Часто в рекламах вкладов встречаешь ставку с предлогом «до». Рассказываем, как добиться максимального процента.
Вклад — отличный вариант для сохранения сбережений или формирования финансового резерва. Чем выше процентная ставка, тем больше доходность. Поэтому важно «выжать» из вклада максимум.
Получаем высокий процент на старте
Сегодня существует много сервисов для сравнения процентной ставки. Но еще при выборе вклада надо задать себе несколько вопросов: будете ли вы снимать деньги? готовы положить сразу много или хотите пополнять счет?
Обычно у вкладов без пополнения и снятия выше ставка. Это значит, что вы разово кладете деньги на счет, добавить сумму или воспользоваться деньгами уже нельзя.
Нужно быть уверенным: никаких форс-мажоров, когда срочно понадобятся деньги, не случится. Или иметь несколько «подстраховочных» вкладов в других банках, но с условиями снятия.
Есть организации, которые предлагают привлекательные условия со снятием и пополнением и невероятно высокий процент — 10 и даже 12 %. Это должно стать звоночком: возможно, компания пытается привлечь деньги вкладчиков, чтобы выйти из критической ситуации.
Проверить надежность можно на сайте Центробанка: посмотрите, есть ли у банка лицензия на привлечение вкладов, застрахованы ли деньги.
Если сейчас накоплений немного, получить огромную доходность от вклада без пополнения и снятия не получится. Но сохранить высокую ставку все же можно. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ограниченными пополнением и снятием. Например, в УБРиР есть вклад «Стабильный доход». Минимальная сумма для открытия 50 000 рублей. Пополнять счет можно первые 390 дней. Ставка на старте — 5,65 %.
Это удобно: можно открыть вклад на сбережения, которые есть сейчас, и постепенно в течение года наращивать «тело» вклада, чтобы повысить доходность — получать процент с большей суммы.
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 06 февраля 2015 года. Регистрационный номер 429.
Открываем онлайн, а не в офисе
Банк меньше тратит на оплату работы сотрудников, поэтому может предложить более высокий процент при открытии онлайн. Так ставка «Стабильного дохода» вырастает до 5,75 %.
Клиенты УБРиР могут открыть вклад в мобильном приложении, не клиенты — заказать дебетовую карту My Life с подключенным интернет-банком. Выпуск и обслуживание бесплатны, доставка тоже.
Подключаем дополнительные пакеты
Банки часто предлагают платные услуги, которые здорово поднимают ставку. Это могут быть предоставление справки о счете или смс-информирование — вся информация о списаниях и зачислениях приходит в сообщении. Справка может пригодиться для подтверждения дохода, если придется брать большой кредит. Актуально для фрилансеров, у которых нет официального трудоустройства.
Внимательно читайте условия и проверьте, все ли функции нужны и полезны. Смотрите на стоимость: доходность вклада должна покрывать расходы на оплату услуги, иначе повышение процента не принесет выгоды.
Если подключаем «Все под контролем. Лайт» в УБРиР, то процент вырастает максимально — до 6,75 %. Стоит услуга 145 рублей в месяц. Даже если открыть вклад на минимальные 50 000 рублей, то проценты окупят расходы на пакет за все 3 года: доходность составит ~11 000 рублей, когда за пользование пакетом заплатим всего 5220 рублей.
Кроме повышения процента, пакет дает возможность частичного снятия до 50 000 рублей 12 раз за весь срок вклада и позволяет переводить деньги бесплатно — как в офисе, так и в мобильном приложении.
Кладем деньги на долгий срок
Условия будут лучше, так как банку выгодно хранить ваши деньги как можно дольше. По этой же причине важно выбрать вклад с льготными условиями расторжения договора, ведь нельзя заранее предсказать, когда могут понадобиться деньги. Некоторые банки при досрочном закрытии вклада могут пересчитать проценты по ставке «до востребования» — а это всего 0,1 %.
Вклад «Стабильный доход» открывается минимум на 3 года. Если закрыть его досрочно, то вы не потеряете даже проценты: с льготным расторжением ставка составит 3,5 %.
Выбираем вклад с капитализацией
Капитализация здорово увеличивает доходность. «Тело» вклада с капитализацией растет вместе с процентами. И следующее начисление уже учитывает новую, большую сумму, значит, растет и процент. То есть вклад увеличивается как бы сам по себе.
Банки предлагают капитализацию с разными сроками: ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, в конце вложения. Чем она чаще, тем быстрее растет вклад.
По «Стабильному доходу» капитализация каждые 30 дней. К концу срока вклада ставка составит 7,45 % с учетом капитализации, если мы:
- открыли вклад онлайн:
- подключили пакет «Все под контролем. Лайт».
Условия по вкладу действуют ограниченное время, только до 31 августа.
Листайте вниз, чтобы прочитать все подробности по вкладу «Стабильный доход» или заказать карту для открытия онлайн, чтобы получить максимальный процент и больший доход.