Кредитных карт сегодня очень много. И чтобы выбрать наилучший вариант, придется изучить условия по каждой карте. Я решила разобраться в этом вопросе и проанализировала самые популярные кредитные карты, доступные на момент написания статьи - июль 2021 года.
В результате у меня получился рейтинг Топ-10 лучших кредитных карт на 2021 год. О том, как я составила свой рейтинг и по каким критериям я оценивала, расскажу в этой статье. Это поможет вам понять какая кредитная карта лучше.
И кстати, я не имею финансового образования и не буду сыпать непонятными терминами, а расскажу о кредитках простыми русскими словами.
Мой рейтинг Топ-10 кредитных карт 2021
Я составила свой рейтинг опираясь на 25 характеристик кредитных карт. Ниже в статье я все это подробно опишу. А пока покажу вам результат своего исследования.
Рейтинг я опубликовала на своем сайте https://mycreditcards.ru/
Топ-5 кредитных карт получился таким:
Характеристики кредитных карт
У кредитных карт множество характеристик. Давайте расскажу, на что я обращала внимание при оценке кредитных карт.
Льготный период - это период, в течении которого можно пользоваться кредитными средствами и не платить процент. Начинается с первой покупки.
Кредитный лимит - это максимально доступная сумм, которую вы можете взять в долг у банка. Часто банки ее назначают персонально каждому заемщику, исходя из его дохода и др. параметров.
Стоимость выпуска и стоимость обслуживания - это сумма, которую вам придется заплатить за то, чтобы приобрести карту и за то, чтобы ею пользоваться.
Минимальный платеж - это размер платежа, которым вы ежемесячно будете возвращать долг. Обычно это 5% от суммы долга.
Процент за покупки - это процентная ставка по кредиту. Например, 12 % годовых. Она начинает действовать, когда заканчивается льготный период.
Процент за снятие - это величина процента, под который вы берете кредит, если решили обналичить кредитные деньги
Лимит за снятие без комиссии - это предельная сумма, которую можно снять по карте в месяц и не заплатить комиссию. Обычно это 50 000 руб. Но у некоторых банков вообще нет такого лимита и все операции обналичивания облагаются комиссией. Комиссия обычно 3-5%.
Далее я опишу условия, по которым я оценивала карты. Как я уже пиасала, их 25, разбитых на 5 категорий:
- условия,
- требования,
- оформление,
- обслуживание,
- особенности.
№ 1 Условия по кредитным картам
Это самый важный пункт при оценке кредитной карты. В этом пункте я оценила условия, по которым вам предоставляется кредит по кредитной карте.
Нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Кредитный лимит должен быть не ниже 100 000 руб. Эту величину дают многие банки.
- Льготный период (желательно) должен быть не ниже 100 дней. Этот период дают многие банки.
- Вы должны иметь возможность снимать не менее 50 000 руб/мес без комиссий.
- Годовой процент по безналичным операциям желательно иметь около 12%, а по безналичным не выше 39%.
Наилучшие условия у следующих 3 карт:
- кредитная карты "MTS Cashback" от МТС Банк
- кредитная карта "Карта возможностей" от ВТБ банка
- кредитная карта "100 дней без процентов на все" от Альфа банка
№ 2. Требования к заемщику
В этом пункте я оценивала, насколько жесткие условия выставляются к человеку, желающему получить кредит. Чем условия мягче, тем лучше.
Нужно обращать внимание на следующие условия:
- Постоянная регистрация
- Стаж работы на последнем месте
- Возраст, с которого можно получить карту
- Требования к доходу
- Требования предоставить рабочий тел. бухгалтерии.
Наиболее мягкие условия у следующих банков:
- кредитная карты "MTS Cashback" от МТС Банк
- кредитная карта "Карта возможностей" от ВТБ банка
№ 3. Условия оформление и получения кредитных карт
Тут нужно оценить насколько легко будет оформить и получить кредитную карту.
Нужно узнать о следующих моментах:
- Возможность подать заявку онлайн
- Решение по выдачи кредита в течении 10 минут
- Доставка карты на следующий день, желательно бесплатно
- Для оформления нужен только один документ
Самые лучшие условия:
- кредитная карта "100 дней без процентов на все" от Альфа банка
- кредитная карты "MTS Cashback" от МТС Банк
№ 4 Условия обслуживания кредитной карты
Когда я говорю об обслуживании кредитной карты, то имею ввиду то, как вам будет удобно ею пользоваться в течении всего срока использования.
Нужно обратить внимание на следующие пункты:
- Можно ли погашать задолженность в личном кабинете взносом с любой дебетовой карты
- Есть ли кэшбэк
- Есть ли недорогое смс-информирование
- Есть ли бесплатное обслуживание при выполнении условий по покупкам
Наилучшие условия обслуживания у следующих банков:
- кредитная карта "Карта возможностей" от ВТБ банка
- кредитная карта "Вездедоход" от Почта банка
№ 5. Особенности кредитной карты
В последнем, в 5 пункте можно обратить внимание на наличие приятных особенностей у кредитной карты.
Вот на что нужно обратить внимание:
- Есть ли начисление процента на остаток по собственным средствам
- Есть ли возможность рефинансирования: это когда вы можете погасить долг по другой кредитке этой кредиткой на выгодных условиях.
- Есть ли рассрочка платежей
- Есть ли возможность выпустить вторую карту, привязанную к счету первой карты. Например, для жены (или мужа).
Лучшие карты по дополнительным особенностям:
- кредитная карта "Вездедоход" от Почта банка
- кредитная карта "100 дней без процентов на все" от Альфа банка
Итоги.
Не нужно слепо верить рейтингам. Они могут быть проплаченными. Если вы хотите разобраться-какая кредитная карта лучше, то работайте с фактами. Составьте список своих требований. Так сказать чек-лист выбора кредитной карты и пройдитесь с этим чек-листом по всем кредитным картам. На сайте всегда можно узнать условия предоставления кредитки. Так же можно звонить на бесплатную горячую линию банка и задавать вопросы.
Можете воспользоваться моим чек-листом из 25 пунктов, которые я только что описала. Я просто выяснила все условия, не указанные на сайтах банков, изучила договоры, поэтому на сайте полная информация про каждую карту.
Вы можете посмотреть все условия и информацию о картах на моем сайте на странице сравнения кредитных карт: https://mycreditcards.ru/comparison/.