Справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком подтверждает факт исполнения всех обязательств в целом или же обязательств по конкретному кредиту
Кто из вас хоть раз брал эту справку? Да практически единицы. На самом деле зря – этот документ надежно страхует от возможных последующих начислений или внезапно обнаружившихся долгов.
К счастью, в самых крупных и зарекомендовавших себя банках подобная справка и впрямь лишняя морока: все сведения о задолженностях давно доступны в мобильном приложении и обновляются в режиме реального времени. Но лишь при условии, если вы пользуетесь такими приложениями.
При оплате кредита по старинке – в отделении банка или при автоматическом списании со счета, лучше подстраховаться и получить эту справку.
Серьезные риски остаться должником есть в банках помельче, а в особенности - в различных МФО. Они иногда допускают собственные ошибки, которые стараются повесить на доверчивого клиента.
Как это происходит?
Рассмотрим реальную ситуацию, с которой столкнулся один из наших клиентов, обратившийся за консультацией.
Ранее он оформил платеж в рассрочку по крупной покупке и своевременно внес все денежные средства в установленные сроки. При этом условием рассрочки была именно своевременность внесения платежей – в противном случае даже при разовой просрочке платежа сумма долга пересчитывалась под солидный процент.
О том, что он должен более 100 тыс. рублей клиент узнал лишь после вынесения судебного приказа о взыскании долга.
Оказалось, последний платеж был направлен в последний рабочий день недели и попал в банк через 2 дня от установленного срока. Результат – вся сумма долга вместо 3% по условиям рассрочки была пересчитана под 35%, ввиду нарушения обязательств.
Сколько нервов, времени и судебных процессов заняло оспаривание этой ошибки – отдельная тема для разговора. И да, это ошибка банка – деньги были отправлены в срок, задержки на стороне оператора заемщика не волнуют.
НО! Предотвратить все эти тяжбы можно было, запросив через несколько дней справку о погашении кредита и отсутствии обязательств.
Когда виноват банк, а когда – заемщик?
В ряде случаев, хоть и достаточно редких, банк может найти расхождение по платежам. В результате образуется небольшой (буквально несколько тысяч или даже сотен рублей), но долг.
Чаще всего - это ошибка банка, вовремя не выявившего расхождение и отчитавшегося клиенту о закрытии кредита. Но как доказать, что клиент не знал о долге?
Иногда ошибается и сам заемщик. Отправляет, например, 5000 рублей за 10 дней до даты последнего платежа без поручения о досрочном закрытии кредита. В итоге, пока спишут деньги, за эти 10 дней начисляются проценты на остаток. Копейки, но они повиснут просроченной задолженностью.
Поэтому мы настоятельно рекомендуем закрытие каждого кредита фиксировать справкой. Как в бумажном виде, так и подписанной ЭЦП в электронном виде. Это будет гарантией, что вы – добросовестный заемщик и банк не сможет в будущем предъявить какие-либо претензии по «недоплатам».