Микрозайм очень легко получить, а вот отдавать его не так-то просто. Иногда случается так, что человеку просто нечем платить, начинаются просрочки, а потом и исполнительный лист от МФО приходит. Что делать? Мы даем инструкцию по выходу из данной ситуации.
Проблемный займ: какие последствия есть у неуплаты долга
Как известно, микрофинансовые организации очень охотно раздают денежные средства практически всем желающим. Они не предъявляют особых требований, не просят справки, не звонят на работу – им достаточно знать ваши контакты и паспортные данные, чтобы выдать деньги.
Многих такая простота получения займа сбивает с толку, и люди набирают кредитов не особо думая о том, как будут их отдавать. Очень уж заманчиво это дело – получить деньги буквально за 10 минут, и сразу же купить ту вещь, которая вам очень сейчас нужна.
Тем не менее, микрофинансовые организации благотворительностью не занимают, и деньги дают только в долг. Хорошо, если вы взяли средства под 0% как новый клиент, а вот повторно обратившимся везет не так сильно, и их процентная ставка может достигать до 365% годовых.
Оплачивать долг нужно вовремя, согласно условиям, которые обозначены в вашем кредитном договоре. Важно внести платеж до отчетной даты, и погасить задолженность полностью.
Если этого не сделать, то вы столкнетесь с неприятными последствиями:
- Займы под 0% перестанут быть таковыми, и МФО начислит вам проценты за каждый день использования заемных средств,
- Некоторые компании начисляют комиссии, штрафы и ежедневные пени под максимальный процент,
- Информация о просрочке будет передана в БКИ, и ваша репутация ухудшится, а она и так наверняка была не идеальной,
- Вы ухудшите отношения с конкретной компанией, где вы сейчас обслуживаетесь, и не сможете больше пользоваться её лояльностью.
Сколько могут с вас максимально потребовать? Если займ был оформлен с 2021 года, то максимальный размер процентной ставки – 1%, а размер предельных штрафов – 100% от суммы долга.
То есть, например, если вы взяли 15.000 рублей в долг, то с вас могут потребовать не более 30.000 рублей (15.000 основного долга и еще 15.000 процентов).
Когда МФО обращается в суд
Как только компания начислила вам максимально возможные по закону проценты, дальнейшее начисление останавливается, потому что оно является незаконным. И с этого момента МФО начинает готовиться к обращению в судебные органы.
Конечно, ради одной задолженности никто юристов дергать не будет, поэтому накапливают сразу несколько десятков дел по заемщикам, и уже скопом передают их в суд. Судья практически всегда становится на сторону кредитора, потому что его права явно нарушены: деньги МФО выдала, а обратно не получила.
Интересно, что при небольшой сумме задолженности даже не будет проводиться никакого заседания – суд сразу же автоматически примет решение о принудительном возврате средств с должника.
Решение обычно выглядит так: принудительное взыскание задолженности. Возвратом средств занимается отдельная структура – судебные приставы, которые вправе:
- Блокировать ваши банковские счета,
- Списывать деньги со счетов, карт, вкладов в пользу кредитора,
- Удерживать до 50% от вашей зарплаты (направлять по месту работы соответствующее постановление),
- Если все вышеперечисленное не помогает, приезжать на дом к должнику и изымать имущество.
Чаще всего приставы просто рассылают запросы по всем крупным банкам, и блокируют ваши счета, если денег там недостаточно – обращаются к вашему работодателю. Если и его не нашли, тогда ищут имущество и изымают его для реализации. С приставами можно договориться, и мы расскажем, как именно.
Что делать, если пришел исполнительный лист от МФО
Теперь давайте более конкретно поговорим о возникшей ситуации. Когда решение суда вступает в законную силу, а это нередко происходит сразу после заседания, истец получает на руки исполнительный лист.
На основании этого документа открывается исполнительное производство, и пристав начинает процедуру взыскания долга с заемщика.
Истец сам решает, что делать с этим исполнительным листом: передать его в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) или самостоятельно обратиться к работодателю ответчика или в банк, где у него есть счета.
Конечно, чаще всего дела передаются приставам по месту регистрации ответчика. И здесь нужно понимать, что именно от вас зависит, как быстро вы сможете решить этот неприятный вопрос с исполнительным производством и закрыть его. Нельзя скрываться, напротив, надо активно идти на контакт.
Инструкция по выходу из ситуации:
- Как можно быстрее свяжитесь с судебными приставами, уточните основание для возбуждения исполнительного производства, и если вам не приходили копии исполнительных документов, попросите выслать их повторно,
- Предложите договориться – например, обговорить срок и размер выплат в индивидуальном порядке. Поясните свое текущее финансовое положение, выразите желание оплатить задолженность в возможном для вас графике. Для этого, чаще всего, надо приехать лично по месту работы вашего пристава, и написать заявление.
- Постарайтесь побыстрее закрыть все долги. Как правило, пристав дает должнику не менее 5 дней для того, чтобы погасить задолженность добровольно. Если вы уложитесь в этот срок, то никаких санкций к вам применять не будут. А вот если не успеете погасить, то могут начаться сложности – блокировки счетов, списания средств, изъятие имущества и т.д.
Где можно взять деньги на погашение долга?
Как вы уже наверняка поняли, просто так договориться с приставом о снятии блокировки со счета или не списания денег не получится. Если есть судебное решение - пристав обязан действовать, и единственное, что вам может помочь не столкнуться с неприятными последствиями - это оперативное погашение текущей задолженности.
В идеале, погасить собственными средствами, например, взять из "подушки безопасности", или попросить у родных, друзей. Если ситуация совсем безвыходная, то можно в качестве временного варианта решения проблемы рассмотреть оформление микрозайма под 0% в другой МФО.
Такие займы действительно не имеют процентов, т.е. вам не придется переплачивать. Получить его можно в той микрофинансовой компании, где вы ранее еще не кредитовались.
Наибольшей популярностью пользуются следующие МФО, выдающие мини-кредиты без процентов:
Важно: одобрение возможно только в том случае, если у вас достаточная платежеспособность, и на момент обращения есть не более двух других займов. Сейчас МФО должны учитывать долговую нагрузку заемщика, поэтому с 3-5 долгами и более будут приходить отказы.
Какие можно сделать выводы
Возбуждение исполнительного производства и получение исполнительного листа – это еще не приговор. Да, это неприятная процедура, которая может привнести в вашу жизнь множество неудобств, но из этой ситуации вполне можно выйти.
С приставами всегда можно договориться: если вы активно идете на контакт, предоставляете данные о своем текущем финансовом положении, то его обязательно учтут и предложат компромиссный вариант о графике выплат.
Конечно, желательно не доводить до этого и погашать долги вовремя, но если так случилось, что дело дошло до вмешательства приставов, то в ваших же интересах четко следовать букве закона, и постараться как можно скорее внести недостающую сумму без санкций.