Короткий ответ – «Да». Точный ответ – «Да, но это будет зависеть от того, какие условия зафиксированы в договоре».
По закону, банки могут предлагать клиентам разные ставки по кредитам со страховкой и без страховки. Кредит без страховки по умолчанию отличается более высокими процентами. Здесь действует принцип «не хочешь – не бери». Но по закону заемщик в течение «периода охлаждения», 14 дней после оформления кредита, имеет право отказаться от страховки, которая может быть оформлена вместе с кредитом и вернуть деньги. Будут ли последствия у этого?
Все упирается в договор. Перед оформлением кредита его нужно внимательно изучить и выяснить, является ли оформление страховки обязательным при выдаче кредита и является ли отказ от страховки неизбежным условием повышения ставки по уже оформленному кредиту. Если ответ «да» на оба вопроса, то отказ от страховки закономерно вызовет ухудшение условий по кредиту. Если «нет», то отказ от страховки не может привести ни к какому изменению условий по кредиту.
Чтобы банк имел законное право повысить ставку за отказ от страховки по уже оформленному кредиту, должны совпасть три условия:
- Если в договоре прописано, что страховка является обязательным условием для заемщика;
- Если в договоре прописана возможность изменения ставки при отсутствии страховки;
- Если заемщик при этом ходит без страховки в течение более 30 дней.
Когда все эти условия совпали, банк имеет законное право поднять ставку. При этом закон ограничивает возможности подъема ставки. Как уже было сказано выше, банки на старте предлагают два альтернативных варианта кредита: «с» и «без» страховки. Если заемщик в какой-то момент отказывается от страховки и договор позволяет повысить ставку, то ставка не может быть повышена больше, чем до уровня «без», который действовал на момент оформления кредита.
Выгодно это или нет – нужно рассчитывать в каждом конкретном случае. Может статься так, кто расходы на обслуживание дополнительных процентов, которые возникнут при отказе от страховки, будут все равно ниже, чем обслуживание страховки, взятой вместе с этим кредитом.
И еще один лайфхак относительно кредитов, страховок и ставок. Часто бывает так, что условия страховки, которая оформляется вместе с кредитом, заметно отличаются от того же страхового продукта, но оформленного отдельно. Нередко она бывает дороже. Поэтому некоторые продвинутые заемщики заранее оформляют все необходимые страховки в компании-партнере банка до обращения за кредитом. А потом получают кредит по ставке «со страховкой», но уже не по завышенной цене самой страховки. Еще один вариант – если условия договора позволяют, заемщик может отказаться от страховки и оформить ее у одной из более дешевых страховых-партнеров банка. Тем самым требование наличия страховки выполняется, но за заметно более выгодных для заемщика условиях.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.