Задумываетесь о получении кредита, но не знаете какой банк выбрать? В этой публикации я рассмотрю предложения Росбанка.
Вы узнаете, какие программы и для каких целей доступны, каким требованиям должен соответствовать заемщик и список обязательных документов. Я расскажу об условиях кредитования и подскажу, как повлиять на процентную ставку.
Как получить кредит в Росбанке
Одно из преимуществ сотрудничества с Росбанком — это возможность подать онлайн заявку почти на любой из продуктов. А заказывая кредитную карту, можно рассчитывать на доставку. Правда, услуга доступна только в крупных городах. Среди них Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Воронеж, Иркутск, Омск, Саратов, Уфа и другие.
☝️ Полезно: я отмечу, что онлайн заявка значительно сэкономит ваше время. Ведь не нужно ехать в отделение банка и ожидать там своей очереди.
После получения онлайн заявки сотрудник Росбанка позвонит претенденту, задаст несколько уточняющих вопросов и, если все будет хорошо, пригласит на встречу в отделение.
В офис Росбанка следует ехать, предварительно подготовив необходимые документы. Побеседовав с претендентом и изучив документы, сотрудник финансового учреждения огласит ответ.
В случае положительного решения останется ознакомиться с договором кредитования, подписать его и получить деньги.
Виды и условия кредитов
На сайте Росбанка представлены:
☑️ потребительские кредиты;
☑️ ипотека;
☑️ кредитные карты;
☑️ автокредит;
☑️ реструктуризация;
☑️ рефинансирование;
☑️ возможность выплачивать кредиты других банков и получать за это специальные условия.
Рефинансирование
Вам стоит обратить внимание на рефинансирование, если хотите достичь хотя бы одной из следующих целей:
🔔 снизить процентную ставку по сравнению с действующими кредитами, которые вы планируете погасить;
🔔 получить дополнительную сумму, сверх той, что нужна для погашения действующих кредитов;
🔔 объединить несколько кредитов в один;
🔔 продлить срок кредитования.
В рамках рефинансирования можно получить от 50 тыс. до 3 млн руб. на срок 13-60 месяцев. Ставка от 8,9% годовых, если оформить личное страхование, и от 14,9% годовых — без него.
❗️ Важно: рефинансировать ипотеку в Росбанке могут только зарплатные клиенты.
Условия такие: сумма достигает 90% от стоимости залога, максимальный срок — 25 лет, а ставка колеблется от 6,9% до 16,4% в год.
Кредит наличными
Программа подойдет вам, если вы хотите получить деньги на любые цели. Оформить кредит можно без залога и поручителей. Но необходимо подтвердить размер и источник дохода справкой.
Условия кредитования следующие:
🟨 сумма — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
🟨 срок — от 13 до 60 месяцев;
🟨 ставка — от 8,9% годовых при оформлении личного страхования и от 14,9% в год — без него.
Процентную ставку Росбанк определяет исходя из данных будущего заемщика и желаемой суммы кредита. Кредитор оценит платежеспособность, показатель долговой нагрузки и кредитную историю претендента.
Автокредит
В рамках программы Росбанк предлагает купить новый или подержанный автомобиль российского или иностранного производства. Если заемщику нужно транспортное средство для ведения бизнеса, то банк предоставит кредит на автомобиль массой до 3,6 тонны.
☝️ Полезно: партнеры Росбанка — это Land Rover, Skoda, Suzuki, Chery, Lada, Audi, Mazda, Ferrari, Volvo, ГАЗ, Peugeot, Opel и другие. Всего их 28.
Условия такие:
🔲 сумма — до 12 млн руб.;
🔲 ставка — от 0,1% до 16,7% годовых, зависит от выбранной программы;
🔲 сроки — до 5 или 7 лет, в зависимости от модели автомобиля.
Кредитные карты
Линейка кредитных карт в Росбанке представлена двумя продуктами:
✔️ 120подНОЛЬ;
✔️ МожноВСЁ.
Льготный период первой составляет 120 дней, а второй — 62. Ставка начинается от 23,9% годовых, максимальный лимит — 1 млн руб. В первый месяц обслуживание бесплатное, а со второго — 99 руб. в месяц. Но если в месяц тратить 15 тыс. руб., то обслуживание будет бесплатным.
❗️ Важно! Для каждого клиента условия индивидуальны. Они зависят от качества кредитной истории и показателя долговой нагрузки.
Кредитные карты подходят для безналичных расчетов и для обналичивания лимита. В последнем случае будет списана крупная комиссия.
Погашение кредитов
Росбанк предлагает особые условия погашения кредитов в таких организациях, как РН Банк, Фольксваген Банк РУС, БМВ Банк, Тойота Банк, Реалист Банк и другие.
Для этого заемщику открывают специальный счет, с которого происходит автоматическое списание регулярного платежа. Комиссия за транзакции не взимается. Пополнить счет можно бесплатно различными способами, удобными для клиента.
Реструктуризация
Услуга будет полезна заемщикам Росбанка, которые не справляются с долговыми обязательствами по уважительной причине. Например, сокращение штата, болезнь или другие обстоятельства, негативно повлиявшие на финансовое положение.
Благодаря реструктуризации, можно решить проблему. А именно, выбрать один из вариантов:
🔷 снизить сумму регулярного платежа на 3-12 месяцев;
🔷 продлить срок кредитования до максимально возможного.
Это позволит снизить нагрузку на бюджет.
❗️ Внимание! Чтобы Росбанк рассмотрел заявку на реструктуризацию, придется подготовить документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения.
Ипотека
В портфеле Росбанка представлено 10 программ. Воспользоваться одной из них можно для покупки квартиры, готового дома, апартаментов, гаража или улучшения жилищных условий.
В зависимости от выбранного продукта, максимальный срок кредитования колеблется от 20 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос 10%, а процентная ставка составляет от 3,5 до 9,45% годовых.
При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал и привлечь созаемщика.
Особенности кредитов Росбанка для зарплатных клиентов
Зарплатным клиентам, которые оформляют кредит наличными, рефинансирование или ипотеку, Росбанк предлагает льготные условия кредитования. А именно, сниженную ставку на 0,5–1,5% годовых.
Условия получения кредита
Чтобы подать заявку на кредит и получить одобрение, следует соответствовать требованиям, которые банк выдвигает к заемщику, и подготовить комплект документов.
Требования к будущим заемщикам
Согласно информации об условиях оформления кредита, к заемщикам выдвигаются следующие требования:
🔘 гражданство России;
🔘 постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Для получения кредитной карты этого вполне достаточно.
Чтобы оформить другую программу, например, кредит наличными или рефинансирование, необходимо подтвердить официальный доход с помощью справки. К слову, он должен составлять 15 тыс. руб. и более.
Росбанк предоставит автокредит претендентам, которые:
✔️ старше 23 и моложе 65 лет;
✔️ официально трудоустроены на территории РФ;
✔️ имеют стаж на последнем месте работы 4 месяца, если планируется покупка нового автомобиля, и 6 месяцев — подержанного.
❗️ Важно: кроме этого, следует предоставить несколько контактных номеров телефона.
Необходимые документы
Комплект, который предстоит подготовить и подать в Росбанк, зависит от выбранного кредитного продукта и суммы.
Если вас устроит кредитная карта с лимитом до 100 тыс. руб., то будет достаточно паспорта.
В противном случае потребуется:
💠 второй документ для удостоверения личности. Например, СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт;
💠 справка о доходах;
💠 копия трудовой книжки для подтверждения стажа.
Страхование кредитов Росбанка
Ставка по потребительскому кредиту без обеспечения сильно зависит от того, оформит ли заемщик страхование жизни и здоровья или откажется от него. В последнем случае ставка будет повышена на 6% годовых.
❗️ Внимание! Если вы решите сначала оформить страховой полис, а, получив кредит, отказаться от него, то годовую ставку все равно повысят.
Некоторые виды автокредитов также предусматривают получение сниженной ставки при условии оформления ОСАГО, Каско, страхования здоровья и жизни заемщика.
Оплатить страховой полис можно как личными средствами, так и кредитными.
☝️ Запомните: если вы оформляете потребительский кредит на любые цели, то Росбанк не имеет права принуждать вас застраховать свои здоровье и жизнь.
Банк вправе лишь мотивировать заемщика. Это он и делает, привязывая процентную ставку к факту оформления страхового полиса или отказа от него.
Как погасить кредит
Выплата долга должна происходить в соответствии с графиком, который заемщик получил вместе с кредитным договором.
❗️ Важно: в зависимости от выбранного способа внесения регулярного платежа, деньги поступят на кредитный счет в течение 1–3 дней. Помните об этом и не допускайте просрочек.
Чтобы без комиссии погасить кредит, пользуйтесь:
✳️ банкоматом Росбанка;
✳️ безналичным переводом в мобильном приложении или интернет-банке;
✳️ р2р переводом по картам Visa, MasterCard, МИР.
Больше информации представлено на официальном сайте банка.
🚀 Друзья, я подведу итоги.
В портфеле Росбанка представлено много кредитных продуктов для разных потребностей населения. Требования кредитора к будущим заемщикам я считаю вполне лояльными. Условия кредитования сильно зависят от выбранного кредита и параметров претендента.
В Росбанке представлена интересная линейка автокредитов и ипотек. Есть возможность оформить реструктуризацию и рефинансирование, а также классический потребительский кредит.
Единственное, что я могу считать недостатком, — это повышенная процентная ставка при отказе заемщика от личного страхования.
🎉 Друзья, если публикация была вам полезной, поддержите меня лайком 👍
💰 Присоединяйтесь к подписчикам моего канала 💎
😎 В предыдущей публикации: Мой обзор кредитов от Промсвязьбанка 💸
