Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
Вопрос заимствования денежных средств при развитии бизнеса может возникнуть в разных условиях - деньги могут буть нужны на развитие, погашение долгов, пополнение оборотного капитала и другие цели. И очень часто вопрос финансирования требует быстрого решения, мы опросили представителей бизнеса, чтобы понять какие точки зрения в вопросе кредитования существуют в среде реального бизнеса.
Спикеры дискуссии:
- Алексей Иванов, управляющий директор East-West Partners Advisory E.u.
- Елена Шапкун, эксперт отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру
- Теняев Семён Николаевич, глава группы ВБЦ, гендиректор финансового маркетплейса ВБЦ, основатель соцсети для работы и бизнеса TenChat
- Евгения Конычева, основатель сети салонов премиум-класса «Ланжель» и Beauty-бара «Demi», владелица «IDOL FACE»
Спикер - Алексей Иванов
Управляющий директор East-West Partners Advisory E.u.
Сайт - east-west.partners
Отвечая на вопрос, как быстро получить кредит для развития бизнеса, я бы хотел остановиться на нескольких аспектах данного процесса.
Успешное быстрое получение кредита для развития бизнеса в первую очередь зависит от качества документов, которые готовит потенциальный заемщик, то есть у заемщика должны быть копии учредительных документов, копии документов, подтверждающих полномочия лиц, принимающих решения, и так далее, этот перечень достаточно стандартен. Второе, то, что обычно запрашивают банки, это финансовая отчётность за последние три-четыре отчетных периода, включая расшифровки по основным статьям баланса, по статьям по контрагентам, доля которых в той или иной статье превышает 5%, информация по расчетным счетам и информация об обеспечении. Такой комплект документов должен быть в наличии у любой организации которая хочет получить кредит. Далее нужно грамотное ТЭО и бизнес-план, причём нужно чётко понимать, на что нужны деньги и показать потенциальным банку-кредитору источник возврата. Третий вопрос - информация об обеспечении или доказательная база для банка с точки зрения текущего платежного оборота, который показывает, что из текущей выручки и потенциальных контрактов, согласно прогноза движения денежных средств, кредит может быть возвращен.
То есть, первое - это качественная подготовка документов, поскольку кредитные методики у банков сейчас одинаковые, и банковские специалисты изучают одну и ту же информацию.
Второй немаловажный аспект - наличие в периметре собственника потенциального заёмщика не аффилированных компаний группы - попытки их спрятать обычно ни к чему не приводят, потому что банковские специалисты научились консолидировать отчетность ряда компании, которые взаимосвязаны друг с другом различными внутрикорпоративными займами или иными финансовыми потоками. В результате банк создаёт картину некой группы компаний и уже смотрит на финансовую отчетность именно этой группы, с учётом финансового состояния всех участников, и это всегда является очень мощным стоп-фактором при получении кредита и лучше банку эту информацию показать сразу, а не ждать пока банк эту информацию сам найдет, а я вас уверяю он её найдёт, и вы потеряете несколько месяцев доказывая друг другу, имею в виду вас и потенциального заемщика, о том что аффилированная компания или не аффилированная.
Третье - ваши потребности иногда могут быть несколько завышены в рамках тех объемов кредитования, которые вы хотите получить. Мой совет - начинайте с не очень больших объемов кредита, пускай это будет меньше того, что вы изначально ожидаете, но при этом вы сможете приучить банк к себе, показать, что вы нормальный заемщик и постепенно увеличивать лимит финансирования.
Спикер - Елена Шапкун
Эксперт отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру
Сайт - www.banki.ru
Процесс получения кредита на развитие бизнеса иногда может затягиваться на долгие месяцы. Чаще всего это связано с тем, что представитель бизнеса предоставляет неполный пакет документов, из-за чего банк вынужден снова и снова запрашивать у потенциального заемщика дополнительную информацию.
Значительно сократит время внимательное изучение требований банка к обязательным документам. Следует заранее подготовить максимально полный пакет документации, в том числе обоснованный бизнес-план.
Ускорить процесс также может готовность предоставить гарантию в виде залога имущества.
Такие заявки банки, как правило, рассматривают в приоритетном порядке.
Кроме того, банк примет решение быстрее, если у ИП или ООО, подающих заявку, уже есть положительная кредитная история.
Спикер - Теняев Семён Николаевич
Глава группы ВБЦ
Гендиректор финансового маркетплейса ВБЦ
Основатель соцсети для работы и бизнеса TenChat
E-mail - tenyaev@vbankcenter.ru Сайт - vbankcenter.ru
Для бизнеса доступны два основных вида кредитования: залоговое и беззалоговое. Поскольку речь о «быстрых» кредитах, сосредоточимся на втором и поговорим об основных типах беззалоговых кредитов.
1. Прямое банковское кредитование
Это самые массовые продукты, условия и требования к заемщикам по ним очень разные – от банка к банку. В среднем предприниматель может рассчитывать на беззалоговый кредит в размере от 1 до 3 млн рублей. Рыночные ставки колеблются в коридоре 12-18 % годовых.
2. Займы в МФО
Для предпринимателей и бизнесов без «опыта» и кредитной истории чаще всего беззалоговые банковские кредиты недоступны (или невыгодны). Но они могут рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях. Ставки в МФО выше и доходят до 3-4% в месяц. Такие продукты подойдут начинающим бизнесменам и высокомаржинальным бизнесам.
3. Кредитование через финансовые маркетплейсы
Финансовые маркетплейсы агрегируют предложения банков и МФО и предоставляют сервисы для подбора оптимального продукта. Главное удобство в том, что одна онлайн-заявка уходит сразу в несколько банков, из предложений которых клиент потом может выбрать оптимальное. В самые продвинутые онлайн-платформы встроены скоринговые механизмы, благодаря которым заявка клиента уходит в банки уже пройдя предварительную оценку. Это позволяет автоматизировать выдачу продуктов и значительно повышает вероятность одобрения от банков.
4. Краудлендинг
Это новое направление, пока не получившее большое распространение в России. На краулендинговых площадках бизнес привлекает кредитные средства от физических лиц. Площадки берут на себя скоринг заемщиков и сопровождают сделки. Здесь сумма и условия могут заметно варьироваться. И, естественно, очень большое значение имеет репутация собственника бизнеса.
5. Кредиты на исполнение контракта
Отдельно отмечу этот вид заимствования. Госзаказ становится все более привлекательным для предпринимателей. Особенно на фоне кризиса, когда государство остается одним из немногих стабильных и платежеспособных заказчиков. Со своей стороны, правительство активно стимулирует участие МСБ в государственных и коммерческих закупках в рамках федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Выиграв тендер, предприниматель может обратиться в банк за целевым кредитом на исполнение контракта. Здесь условия также очень разные и в большей степени зависят от оборачиваемости бизнеса. Но диапазон кредитования заметно шире - беззалоговые кредиты на исполнение контракта уже могут доходить до 50 млн рублей. Их также можно получить через финансовые маркетплейсы полностью в онлайн-режиме.
6. Лизинг
Не стоит забывать о таком классическом типе кредитования бизнеса, как лизинг. Тем более государство активно субсидирует различные программы по лизингу отечественного оборудования и техники.
Спикер - Евгения Конычева
Основатель сети салонов премиум-класса «Ланжель»
Beauty-бара «Demi»
Владелица «IDOL FACE»
Первое правило: нужно знать точную сумму, которая тебе нужна.
Второе правило: нужно знать точную сумму ежемесячного платежа, который ты гарантированно сможешь оплачивать.
Третье, и моё любимое правило: чем больше исходящих движений, тем больше входящего результата. То есть нужно отправить максимальное количество заявок, благо сейчас это делается онлайн. Если у вас уже есть бизнес, проверьте личный кабинет своего онлайн банка, там может быть предварительно одобренный кредит.
Четвёртое правило: рассылая заявки важно не только правильно, но и максимально честно заполнить анкету, ведь все всё видят. Если подразумевается, что вы приносите документы физически, то следите, чтобы пакет документов был полный!
Правило пятое, и самое быстрое: для ускорения процесса получения кредита можно обратиться в брокерские компании, которые занимаются этим и профессионально, и легально. За эту услугу берут в среднем 0,5% от суммы кредита. Зато все сделают за вас, и вы сэкономите время.
Лайфхаки:
- рассылаем заявки на кредит всеми возможными способами, и как ИП, и как физлицо
- если деньги нужны срочно, знайте, что кредитные карты оформляются быстрее и легче. А их лимит последнее время возрастает.
- обратиться можно не только к банку, например, кредитуют государственные фонды, в том числе "Фонд поддержки малого бизнеса"
- выгоднее брать целевой кредит. Допустим, вам нужно купить оборудование, и при оформлении документов вы его прописываете как залог. Так банк более охотно идёт на кредитование.
У Вас есть своё мнение по данному вопросу, и Вы хотите поучаствовать в Дискуссии. Присылайте Ваш комментарий на почту редакции info@esm-invest.com с темой письма Дискуcсии: «Как быстро получить кредит для развития бизнеса?» Лучшее попадет в Дискуссии!