Финансовая грамотность
Проблемой номер один сегодняшнего поколения и экономики
является отсутствие финансовой грамотности.
Алан Гринспен
Одной из ваших основных жизненных целей, наверно, является финансовая независимость. Вашей целью должно стать достижение того момента на жизненном пути, когда у вас будет достаточно денег, чтобы никогда больше не беспокоиться о них. Сегодня финансовой независимости достичь легче, чем когда бы то ни было. Закон причины и следствия применим и к деньгам. Этот закон утверждает, что финансовый успех является следствием, вытекающим из строго определенных, конкретных причин. Выяснив эти причины и учитывая их в своей жизни и деятельности, вы добьетесь таких же успехов, что добились сотни тысяч и даже миллионы других людей.
Деньги — это игра. Нужно понять и выучить правила, чтобы начать выигрывать. Вы можете подняться до любого уровня достатка, если будете просто повторять то, что делали другие, стремясь к таким же результатам. Возможно, нет другой области, где универсальные законы были бы столь очевидными, как в сфере приобретения и сохранения денег. Ваши наиболее прочные убеждения относительно денег определяют количество денег, которое вы соберете за свою трудовую жизнь.
Брайан Трейси в своей книге «100 абсолютных законов успеха в бизнесе» говорит, что деньги обладают собственной энергией и тянутся к людям, которые хорошо обращаются с ними. Деньги имеют тенденцию устремляться к тем людям, кто наиболее продуктивно использует их в производстве товаров и услуг, а также умеет вкладывать их в создание новых рабочих мест
и благоприятных возможностей для других людей. В то же самое время деньги уходят от тех, кто неправильно их использует или тратит непродуктивным образом.
Деньги дают вам возможность выбора и позволяют жить той жизнью, какой вы хотите. Деньги открывают перед вами многие двери. Но одержимость ими, как, впрочем, и чем-нибудь другим, может приносить вред. Если человек настолько поглощен деньгами, что забывает о той простой истине, что деньги — лишь инструмент для достижения счастья, они принесут ему только вред. В Библии говорится: «Любовь к деньгам — корень всякого зла». Там не сказано, что деньги — зло, но что любовь к деньгам — корень всякого зла. Проблему составляет именно одержимость деньгами в ущерб действительно важным вещам, а не сами деньги. Деньги — основа жизни в обществе. И они нейтральны. Они ни хорошие, ни плохие. Их польза или вред определяются только способом их приобретения и использования.
В нашем мире существует изобилие денежных средств. Их хватит всем, кому они действительно нужны и кто готов подчиниться законам, правящим их приобретением. Вы можете иметь практически все, чего действительно хотите и в чем действительно нуждаетесь. Мы живем в щедром мире и окружены со всех сторон возможностями обрести многое. Ваше отношение к деньгам («установка на изобилие» или «установка на скудость») оказывает огромное воздействие на то, станете вы богатым или нет.
Люди становятся богатыми потому, что решают стать богатыми. Поскольку они искренне верят в свою способность стать богатыми, они и действуют соответствующим образом. Они постоянно предпринимают необходимые действия, превращающие их мечты в реальность. И всегда можно по поступкам человека определить его взгляды и убеждения.
Деньги — следствие, а не причина. Ваш труд является причиной, а деньги, которые вы за это получаете, — следствием. Если вы хотите изменить следствие, вы должны изменить причину.
Чтобы увеличить количество денег, которые вы получаете, вы должны увеличить ценность труда, который вы вкладываете. Чтобы зарабатывать больше денег, вы должны развивать свои знания или навыки или совершенствовать свои трудовые привычки, или работать дольше и интенсивнее, или более творчески, или делать что-то такое, что позволяет вам добиваться большей эффективности ваших усилий и получать более весомые результаты. Иногда вы должны делать все это одновременно. Наиболее высокооплачиваемыми людьми в нашем обществе являются те, кто постоянно совершенствуется в одном или нескольких из этих направлений, увеличивая ценность выполняемой работы.
Финансовая безопасность является одним из факторов успеха, который нередко приобретает слишком завышенное значение. Независимо от того, сколько денег вы заработаете, успех не может быть определен количеством рублей или долларов, в конце концов, какое значение имеют деньги, если вам не с кем ими поделиться?
Подготовьте подробный финансовый план на несколько лет и следуйте ему. Если необходимо, проконсультируйтесь со специалистом по финансам. Правильная финансовая стратегия очень проста: откладывайте 10 % ваших заработков (снимайте эту сумму
с вашей зарплаты до того, как вы ее потратите). Если вы будете откладывать 200 долларов в месяц в течение 30 лет под 15 % годовых, у вас будет 1,4 миллиона долларов. Надежная финансовая ситуация приводит
к личной свободе.
Рост вашего материального благополучия будет соответствовать вашему личностному росту. Не советуйтесь по финансовым проблемам с разорившимися людьми. Если у вас есть неоплачиваемые долги, возьмите за правило платить вперед.
Наполеон Хилл призывал делать больше того, за что вам платят, и вскоре вам будут платить больше того, что вы заслужили. Об этом позаботится закон возрастающей отдачи.
Говорят, не в деньгах счастье. Но именно деньги помогают обрести счастье, долголетие, наслаждение
и душевный покой.
Рэнди Гейдж, современный исследователь в области личностного роста человека, писал, что бедность вынуждает людей лгать, обманывать, красть и даже убивать. В бедности нет ничего возвышенного. Самое большее, что вы можете сделать для бедных, голодающих и угнетенных, это не быть одним из них.
Тактика преумножения сбережений проста: нужно научиться экономить деньги и разумно их распределять. Богатым может стать каждый, если будет откладывать часть заработанного (самое меньшее 10 %). Эти деньги, вложенные в инвестиции, должны давать вам ежегодно не менее 12 %. Придерживайтесь этой схемы, и вы непременно станете финансово благополучным.
Деньги предназначены для того, чтобы их преумножать, а не тратить. Основная функция денег — расти. Деньги должны работать, причем работать на вас
и приносить вам пользу. Если вы будете просто тратить все имеющиеся у вас деньги, вы никогда не сможете стать финансово независимым. В этом случае деньги будут управлять вами. Подумайте об этом: каждый раз, когда вам повышали зарплату, у вас просто росли запросы, но денег всегда было мало.
Прожить на одну зарплату невозможно, сколько бы вы ни зарабатывали. Вы всегда будете хотеть лучшую машину, квартиру, дачу, одежду, ходить в более престижные рестораны. В этом случае вы начинаете больше работать, меньше времени проводить с семьей, меньше уделять внимания своим увлечениям. Вы активно работаете, больше зарабатываете, еще больше хотите приобретать и получать… и опять ищете новые способы заработка. Замкнутый круг, не правда ли?
Откладывайте! Чтобы стать финансово независимым, необходимо откладывать часть своих доходов. Каждый раз, когда вы получаете деньги, задавайтесь вопросом: «Сколько процентов от этой суммы я отложу?» Обязательно откладывайте ровно столько, сколько вы решили.
Сколько откладывать — зависит только от вас. Но рекомендуется откладывать минимум 10 % своего дохода, сколько бы вы ни зарабатывали. Некоторые самые терпеливые и целеустремленные люди откладывают до 50 % своего дохода.
Не тратьте то, что отложили! Ни при каких обстоятельствах. Помните, что идея занимать у самого себя («Я сегодня возьму, а через неделю верну») не работает. Вы никогда не вернете эти деньги, в этом случае опять деньги будут управлять вами.
Инвестируйте те деньги, которые вы откладываете. Инвестировать можно, используя:
• акции;
• бизнес;
• депозит в банке со сложным процентом;
• других инвесторов, являющихся посредниками;
• ПИФы и т. д.
Помните, что деньги не должны лежать просто так: их будут «съедать» инфляция, кризисы и пр. Прежде чем инвестировать деньги, проведите тщательный анализ. Это один из самых важных денежных законов. На изучение вопроса, куда вложить определенную сумму денег, вы должны потратить не меньше времени, чем вам потребовалось на то, чтобы заработать эту сумму.
Никогда не торопитесь расставаться со своими деньгами. Вы слишком много труда вложили в то, чтобы заработать их, и слишком много времени потратили на то, чтобы накопить их. Изучите все аспекты капиталовложения, прежде чем принять какое-то решение. Требуйте, чтобы вам полностью разъяснили все детали. Старайтесь получить точную и исчерпывающую информацию в отношении любых капиталовложений.
Инвестиционная философия Бенджамина Грэхэма
и его последователя Уоррена Баффета заслуживает пристального внимания. Один из ее пунктов звучит так: «Инвестиции должны быть рациональными: если вы не понимаете, зачем вы это делаете, не делайте». Чем больше у вас информации в области инвестирования, тем меньше риска и больше уверенности у вас будет.
Рассмотрим правила инвестирования:
1. Прежде чем принять решение в пользу той или иной формы инвестиций, необходимо четко обозначить, какую цель это поможет вам достичь. Инвестиции могут стать для вас идеальным способом формирования личного пенсионного плана, аккумулирования средств для оплаты обучения детей или, например, взноса на покупку хорошего загородного дома.
2. Помните: использование единственной финансовой операции ставит ваши инвестиции в полную зависимость от его функционирования. Чтобы гарантировать себе уверенность в мире финансов, необходимо разнообразить объекты ваших вложений, оптимально сочетая их в диверсифицированном инвестиционном портфеле.
Никому доподлинно не известно, как поведет себя фондовый рынок завтра. Поэтому, ожидая лучшего момента для осуществления ваших инвестиций, вы рискуете упустить активный рост. Инвестируя средства на длительное время и формируя накопления при помощи регулярных вкладов, вы сможете справиться
с колебаниями на фондовом рынке.
3. Чтобы процесс инвестирования проходил для вас максимально комфортно, необходимо иметь объективное видение перспектив ваших вложений в те или иные активы. Помочь вам в этом смогут профессиональные финансовые консультанты.
Помните, что прошлые успехи не могут гарантировать вам неизменно превосходные результаты в будущем. Рост показателей фондового рынка не бывает одинаковым. Не стоит гнаться за лучшим результатом сегодня — он может не быть таковым завтра. Стабильность результатов на протяжении нескольких лет — вот истинный критерий профессионализма менеджера.
4. Выбирая фонд, важно понимать, какие риски он несет и на чем основаны ожидания доходности. Принимая решения без учета всех рисков, вы можете понести неожиданные убытки. Риск — это также возможности. Необоснованно завышенная оценка риска, основанная на эмоциональных умозаключениях или предрассудках, может не позволить вам принять правильные решения и достичь поставленных целей.
В первую очередь вам необходимо решить для себя, чего вы ждете от процесса инвестирования, а также определить тот уровень риска, который вы готовы допустить ради достижения этой цели. Помните, что любому инструменту с нефиксированной доходностью свойственны колебания в той или иной степени. При этом важно определить оптимальный именно для вас уровень риска.
Выбирать стратегию следует в соответствии с целями инвестирования и придерживаться этой стратегии до момента их реализации. Менять стратегию стоит только в том случае, если сменилась цель инвестирования. Переходя из одной стратегии в другую в попытке улучшить инвестиционный результат, вы либо подвергаете себя неоправданному риску, либо упускаете момент активного роста.
Для наиболее эффективного управления сбережениями весь объем средств должен быть распределен среди активов с различным уровнем риска. Ведь деньги, которые «не работают», не только не могут принести вам прибыль, но и неизбежно подвержены воздействию инфляции. Замените деньги «на черный день» инвестициями в ликвидные активы.
Необходимо помнить, что паевой фонд — инструмент, гораздо более удобный в управлении, чем, к примеру, банковский вклад. Он не требует от вас фиксации сроков инвестирования, и поэтому вы можете полностью сосредоточиться на реализации конкретных целей. Помните, что инвестиции в паевые фонды ликвидны, и вы в любой момент можете полностью или частично превратить инвестиции в деньги на вашем счете.
Инвестиционный процесс, как и любая область бизнеса, требует профессионального подхода и соответствующего уровня подготовки. Профессиональные финансовые консультанты помогут вам принять правильные решения, основанные на знаниях и опыте работы на фондовом рынке. С помощью профессионалов вы сможете сформировать индивидуальный инвестиционный портфель и достичь поставленных вами целей.
Аккуратно вкладывая деньги и позволяя им расти, используя методику сложного процента, вы со временем станете богатым. Сложный процент — одно из великих чудес экономики. Альберт Эйнштейн назвал его самой могущественной силой в нашем обществе. Когда вы позволяете деньгам накапливаться со скоростью сложного процента достаточно долгое время, их количество возрастает в большей степени, чем вы можете вообразить. Чтобы определить, за какое время количество ваших денег удвоится, можно воспользоваться так называемым «правилом 72». Просто разделите число 72 на процентную ставку. Например, если вы вложили деньги под 8 % годовых, разделив 72 на 8, вы получите число 9. Это значит, что вам понадобится девять лет, чтобы удвоить свой вклад при годовой ставке в 8 %.
Смысл сложного процента состоит в том, чтобы положить деньги и никогда к ним не прикасаться. Начав копить деньги и отдав их в рост, не тратьте их ни при каких обстоятельствах. Если вы сделаете это, то закон сложного процента утратит свою силу: потратив небольшую сумму сегодня, вы лишите себя огромной суммы впоследствии.
Чтобы начать процесс накопления, вы должны проявлять дисциплинированность и стойкость. Необходимо сохранять преданность этому делу на протяжении длительного периода времени. Всякое большое финансовое достижение является результатом множества небольших усилий и жертв, которые никто не видит и не ценит. Достижение финансовой независимости требует огромных усилий с вашей стороны. Поначалу вы не увидите особых изменений, но постепенно ваши усилия начнут приносить плоды. Вы начнете выделяться среди равных. Ваше финансовое положение будет постоянно улучшаться, долги исчезнут. Ваш банковский счет будет расти, и изменится вся ваша жизнь.
Чем больше денег вы откладываете и накапливаете, тем большее их количество вы притягиваете. Закон притяжения был описан более пяти тысяч лет назад. Он объясняет значительную долю успеха и неудач во всех областях жизни и особенно в финансовых вопросах. Деньги идут к тому, кто их любит и уважает. Чем более позитивные эмоции вызывают в вас деньги, тем больше у вас будет возможностей получать их в еще большем количестве.
В притче о талантах (последнее слово означает также название валюты тех дней) Иисус сказал: «Всякому имеющему дастся и приумножится, а у не имеющего отнимется и то, что имеет». Современная версия этой притчи такова: «Богатые богатеют, а бедные беднеют».
Ваше финансовое будущее определяется не тем, сколько вы зарабатываете, а тем, сколько вы сохраняете.