Не знаете, как сократить переплату по кредиту и уменьшить платеж? Расскажу, насколько легко это сделать даже без посещения банка

Всем привет! Меня зовут Настя, мне 28 лет. Я работаю офис-менеджером в рекламном агентстве. Моя история с долгами началась в сентябре 2018 года, когда я купила машину. Потом я взяла еще один кредит, а когда посмотрела, сколько переплачиваю по ним, ужаснулась.

Снизить переплату мне помогло рефинансирование в Райффайзенбанке. А чтобы его сделать, мне даже не пришлось выходить из дома. Чтобы вы тоже могли избежать огромных переплат по кредитам, делюсь с вами своей историей.

🚗 Первый кредит: 470 000 рублей

Чуть больше двух лет назад я наконец-то получила водительские права. Купить машину решила практически сразу: копить можно долго, и к этому времени я точно забуду, как вообще ездить за рулем.

Планировала взять кредит, чтобы потом быстренько с ним рассчитаться. Заложила на покупку 400 000 рублей, но машинку я искала долго – ничего не нравилось.

В конце концов, мне подвернулся суперский вариант, правда, за рамками бюджета – Опель 2009 года за 490 000 рублей. Уже на месте я поняла, что без этой машины уезжать никуда не хочу. С продавцом мне удалось сторговаться на «целых» 20 000 рублей.

Сразу побежала в свой зарплатный банк, чтобы взять кредит. Мне дали 470 000 рублей на 5 лет под 18,5 %.

✔️Итого: по этому кредиту я плачу 12 063 рублей в месяц. Переплата за пять лет составит 253 787 рублей. За 27 месяцев кредита я погасила только 159 817 рублей основного долга.

На Опеле я езжу больше полутора лет и до сих пор не нарадуюсь

💻 Второй кредит: 60 000 рублей

В июне 2020 год мой старый ноут окончательно доломался, и я решила покупать новый. Нашла прикольный вариант за 60 000 рублей. Да, можно было взять что-то побюджетнее, но последний ноутбук прожил у меня почти 7 лет. Новый ноутбук наверняка проживет столько же, если не больше, поэтому какой смысл экономить.

Ради ноута я оформила кредитку на 60 000 рублей. Думала, что за три месяца льготного периода смогу погасить долг. Только вот за это время навалилась куча проблем, в том числе и задержка зарплаты. Так что вносила только минимальные платежи. Прибижался конец льготного периода, и, чтобы не просрочить кредитку, пришлось думать про другие варианты.

✔️Итого: на мне повис дополнительный кредит 60 000 рублей, минимальный платеж по которому – 3000 рублей. За три месяца я выплатила только 9000 рублей.

💵 Как рефинансирование спасло ситуацию

Да, можно было бы взять дополнительную кредитку, чтобы перекрыть эту. Но мне не хотелось брать кредит ради кредита: есть риск, что из этой ямы я не выберусь. Да и была еще одна существенная проблема – огромная переплата.

Мои коллеги и знакомые брали кредит под 10–12 %, а процент по моему кредиту чуть ли не в два раза больше. За пять лет кредитов я подарю банкам больше половины общего долга.

Можно было бы просто гасить кредит досрочно и уменьшать его срок, но в ближайшее время так делать точно не получится. Тогда я пришла к идее рефинансирования.

Рефинансирование простыми словами – это переоформление кредитов одного или нескольких банков другим кредитом. Чаще всего делается на более выгодных условиях – например, при рефинансировании снижается ставка/платеж/срок.

Начала мониторить варианты и даже отправила несколько заявок разным банкам. В рекламе предлагали ставку около 8–10 %, а в реальности – все 14 %. Толку от такого рефинансирования вообще нет.

Так я наткнулась на рефинансирование от «Райффайзенбанка». Они обещали железную ставку от 4,99 %.

💳 5 шагов для выгодного рефинансирования

1. Я зашла на сайт Райфа и заполнила небольшую анкету. На это у меня ушло меньше 5 минут. В заявке нужно указать необходимую сумму и срок. Выбрала 363 636 рублей сроком на 5 лет. Вместе со страховкой сумма вышла 420 000 рублей. А вообще можно взять кредит до 1 млн, погасить действующие кредиты, а остаток потратить, как захочется.
2. Практически сразу на странице выскочило уведомление, что кредит мне одобрили.
3. Тут же мне пришла СМС с условиями кредита, а потом на мыло упало письмо.
4. В течение пяти минут перезвонил оператор: она еще раз подтвердила заявку и уточнила все данные.
5. Деньги поступили ко мне на счет. Я сразу же в мобильном приложении перекинула их в счет задолженностей по старым кредитам.

Важный момент: все индивидуально и зависит от вашего уровня зарплаты, как долго вы работаете на нынешнем месте и есть ли просрочки по кредитам. Например, моя зарплата – 47 000 рублей, поэтому кредит мне одобрили без проблем.

Оставить онлайн-заявку можно прямо на сайте Райфа, а получить решение всего за минуту

➕ Простая математика

Кредит в Райфе стал намного выгоднее, чем у меня был раньше, и вот почему:

• Ставка по кредиту стала 4,99 %. Это вместо 18,5 % по кредиту в зарплатном банке. А значит, переплата тоже сократилась.
• Кстати, про переплату. За пять лет по кредиту в Райффайзенбанке я заплачу сверху 48 000 рублей против прежних 253 787 рублей. Это в целых 5 раз меньше, чем я отдала бы со старыми кредитами.
• Платеж по кредиту тоже сократился – 6849 рублей против прежних 15 000 рублей. Без оформления страховки платеж был бы 9318 рублей, что все равно в 1,5 раза меньше прежнего. Вообще можно было бы сократить срок кредита раза в два: тогда платеж остался бы прежним, а вот переплата – уменьшилась. Тут я просто решила сделать для себя кредит более подъемным. В конце концов, если получится, начну гасить долг досрочно.
• Теперь у меня один понятный кредит, а платеж нужно вносить всего раз в месяц. Раньше было два кредита, один из которых нужно было гасить в начале месяца, а второй – в конце. Теперь забыть про кредит точно не получится.

Сократить переплату по кредиту можно прямо из дома и всего за 5 минут. Если вы так же, как и я, устали от кучи кредитов и огромных процентов, листайте вниз, чтобы заполнить онлайн-заявку на рефинансирование под 4,99 % от «Райффайзенбанка».

АО "Райффайзенбанк"