Пожалуй, самый частый вопрос, который можно услышать от человека, решившего пройти процедуру банкротства – дадут ли мне после банкротства ипотечный кредит?
Для того чтобы ответить на этот вопрос обратимся для начала непосредственно к федеральному закону «О несостоятельности» № 127-ФЗ, а точнее к ст. 213.30, которая раскрывает все последствия признания гражданина банкротом:
- В течение 5 лет при оформлении новых кредитов и займов необходимо указывать на факт своего банкротства;
- В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности (быть директором, учредителем) в любых юридических лицах (ООО, ПАО, НАО и т.д.), в кредитной организации такие должности нельзя занимать в течение 10 лет, а в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании – в течение 5 лет;
- В течение 5 лет нельзя повторно подать заявление о признании банкротом.
Как можно увидеть, закон не содержит ограничение на взятие новых кредитов и займов, в том числе и ипотечных кредитов. Формально, можно идти подавать заявку на кредит или ипотеку хоть сразу после завершения процедуры банкротства.
Однако на практике банк скорее всего ответит отказом на такую заявку.
Как же фактически обстоят дела с получением ипотечных кредитов после завершения процедуры банкротства?
Скорее всего, в первые полгода после завершения процедуры банкротства банки вам вряд ли одобрят ипотечный кредит.
Однако необходимо понимать, что при наличии непогашенных кредитов и просрочек, шанс получить одобрение банка на выдачу ипотечного кредита отсутствует вовсе.
Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.
После завершения банкротства фактически придётся формировать свою кредитную историю заново, как если бы вы до этого никогда не брали кредитов.
Для того чтобы снова попасть в доверие к банкам, лучше всего будет:
- взять кредитные карты и пользоваться ими без просрочек;
- оформить какой-то небольшой кредит или заём и добросовестно его выплатить;
- устроиться на официальную работу с доходом выше МРОТ (минимального размера оплаты труда).
После того, как вы сформировали себе новую кредитную историю можно попробовать подать заявление на получение ипотечного кредита.
Для того чтобы шанс одобрения ипотеки был выше, можно также обеспечить кредит поручителями и созаёмщиками. При выборе поручителей и созаёмщиков обращайте внимание на наличие у них хорошей кредитной истории и официального места работы.
Повысит шанс одобрения ипотеки также и наличие к моменту оформления заявления зарегистрированного имущества – автомобиль, дача, земельный участок.
Стоит учитывать, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, в связи с чем процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.
Также стоит помнить, что после завершения процедуры банкротства вы обязаны сообщать банкам о признании вас банкротом при оформлении новых кредитов в течение 5 лет. При изучении заявки на кредит, сотрудники банка или служба безопасности обязаны проверить кредитную историю. По закону информация о финансовой несостоятельности публикуется в газете «КоммерсантЪ» и в ЕФРСБ. Поэтому статус неплатежеспособного скрыть не получится.
Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа даже при наличии официального дохода и новой хорошей кредитной истории.
Если вы будете следовать всем вышеперечисленным советам, то шанс на одобрение ипотеки после банкротства у вас будет очень высокий.
