Всем доброе время суток, дорогие друзья!
С вами снова я – Алексей Карпекин.
Сегодня я хочу рассмотреть плюсы и минусы принципа, ставшего классикой в мире финансов. Это принцип «Сначала заплати себе»!
Давайте разберёмся, для чего он нужен и кому подходит. Каковы его сильные и слабые стороны.
В прошлой статье я вкратце постарался описать его суть. Теперь я вместе с вами хочу разобраться, действительно ли его стоит использовать в качестве инструмента для первоначального накопления капитала.
Напомню вкратце о себе. Я военный, которому через год уходить на пенсию. После службы собираюсь открыть своё дело. А пока этот финансовый инструмент проверяю на себе.
Мой жизненный принцип – не жить в долг! То есть, кредиты меня интересуют исключительно как инструмент создания своей положительной кредитной истории и деловой репутации. (О кредитах, их пользе или вреде, я расскажу в своих следующих публикациях).
Для начала скажу, почему я начал использовать этот принцип.
Первое, с чем я столкнулся, став гражданским человеком, были суровые реалии «Загнивающего капитализма». А конкретно – поиск работы. С чего он начинается? Правильно – мы отдохнув пару недель на свободе, в один прекрасный день осознаём, что наше «выходное пособие» подходит к концу. И тогда в наши буйны головушки начинает закрадываться мысль: «И что дальше?». Эйфория свободного полёта превращается в ужас свободного падения. Начинаются лёгкая паника, судорожные расспросы друзей и знакомых, и всё это приправлено соусом осознания таяния финансовых запасов и очень быстро побежавшего времени. При категорическом нежелании пересмотреть свою привычную «зону комфорта».
Не ошибусь, если скажу, что время поиска работы для многих становится стрессом. Этот период цейтнота знаком каждому. И по закону подлости, в это время вы испытываете нехватку денег. Хорошо, если удаётся «перехватить» у друзей или знакомых с обещанием отдать долг с первой зарплаты. А если поиски затягиваются (причин для этого может быть предостаточно)? Да и не у всех друзей есть возможность вам помочь…
Если вы одиноки, это ещё не смертельно, а вот если у вас дети и вторая половинка терпит ограничения, хоть и временные вместе с вами – нервотрёпка и стресс вам обеспечены! Вплоть до развода – с этим я столкнулся при увольнении с военной службы в начале 2000-тысячных…
Чем мне помог этот принцип?
Долгое время я не использовал «Плату себе» - так сложилось, что три года квартиру я просто снимал – у нас на Кубани это примерно 10 тысяч ежемесячно. Плюс коммуналка тысяч 5 выходила. Так что на двоих с дочкой у меня оставалось чуть более 25-ти тысяч на месяц.
Так уж сложилось, что часть находится за чертой города и городской транспорт мимо не ездит. На службу добираться приходится с кем-то из сослуживцев. Или такси. Но это не всегда удобно – приходится жертвовать или драгоценными минутами сна, или опять же финансами. Под тебя, как правило, никто подстраиваться не будет.
Я увидел только один выход из создавшегося положения – создание сбережений, которые можно потратить на покупку пусть недорогого, но СОБСТВЕННОГО авто! При кажущейся внушительности, зарплата военного не такая уж и большая.
Отказывать дочери - подростку в чём-то – будь то витамины, модная одежда, косметика или бижутерия, как отец не вижу смысла.
При этом не забывайте про «Законы Подлости» - их никто не отменял. Всегда возникает какой – нибудь форс-мажор, и скудный запас денег даже при грамотном распределении финансов резко и ощутимо уменьшается.
Я всё равно едва сводил концы с концами. И однажды крепко задумался – что же такое этот пресловутый принцип «Сначала заплати себе», и с чем «его едят»…
Мне повезло с воспитанием – привычка тянуться к новым знаниям была привита прочно! Одно время книги Роберта Кийосаки из серии «Бедный папа, богатый папа» были достаточно популярны – на фоне шатаний экономики родной страны многие сограждане стали вспоминать первых предпринимателей – кооператоров, «челночников», фермеров просто разного рода частников. Не обошёл своим вниманием сей кладезь знаний и я. Жадно вчитываясь и штудируя опыт успешного инвестора и предпринимателя, я твёрдо пришёл к убеждению, что всё-таки Кийосаки прав – 10% от заработка приемлемая сумма.
У меня это составило 4 тысячи рублей в месяц, которые я пустил именно на создание сбережений. Конкретно – открыл сберегательный счёт в банке под максимально возможный высокий процент, с условием запрета частичного снятия средств. Только имею право постоянно вносить любую сумму. Ежегодно счёт автоматически продлевается. За полтора года его существования накопилась внушительная цифра – более 70-ти тысяч рублей.
Конечно, многие из вас могут мне возразить – что моя зарплата позволяет ежемесячно откладывать почти 5 «косарей», но суть ведь не в этом, не так ли?! Напомню, что я пытаюсь рассмотреть плюсы и минусы данного метода.
Главное, что этот финансовый инструмент сработал! Принцип «Сначала заплати себе» полностью выполнил своё предназначение – он помог мне создать сбережения! А уж как мне ими распорядиться – это уже другой вопрос!
В результате я пришёл к выводу, который считаю очевидным: суть данного принципа, его предназначение состоит в создании начальных накоплений! Или первичного капитала. И это работает!
Мнение оппонентов.
Анализируя отзывы и статьи разных авторов на тему «Сначала заплати себе», я наткнулся на статью канала Bankinform.ru «Сначала заплати себе» - глупость. Чем плох самый известный принцип финансовой грамотности.(Автор Алексей Прокопьев). 4 февраля (год не указан).
Вот ссылка на неё: zen.yandex.ru/media/bankinform/snachala-zaplati-sebe-glupost-chem-ploh-samyi-izvestnyi-princip-finansovoi-gramotnosti-601bfb07a4b677679fd51a99
Его статья начинается так:
… « «Сначала заплати себе» («Pay yourself first» по-английски ) – вероятно, главная мантра финансовой грамотности, бесчисленное множество раз повторённая на различных мастер-классах, лекциях и, конечно же, в книгах – от классической «Думай и богатей» Наполеона Хилла до детской «Пёс по имени Мани» Бодо Шефера. В наиболее распространённой формулировке этот принцип предписывает откладывать в сбережения 10% от каждого дохода сразу после того, как доход получен, и до того, как деньги начинают уходить, пусть даже на обязательные платежи. Размер «самозарплаты» может разниться – суть не в 10%, а в первоочерёдности сбережений перед расходами.
Аудитория, которой пытаются внушить этот принцип, обычно возражает фразами типа «А если откладывать не с чего?», «А если я нищий и живу на 30 тысяч рублей в месяц (20 тысяч, 50 тысяч – «нищета» у всех разная), как мне откладывать 10%?». На что финграмотные просветители отвечают: да ладно вам, откладывать можно с любой суммы, даже маленькой. И тут они в общем-то правы. Но при обсуждении возможности из внимания почти всегда выпадает целесообразность.»…
Я УВАЖАЮ право автора на точку зрения, отличающуюся от моей, поэтому хочу сразу задать вопрос: как соотнести крайнее предложение из данной цитаты собственно названием самой статьи? Лично я не нашёл прямой взаимосвязи. В данной статье, как мне кажется, автор немножко ушёл от темы. Лично я не увидел в его статье, в чём глупость данной методы. Позволю себе напомнить, что суть не в том, ЦЕЛЕСООБРАЗЕН «Платёж себе», или нет, а в том РАБОТАЕТ он или нет.
Далее цитирую ещё:
«…Не подходит «Сначала заплати себе» и для людей с высокими доходами, но по другой причине. Отложив пресловутые 10%, они будут иметь по-прежнему много денег на руках и, морально успокоенные, начнут необдуманно их тратить. В то время как могли бы пустить на сбережения или иные серьёзные цели куда больше 10%.»…
Опять же спрошу: а какое отношение имеет высказывание «…Необдуманно тратить…» с сутью данного финансового закона?! Ведь вполне естественно, что ЛЮБЫЕ сбережения и создаются с единственной конечной целью – быть потраченными! Тем более, многие богатые и преуспевшие в жизни люди могут возразить – сбережения БУДУТ ПОТРАЧЕНЫ НА ТУ ЦЕЛЬ, ДЛЯ КОТОРЙ ОНИ СОЗДАВАЛИСЬ.
А какие трудности человек испытает при использовании принципа «Сначала заплати себе» - это к недостаткам или преимуществам не относится. Это выбор каждого.
Википедия так же не рекомендует использовать этот принцип в бизнесе – «…Концепция критикуется и в кругах представителей малого бизнеса: предприниматели очень часто получают слишком малую выручку, чтобы откладывать сбережения, и львиную часть доходов им приходится тратить на расширение своего предприятия, чтобы предотвратить его стагнацию и упадок…»
Поискав в просторах интернета критику и недостатки «Платежа себе», я был очень обрадован, что поиски практически не увенчались успехом – это лишний раз подтвердило правильность моего мнения. Но самое главное – я на практике ежедневно убеждаюсь, что этот финансовый инструмент полностью оправдывает своё предназначение.
Он изменил моё благосостояние в лучшую сторону.
Таким образом, приведённые выше примеры критики, на мой взгляд, необоснованы и не отражают возможные недостатки этого финансового инструмента.
По крайней мере, я не увидел и не почувствовал недостатков принципа «Сначала заплати себе».
Моё мнение может не совпадать с вашим, и я его уважаю. Буду рад услышать критику и приму к сведению.
Автор: Алексей Карпекин
Фото взято с сайта: glavkniga.ru