Кредитная карта полезна, если уметь ею пользоваться. Наш герой Константин умеет пользоваться кредиткой. Он рассказал о том, как получать хороший кэшбэк и экономить на процентах по ипотеке с помощью кредитной карты.
Как правильно использовать кредитную карту?
Все расходы лучше совершать с кредитки, чтобы получать больше кэшбэка. Если её пополнять вовремя, разницы между оплатой с дебетовой и с кредитной карты не будет, а кэшбэк во втором случае — будет.
Есть платежи, которые нельзя провести через неё. К примеру, оплата ипотеки идёт только с дебетовой карты, и на ней стоит держать минимальную сумму на этот случай. Также лучше не отказываться от наличных совсем, так как даже сейчас они иногда являются единственным вариантом оплаты.
Константин гасит долг по кредитке авансом. Если закрыть весь долг не получается — гасится только та часть, по которой раньше всего закончится льготный период. Все остальные деньги отправляются на досрочное погашение ипотеки. Из них, конечно, стоит вычесть минимум, необходимый для комфортной жизни. Остальные расходы идут с кредитки, и до следующего месяца используется именно она. Так получается экономия на процентах по ипотеке примерно в 9% — вместо того, чтобы оставлять деньги на ежедневные нужды, всё тратится на досрочный платёж.
Что такое льготный период по карте?
«Грейс-период», «беспроцентный период», «льготный период» — это всё названия одного понятия, времени, когда банк не начисляет проценты на деньги, потраченные на покупки. Переводы и снятие наличных, как правило, не имеют льготного периода. Этот срок у всех разный, но в среднем он составляет 30–50 дней. Если за это время отдать деньги банку, получится, что ими воспользовались бесплатно — сколько взяли, столько и вернули. Банки по-разному начинают отсчёт льготного периода, и их условия нужно внимательно изучить до того, как оформлять карту и совершать покупки.
Льготный период может делиться на расчётный и платёжный. В расчётный период можно тратить деньги, в платёжный — гасить деньги за первый этап. Льготный период может рассчитываться для каждой траты индивидуально или начаться с первой покупки. Тогда погасить долг за все покупки нужно будет в одно время — до истечения грейс-периода с момента первой покупки.
При длительности грейс-периода более 30 дней понадобится ежемесячно вносить минимальный платёж по кредиту, иначе банк начислит проценты.
Какие кредитные карты стоит выбирать?
Сейчас Константин пользуется кредитной картой «Можно всё» от Росбанка. Она даёт кэшбэк 1% на все покупки, повышенный кэшбэк (1–10%) на выбранные категории — они разделены на тематические группы. К примеру, группа «Автолюбителям» включает повышенный кэшбэк на оплату парковок, автомоек, сервисов, АЗС. Есть также группы «Родителям», «Кафе и рестораны», «Отдых и развлечения» и т. д.
За месяц можно получить до 5000 ₽ кэшбэка. Обслуживание карты при этом бесплатное, если тратить с неё не менее 15 000 ₽ в месяц. Если тратится меньше, за обслуживание нужно заплатить 79 ₽ в месяц.
Есть смысл тратить больше в повышенной категории кэшбэка, чтобы получить именно из неё большую часть денег назад. Константин подсчитал, что повышенным кэшбэком удобно набирать до 4000 ₽ в месяц, а ещё 1000 ₽ — остальными покупками. Здесь бывает выгодно покупать сопутствующие товары в специализированных магазинах, дающих повышенную сумму возврата. На небольшом примере: скотч можно купить и в крупном супермаркете, и в строительном магазине. Но траты в супермаркете будут относиться к основной категории, а траты в строительном магазине — к категории ремонта.
Вообще, пользоваться категорией «Рестораны» удобно, потому что доставку еды заказывают практически все. В то время как категория «ремонт» может оказаться выгодной только периодически.
На кэшбэке и выходит сэкономить в год до 50 000 ₽. Можно и больше, но не всегда получается.
Советы тем, кто хочет получить выгоду от кредитных карт
- Не забывайте, что кредитная карта — это продукт, приносящий прибыль в первую очередь банку. Первый и единственный, кому выгодно следить за тем, чтобы не начислялись проценты, — это сам владелец карты.
- Рассчитывайте, какую сумму можно тратить, исходя из своих возможностей, а не лимита карты. Из неумения планировать и дисциплинировать себя и вырастают негативные отзывы о кредитных картах.
- Оставляйте хотя бы минимум денег на дебетовой карте и в кошельке. Они могут пригодиться.
- Помните, что кредитная карта — это инструмент для оптимизации расходов, а не способ жить бесплатно.
Выбрать кредитную карту с хорошим кэшбэком
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!