Одно только упоминание о службах коллекторов вселяет в законопослушных граждан настоящий ужас. Рассмотрим подробнее, когда продажа долга коллекторам является незаконной, и что делать должнику.
Жизненные ситуации, приводящие к продаже долга коллекторам
Оформляя кредит, каждый клиент банка уверен, что сможет без труда погасить его и проценты по ставке в виде ежемесячных выплат. Однако, в жизни бывают разные ситуации, порою неприятные или даже трагические. Так, в период пандемии многие россияне потеряли работу или у них существенно снизились доходы. В таких случаях, наблюдалась просрочка выплат по кредитам.
Насмотревшись видео-роликов и документальных фильмов о методах работы коллекторов, люди больше всего боятся, что банки продадут их долг коллекторским службам, и вот тогда начнется «веселая» жизнь. Однако, не все долги могут им продаваться, и кроме того за просрочку в несколько дней вас никто особо не потревожит и не накажет.
Конечно, ваша кредитная история будет несколько подпорчена, что повлияет негативно на финансовую репутацию. Если для вас важно и в дальнейшем соблюдать высокий кредитный рейтинг, то нужно стараться оплачивать кредитные обязательства точно в установленные договором сроки. А уж если ничего не получается, то информируйте кредитора о возможной задержке выплат, и попросите несколько отсрочить уплату долга.
Скорее всего, банк, если вы не злоупотребляли ранее своими правами, пойдет вам навстречу, и вы сможете обойти стороной различные тяжбы.
Самостоятельная работа банка с должником
Стоит вам просрочить оплату кредита более, чем на месяц, как специалисты банка начнут по своим каналам выяснять причину задержки и вашу платежеспособность. В этом случае необходимо приложить максимум усилий для налаживания контакта с банком, иначе их отдел безопасности напрямую выйдет на вас, что грозит серьезными осложнениями.
Хотя, законом не определены сроки продажи долгов коллекторам, как правило, эта операция совершается при неуплате долга свыше 3-х месяцев. Некоторые банки в своем внутреннем регламенте устанавливают и более ранние сроки работы с просроченными долгами.
Банки и кредитные организации имеют право продавать долги неплатежеспособных заемщиков исключительно юридическим лицам, основным профилем работы которых является работа с просроченными задолженностями. Это как раз и есть коллекторские службы.
Однако, прежде, чем уступить ваши долги третьим лицам, банки изучают условия для возможности осуществления сделки по продаже конкретного долга.
Условия возможности продажи долгов
Федеральным законом выделены условия возможной продажи долга клиента кредитных структур.
1. Юридическое лицо, покупающее долги заемщиков обязано:
● иметь регистрацию в форме хозяйственной структуры;
● основной вид их деятельности должен иметь четкое обоснование работы по возврату просроченной задолженности, подтвержденной документально;
● должно находиться в реестре операторов, занимающихся обработкой персональных данных россиян;
● обязательная регистрация в списке лиц, которым разрешено осуществлять деятельность по возврату просроченных долгов.
2. Просроченный долг может быть продан финансовой структуре, деятельность которой осуществляется в соответствии с Федеральным законом России. Кроме того, покупателем может стать и физическое лицо. Однако, в этом случае необходимо заручиться согласием должника. Может статься и так, что получив согласие у заемщика на передачу долга, уступка ему будет невозможна из-за ряда запретов.
Продажа какого-либо просроченного долга будет считаться незаконной, если ее заключили до оформления договора цессии. Цессия представляет собой уступку или передачу прав на взыскание просроченной задолженности по кредитным обязательствам, подтвержденную официальными документами.
Резюме
Заемщики, оформляющие кредиты, должны четко просчитать свои возможности возврата долга с процентами. Если появляется вероятность того, что вы не сможете вовремя расплачиваться с кредиторами, то лучше отказаться от такой затеи. Поищите другие источники взять деньги взаймы, если это остро необходимо.
Полезная информация? Лайк, пожалуйста. До новых встреч на канале!
Читайте еще:
Коллекторам запретили общаться с родными и коллегами должника;
Банкиров и коллекторов будут штрафовать за угрозы;
Упрощенная схема банкротства в 2021 году: как это работает.