Почему люди боятся брать ИПОТЕКУ? 🤔
Один из основных принципов финансового успеха - использование чужих денег, то есть заемных средств.☝️
В развитых странах, чтобы начать бизнес и дать ему хорошо разогнаться принято привлекать инвесторов или брать кредиты. 👌
‼️В финансовом мире это называется leverage – кредитный рычаг или кредитное плечо, то есть отношение займа к собственным средствам (иначе говоря, это соотношение между кредитом и собственным капиталом).
❓Каковы же риски использования кредитных средств и есть ли они вообще?
Я выскажу вам мое сугубо личное мнение, а выводы вы делайте сами.
Бывает так, что вы начинаете какой-то бизнес-проект с нуля, без личных инвестиций. Развивая его, вы получаете навыки ведения бизнеса, изучаете инструменты, создаете какой-то продукт или услугу, полезную для людей, расширяете круг своих знакомых – встречаетесь с новыми людьми, взаимодействуете, укрепляете связи. 🙌
Когда спустя некоторое время по каким-то причинам ваш бизнес прекращает своё существование, то вы ничего не теряете. Потому что на тот момент вы уже многое приобрели. Этими приобретениями могут быть ваш опыт, новые знания, навыки, идеи, знакомства, возможности, перспективы. Это порой имеет большую ценность по сравнению с тем, что вы, как вам кажется, потеряли. ☝️
Допустим, вы взяли ипотеку и купили квартиру без вложения своих собственных средств. Случилось так, что по каким-то причинам вы не смогли платить по ипотечному кредиту и банк у вас конфисковал её. Так тоже бывает. 🤷♀️
И в этом случае вы тоже ничего не потеряли. Потому что, если бы вы не взяли ипотеку, то вам все равно надо было где-то жить и платить за свое проживание аренду.
Согласитесь, выгоднее платить каждый месяц по кредиту за собственный дом, чем отдавать деньги за проживание в чужом. ☝️
Именно поэтому свой дом, даже если он куплен с помощью кредитных средств, я считаю финансовым активом*, а не пассивом.
(*немного терминологии - финансовые активы - это специфическая форма собственности, которая приносит доход)
Об этом пишет и Роберт Киосаки в своих книгах «Богатый папа, бедный папа» и «Cash Flow Quadrant» (Квадрат денежного потока).
❓В чем же состоит выгода использования кредитного рычага (плеча) - чужих денег, если выражаться простым языком?
Для объяснения обращусь к наглядному примеру с простой математикой. 👇
Квартира, о которой вы мечтаете стоит 100 000$ .
Но у вас есть на взнос только 10 000$. То есть всего 10% от требуемой суммы. Остальные 90 000$ вам дает банк.
Через год цена на эту квартиру поднялась на 10%, это 10 000$.
Если бы вы оплатили квартиру полностью собственными средствами, то на повышении ее стоимости вы заработали бы всего 10% от того, что вложили (вложили 100, получили 110).
Но, если у вас ипотека, и вы оплатили только 10 000$, то получается, что вы заработали 100%. Вложили 10 000$ и получили прибыль в таком же размере. Произошел рост вложенных средств на 10 000$. Чувствуете разницу? 🥰
Этот же принцип используют на рынке Forex, в биржевой торговле.
В Европе кредитное плечо может достигать соотношения 1 к 50, это значит, что если вы положили на счёт 1 000$, то можете купить акций на 50 000$.
В инвестициях кредитные средства очень часто используются с целью увеличения размера операций и прибыли, не имея достаточных для этого собственных средств. Размер отношения кредита к собственному капиталу в сделке, как раз частично характеризует степень риска, финансовую устойчивость.
В итоге, что я хочу сказать?🤔
‼️ Не надо бояться пользоваться заемными средствами. Кредитный рычаг или плечо - это популярный и очень востребованный инструмент для бизнеса, для инвестиций. ☝️
А учиться этому надо у людей, которые в этом разбираются и имеют личный опыт их эффективного использования.
Людям даже с очень хорошими умственными способностями сложно знать все на свете.
Я предпочитаю «занимать» знания и перенимать опыт у лучших экспертов в своей области. 👍
Так я училась трейдингу, инвестициям в недвижимость, бизнесу, маркетингу, мышлению миллиардеров и многим другим дисциплинам.
А какие страхи и сомнения у вас есть касаемо этой темы?
Кредит-рейтинг: зачем нужен? Почему выгодно быть "хорошим" в глазах банка? А главное, как иметь высокий рейтинг? 🤔
🔴Кредит-рейтинг помогает вам пользоваться всеми выгодами системы, то есть финансовыми продуктами как ипотеки, кредиты, займы. ☝️
🔴Как рассчитывается и на чем основывается?
Первое - это насколько легко вас найти. Постоянное местопроживание должно быть не менее 3 лет по нынешнему адресу.
Местоположение или местожительство каждого гражданина фиксируется в определенных службах, и такие структуры как банки могут пробить и найти ваш адрес проживания. Вас не могут найти - минус баллы в таблице.
🔻 Важным критерием у финансовых структур является ваше положение на рынке труда: либо вы самозанятый, либо служащий, либо что-то ещё.
Приоритет всегда отдается людям с высокой зарплатой.😎
Банк с удовольствием даст кредит.
🔻 Ещё один важный критерий - наличие своего, а не съёмного жилья. Собственнику жилья кредит дадут быстрее, так как в случае непогашения кредита было что взять с заёмщика.
🔻Также системе важно знать, насколько вы ценный потребитель, как много вы тратите заёмных средств.
Надежда у банков всегда на то, что вы влетите в долги и будете платить бешеные проценты.
На кредитные карты они могут быть до 30% в Европе, по РФ, например, на картах Тинькофф - 20% годовых.
🔴Что ещё важно знать:
Если вы пользуетесь кредитной картой с определенным лимитом, то ваш рейтинг будет зависеть от ваших трат, от того, насколько вы следите за вашими финансами.☝️
Нельзя превышать лимит, нельзя использовать маленькие суммы (до 10%), нельзя пропускать платеж по карте, ипотеке, займу. В этом случае банк может снизить лимит по кредиту.
Поэтому используйте все возможные расходы, в том числе еда, проезд, но специально не завышайте ваши расходы.
Если у вас много кредиток, следите за расходом лимита на каждой карте, распределяйте правильно расходы. ☝️
На первый взгляд может показаться, что все сильно заморочено, но нет.
Резюмирую:
✔️ Следим за расходами
✔️ Не превышает лимит
✔️ Не пропускаем платеж
✔️ Наслаждаемся жизнью!
Все!
А теперь задание: узнайте, по кредитным картам в вашем банке какой кэшбек, какие есть бонусы? И какой % по просрочке?