По закону, банкротство физического лица – это признание неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам и выплачивать по ним обязательные платежи. Банкротство должно быть признано арбитражным судом или во внесудебном порядке.
Банкротство имеет смысл тогда, когда доходов и имущества должника становится недостаточно для погашения имеющихся задолженностей. Оно позволяет (правда, ценой серьезных имущественных потерь) отменить имеющиеся невозвратные долги и не стать «вечным» должником. Но начинать после банкротства придется во всех смыслах «с чистого листа».
Банкротство может быть:
- Добровольным – по желанию должника признать себя банкротом при задолженности от 300 тысяч рублей;
- Обязательным – если долг выше 500 тысяч рублей и просрочка выше 3 месяцев, то должник обязан признать себя банкротом;
- Принудительным – по требованию кредитора, когда банк запускает признание несостоятельности заемщика.
Признаками несостоятельности должника являются:
- отсутствие возможности погашения задолженностей в установленном договорами объеме;
- наличие просуженных задолженностей;
- просрочка кредита, составляющая свыше 90 дней;
- стоимость имущества должника не позволяет закрыть все долги путем реализации;
- погашение долга перед одним кредитором приводит к ущемлению прав других.
Любая процедура банкротства на старте включает в себя тщательно исследование финансового состояния и имущества должника. Обычно объявлению должника банкротом предшествуют два этапа:
- Реструктуризацию долга – долговая нагрузка пересчитывается и принимается план выплат, который позволит снизить нагрузку на бюджет заемщика и рассчитаться со всем долгом или большей его частью. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. Но, если становится понятно, что даже при реструктуризации обязательств по долгам, их с имеющимся уровнем дохода погасить не удастся, могут перейти сразу к стадии реализации имущества.
- Реализацию имущества – если по итогам реструктуризации долга не удается погасить большую часть задолженности, то распродается имущество заемщика, а также изымаются другие его активы. Долги погашаются средствами, полученными от продажи имущества и активов должника в порядке очередности кредиторов.
Если и после этого задолженность не будет ликвидирована, то должник объявляется банкротом, а большинство оставшихся долгов списываются. Исключением становятся: долги по зарплате наемным работникам, штрафы за правонарушения, а также алименты и платежи для компенсации морального, материального и физического вреда. Такие задолженности придется погашать даже после того, как гражданин был объявлен банкротом.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.