Сегодня расходы на съем квартиры и выплаты по ипотеке находится примерно в одной «весовой категории» с точки зрения ежемесячных расходов. Но, вместе с тем, между ними есть и серьезные различия по тому, как используются средства. И на это еще влияет ситуация на рынке.
Все эксперты сейчас отмечают две основных тенденции на рынке жилья:
- Цены на съемную недвижимость сейчас «замерзли» и уже несколько месяцев не трогаются с места. На рынке съемного жилья нет дефицита и попытки сдатчиков поднять цены на съемные квартиры сейчас неэффективны.
- Цены на жилую недвижимость в новостройках в крупных городах из-за ажиотажного спроса на квартиры, возникшего во время т.н. «льготной ипотеки», начали расти и растут по настоящее время. После изменения правил с 1 июля 2021 года, когда ставка выросла до 7%, а максимальная доступная сумма сократилась до 3 млн рублей возможность приобретения «инвестиционной квартиры» резко сократилась. Это оценивают как признаки того, что рост цен в перспективе замедлится, хоть и не прекратится.
Таким образом, с точки зрения расходов съем квартиры пока представляется выгоднее ипотеки: цены временно замерли, при сопоставимом ежемесячном платеже расходы ограничиваются только им. Тогда как для ипотеки один из самых серьезных барьеров – первоначальный взнос, который обычно составляет от 20% стоимости новой квартиры. Для средней «стартовой» квартиры в столицах эта сумма оказывается близкой к 1 млн рублей. Из-за этого растет процент заемщиков, которые берут кредит на первоначальный взнос по ипотеке – взять эту сумму взаймы и дальше какое-то время обслуживать 2 кредита для них получается проще, чем накопить. Плюс страховка, которая обязательно требуется при оформлении кредита.
Но если посмотреть на вещи с точки зрения эффективности использования расходуемых средств, все выглядит немного по-иному. При оплате съемной квартиры деньги фактически уходят «в никуда» для съемщика. Единственный положительный эффект для него – решение проблемы наличия жилья здесь и сейчас. Но все эти деньги никак не используются в долгосрочной перспективе. Если берется ипотека, то сопоставимые ежемесячные расходы не исчезают для заемщика бесследно, а складываются в принадлежащую ему недвижимость. После того, как кредит закрыт, квартирой, которая перешла в полное распоряжение заемщика, можно будет пользоваться как ценным активом.
У сравнения платежей по ипотеке и за съемную квартиру, есть и еще одна сторона. Дело в том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке фиксируется однажды и дальше остается неизменным по мере исполнения обязательств по кредиту. А вот сдатчики любят время от времени повышать квартплату «по объективным обстоятельствам». Не факт, что в ближайшее время не возобновится дефицитная ситуация и цены на аренду не поползут снова вверх.
Также нужно учитывать, что, в зависимости от условий договора с банком, ипотечная квартира может помочь собственнику. Если есть возможность пожить у родственников или друзей, покупатель жилья в ипотеку может сам стать сдатчиком квартиры и компенсировать часть платежей по кредиту средствам съемщиков.
Таким образом, со стратегической точки зрения ипотека получается выгоднее. Но у нее ощутимо более высокий входной порог, что могут позволить себе далеко не все. Съем квартиры позволяет решить проблему с доступом к жилью в краткосрочной перспективе, но деньги за нее уходят от съемщика навсегда, без перспектив на будущее применение.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита на покупку квартиры, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.