Всем мур!
Сегодня поговорим о том, как накопить средства для первоначального взноса по ипотеке. Ведь далеко не все могут воспользоваться маткапиталом, и не каждый захочет ради этого брать кредит. После прочтения статьи вы увидите, что это и ни к чему.
Главное - цель
Финансовые цели требуют серьезного подхода и детальной проработки.
- Выберете банк, в котором планируете брать ипотеку. Лучше выбирать свой зарплатный банк.
- Узнайте, как сильно размер первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше взнос, тем меньше ставка.
- Рассчитайте сумму и срок с учетом ставки.
Деньги должны работать
Откладывайте деньги на банковский депозит с капитализацией процентов.
Хотя по сравнению с 2019 годом доходность от депозитов упала в связи со снижением ключевой ставки ЦБ, в последние месяцы мы наблюдаем рост ключевой ставки, а значит и процентной ставки по депозитам. Выгоднее открывать долгосрочные вклады сроком более одного года.
Если вы только задумались об ипотеке и не намерены торопиться, то имеет смысл открыть ИИС, чтобы в дальнейшем получить налоговый вычет, который можно использовать для дополнительного источника дохода. Однако этот план подойдет только тем, кто готов подождать минимум три года.
Есть так называемый ипотечный вклад. Он открывается в банке, в котором в дальнейшем планируется брать ипотеку. Это целевой вклад, который как раз предназначен для накопления первоначального взноса. Пополнять такой вклад можно в течение всего срока, проценты начисляются обычно ежемесячно и переводятся на сам депозит.
Копите с помощью игры
Все любят играть, ведь игра – лучший способ научиться чему-то новому. А еще это прекрасный способ накопить деньги.
Что нужно сделать:
- Разделите сумму первоначального взноса на срок, за который хотите ее накопить. Полученное число – сумма, которую вы будете откладывать ежемесячно.
- Распечатайте план будущей квартиры и повесьте его на видное место.
- Разделите рисунок с планом на равные квадраты. Один квадрат – сумма, которую необходимо откладывать каждый месяц.
- Закрашивайте квадрат каждый раз, когда внесли ежемесячный взнос.
- Последний закрашенный квадрат – окончание челленджа.
Оптимизируйте расходы
Хорошо известная и рабочая схема 50/30/20, где:
50% – необходимые ежемесячные расходы (ЖКХ, еда, транспорт и др). Чтобы укладываться в нужную сумму, составляйте список покупок заранее, закупайтесь в оптовых магазинах и четко планируйте траты.
20% – расходы в удовольствие, на развлечение, подарки, то есть необязательные.
30% – столько необходимо откладывать на ипотеку.
После того как втянетесь, схему можно доработать. Взять 20% необязательных расходов и откладывать с них уже 10/20/30% на ипотеку.
Пользуйтесь умным советником
Советник
- покажет, где продаются продукты со скидкой;
- поможет установить лимиты на покупки в разных категориях;
- отследит расходы;
- поможет установить цель и добиться ее максимально эффективными средствами.
А еще с ним вы сможете получать кешбэк за повседневные покупки.
Зарабатывайте на бонусах
Практически каждый магазин и маркетплейс имеет свою программу лояльности, благодаря которой вы можете существенно экономить на покупках. В Озоне есть карта Озон с кешбэком за все покупки, в Сбербанке – бонусы «Спасибо», Kari постоянно радует различными акциями.
- Переберите список магазинов, которыми чаще всего пользуетесь, и изучите их программу лояльности.
- Заведите блокнот и отмечайте, сколько вы сэкономили с помощью бонусов и акций.
- Разницу, которую удалось сэкономить, перечислите на первоначальный взнос.
Например, стоимость продуктов на неделю – 3 000 рублей. С помощью карты магазина вы сэкономили 250 рублей и заплатили всего 2750 рублей. Значит 250 рублей можно положить на первоначальный взнос.
Контролируйте «хотелки»
Главный враг накоплений – спонтанный покупки. Чаще всего мы совершаем их в порыве эмоций, когда расстроены или когда нечем заняться. Используйте правило 30 дней. Если спустя 30 дней, когда возникло желание совершить покупку, вы все еще хотите приобрести вещь и можете аргументировать почему и зачем, то покупайте.
Продавайте ненужное
Если с «хотелками» справиться не удалось, то возникает вопрос, что с ними делать. Лучший способ избавиться от ненужной вещи – продать ее. Главное правило, которое следует запомнить, деньги от вырученной продажи мы направляем на первоначальный взнос.
Если вам понравилась статья, ставьте «лапки» и следите за новыми статьями моего канала.
Всем чао!
Читать у Yepy: