовые инструменты. Причем проценты начисляются как на сумму вкладов, так и на ранее полученные доходы.
Поэтому мужчина 30 лет, вложив суммарно чуть больше 1 млн ₽, может получить добавку к пенсии почти 4 млн ₽.
Насколько это безопасно
У фонда «ВТБ Пенсионный фонд» рейтинг ruАAA, официальная расшифровка — «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности».
Кроме того, средства НПФ защищены государственной системой страхования вкладов.
Пенсионные взносы находятся в большей безопасности, чем обычные накопления. Их никто не может забрать даже по решению суда, при банкротстве или разводе.
Еще одно преимущество в том, что на пенсионные накопления полагается налоговый вычет, до 120 000 ₽ в год.
Вклады в НПФ передаются по наследству. Хотя это вряд ли потребуется, ведь негосударственную пенсию можно получать на 5 лет раньше — мужчинам с 60 лет, а женщинам с 55 лет.
Листайте дальше, чтобы узнать больше на сайте НПФ «ВТБ Пенсионный фонд». Там можно прогнозировать свою дополнительную пенсию. А потом получать ее!