Когда нужно сохранить и накопить деньги, первая мысль, которая приходит в голову, — это положить все на вклад, но в последнее время отовсюду настойчиво предлагают инвестировать.
С вкладом все понятно: оформил, положил деньги и занимайся своими делами дальше. Инвестиции кажутся более сложными и отпугивают необходимостью в них разбираться. Но на самом деле успешно инвестировать можно даже без глубоких знаний в этой сфере. Например, Сбербанк предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет с доверительным управлением.
Вот четыре очевидные причины, почему вместо вклада стоит открыть именно ИИС.
1. За вас инвестируют специалисты фондового рынка
ИИС — это специальный счет для вложения в ценные бумаги. Чтобы получать от этого доход, нужно разбираться в фондовом рынке и вовремя совершать сделки с ценными бумагами. Те, у кого не хватает на это времени и знаний, открывают ИИС в управляющей компании. Это называется доверительным управлением и работает так: вы просто вносите на свой ИИС деньги, а вкладывают их и покупают активы специалисты в сфере инвестирования.
Если открыть ИИС с доверительным управлением в Сбербанке, то вам не придется самостоятельно и наобум выбирать перспективные акции. Достаточно выбрать готовую стратегию, и уже согласно ей профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет совершать операции на фондовом рынке.
Готовые стратегии инвестирования различаются:
- по степени риска, на которую вы готовы пойти;
- по общему направления инвестирования.
Например, если ваша цель — получить доход, который превысит инфляцию и доходность по депозитам, но вы не готовы рисковать, выбирайте стратегию «Накопительная». В этом случае деньги будут вложены в государственные облигации РФ, облигации и акции российских компаний с потенциальной доходностью до +51,7% за три года.
2. Потенциальная доходность выше
Процентная ставка по долгосрочным вкладам от года сейчас составляет около 5–6%. Это гарантированный доход, который вы получите, если откроете вклад в банке. Однако, по прогнозам Центробанка, инфляция в 2021 году составит примерно 4,7–5,2%, поэтому ваш доход по вкладу в лучшем случае только покроет уровень инфляции.
С инвестициями гарантий дохода нет, но потенциально он ничем не ограничен. Если выбрать стратегию и доверить инвестирование профессионалам, то вы сможете не только покрыть инфляцию, но и неплохо заработать на собственных накоплениях.
При этом порог входа у инвестиций ниже, чем у вкладов. Например, чтобы открыть вклад с максимальной ставкой, обычно нужно от 30 000 до 50 000 рублей. А чтобы начать инвестировать в Сбербанке — всего 10 000 рублей.
3. Можно сделать налоговый вычет
Важное преимущество ИИС — это возможность вернуть 13% от суммы ежегодных взносов или суммы дохода от инвестиций. В первом случае, чтобы получать вычет каждый год, нужно:
- открыть ИИС и не закрывать его минимум три года;
- быть официально трудоустроенным;
- каждый год пополнять ИИС.
Максимальная сумма возврата в год — 52 000 рублей: для этого нужно пополнять ИИС на 400 000 рублей. Тогда за три года вы гарантированно получите 156 000 рублей. Если сравнивать с вкладами, то дохода в 13% годовых нет ни по одному из предложений на рынке.
Второй вариант — вычет на доход — больше понравится ИП, самозанятым и опытным инвесторам с доходом по инвестициям более 52 000 рублей в год, потому что он не ограничен по сумме и не привязан к необходимости платить НДФЛ. Этот тип вычета оформляется один раз после закрытия счета минимум через три года и освобождает весь полученный доход от уплаты налога в 13%.
4. Если закрыть ИИС досрочно, вы ничего не потеряете
Если досрочно закрыть вклад, то, скорее всего, проценты выплатят не полностью, а по минимальной ставке. При этом, если вы снимали проценты с вклада, то после пересчета их придется вернуть.
При открытии инвестиционного счета минимальный срок ограничен только тремя годами. В течение этого времени вы не сможете снять деньги и закрыть счет, если хотите получать налоговый вычет. Это не очень удобно, когда хочется, чтобы деньги были постоянно в доступе, зато удобно копить.
Если деньги понадобятся раньше этого срока, закрыть счет и снять всю сумму вы сможете в любой момент. Да, вы потеряете возможность получить вычет, но при этом весь накопленный инвестиционный доход останется у вас.
Финансовые услуги оказывает: ПАО "Сбербанк"
Листайте вниз, чтобы сравнить готовые инвестиционные стратегии от Сбербанка и открыть индивидуальный инвестиционный счет.