В попытке получить микрозайм одни граждане отправляют заявки ко всем кредиторам, чьи программы более-менее соответствуют желаемому результату, а другие сотрудничают с одной и той же МФО (микрофинансовой организацией), полагаясь на то, что у постоянного клиента больше шансов на ее лояльность. При этом заявки и тех, и других могут быть отклонены.
Разберемся в причинах отказа и определимся, как действовать, если он получен.
Почему МФО отказывают
Наличие длительной истории сотрудничества заемщика с одним и тем же кредитором не может выступать гарантией одобрения всех поступающих от него заявок. Так, решение об отказе в выдаче может быть принято, к примеру, если у кредитора изменились условия предоставления микрозаймов, в результате которых клиент перестал соответствовать обязательным критериям.
Причиной отказа также может выступить:
- наличие у заемщика низкого рейтинга, в том числе появление свежих, резко негативных записей в кредитной истории;
- возникновение высокой закредитованности в связи с одновременным обслуживанием нескольких кредитов и займов;
- указание в направленной анкете неверных данных.
Нельзя отрицать того, что у заемщика, неоднократно пользующегося микрозаймами в одной и той же МФО, появляется уверенность в том, что предоставляться заемные средства ему будут без отказа. Однако такое убеждение является неверным и безосновательным, ведь каждая новая анкета на микрозайм оценивается отдельно. При выявлении оснований, препятствующих ее согласованию, в предоставлении денег в долг будет отказано.
В ряде ситуаций при поступлении заявки, содержащей неточные или некорректные данные, представитель МФО может предпринять попытку установления связи с потенциальным заемщиком, но если тот не примет звонок, заявка будет отклонена.
Тем, кто подал заявку на получение микрозайма, рекомендовано быть на связи до того момента, пока она не будет рассмотрена. Это необходимо для того, чтобы при возникновении потребности представитель кредитной организации смог связаться с вами для уточнения той или иной информации.
Как анализируются заявки
Процесс анализа поступающих кредитору заявок организован за счет применения скоринговой программы. Она предполагает начисление баллов за каждый заполненный в анкете пункт. Наиболее значимыми являются пункты, касающиеся:
- возраста заемщика. Большинство МФО отдают предпочтение клиентам среднего возраста;
- занимаемой потенциальным заемщиком должности. Специалисты и руководители будут иметь предпочтение перед младшим персоналом;
- образования. Более высокое количество баллов начисляется тем, чье образование является высшим;
- наличия детей и их количества. Этот показатель снижает общую скоринговую оценку;
- семейного положения. Повышенный размер баллов начисляется тем, кто связан брачными узами;
- стажа работы. Вместе с увеличением его длительности, повышается и показатель начисляемых баллов;
- наличия собственности, особенно в случае, если заемщик намерен получить крупную сумму;
- уровня дохода. Низким баллом будет оценен незначительный заработок — на уровне минимальной зарплаты.
Из статьи 10 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что обязанность заемщика по предоставлению документов, запрашиваемых со стороны МФО, возникает у него с того момента, как анкета на получение микрозайма подана кредитору.
Стоит ли повторно подавать заявку в случае отказа
Прежде чем повторно заполнять и направлять заявку на микрозайм одному и тому же кредитору, необходимо изучить его сайт. Многие МФО указывают на нем срок, по истечении которого заявка может быть вновь подана после того, как был предоставлен отказ в выдаче.
В основном такой срок равен одному месяцу. Этот вопрос никак не регламентирован на законодательном уровне, что позволяет кредиторам исходить из собственного усмотрения.
Заинтересованный в микрозайме гражданин, ранее получивший отказ в его предоставлении, может обратиться на горячую линию кредитора или задать соответствующий вопрос в его онлайн-чате.
Наименее проблематичными признаются ситуации, когда основанием для отказа послужило внесение некорректных сведений в анкету самим заемщиком. В этом случае необходимо внимательно отнестись к ее повторному заполнению, чтобы не допустить опечаток, а также раскрыть данные о себе как можно полнее.
Необходимо учесть, что обработка заявок проводится за счет работы автоматических сервисов, которые без труда обнаруживают недостоверности и неточности в предоставленной заемщиком информации.
Если введение кредитора в заблуждение было преднамеренным, велика вероятность внесения данных заемщика в черный список, что исключит возможность его обслуживания в дальнейшем.
Если причина отказа кроется в высокой закредитованности, такому заемщику не стоит вновь обращаться за займом до того, как долговая нагрузка не будет снижена.
Как добиться одобрения
Существует несколько советов, которых стоит придерживаться при заполнении заявок на получение микрозаймов:
- в заявке должна быть отражена только правдивая информация, без допущения опечаток и ошибок;
- потенциальный заемщик не должен иметь высокой долговой нагрузки в виде действующих кредитов, проблемных исполнительных производств на предмет взыскания алиментов и штрафов;
- общая сумма ежемесячно выплачиваемых средств по платежам, носящим обязательный характер, не должна превышать половины заработка;
- получаемый клиентом доход должен быть стабильным.
Человек, соответствующий указанным параметрам, может одновременно подать заявку нескольким кредиторам и в случае получения двух и более одобренных решений выбрать ту МФО, в которой заем будет более выгодным.
Нужны деньги уже сегодня? Подавайте заявку в MoneyMan!