Рефинансирование по программе "Семейная ипотека" по новым правилам с 1 июля 2021 года. Пошаговая инструкция

С 1 июля 2021 года обновлена программа Семейной ипотеки, что позволяет большему количеству семей приобрести квартиру по льготным условиям и рефинансировать ее. Ранее программа семейной ипотеки позволяла купить или рефинансировать ипотеку по льготным условиям только семьям, где родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года, или первый ребенок-инвалид. Сейчас воспользоваться условиями могут семьи, где родился уже первый ребенок после 1 января 2018 года. Требования к объекту недвижимости - должен быть куплен у юридического лица-застройщика. Итак, если семья приобрела квартиру в ипотеку у застройщика на этапе строительства или готовое жилье, вне зависимости от даты оформления после 1 января родился ребенок (первый, второй ит.), то сегодня они могут рефинансировать ипотеку по льготной ставке от 4,95% Что для этого необходимо.

1. Собрать пакет документов для рефинансирования: Паспорта всех участников сделки, СНИЛСы, свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака. Кредитный договор, актуальный график платежей, договор-основание приобретения недвижимости (договор купли-продажи, договор долевого участия итд), ЕГРН/свидетельство на право собственности. В ряде банков также необходимо будет предоставить справку об остатке ссудной задолженности, справку о платежах по кредиту/выписку по счету Документы по трудоустройству: копия трудовой книжки, заверенная работодателем/электронная рудовая книжка/ выписка по форме СЗИ-6, справка о доходе по форме 2НДФЛ или справка по форме банка. В ряде банков при соблюдении некоторых условий, например срок выплаты выше 12 месяцев или соотношение суммы остатка по кредиту к нынешней стоимости объекта недвижимости более 30%, то предоставление документов о работе НЕ требуется

2. Выбрать для себя наиболее подходящий банк или обратиться для консультации к профессиональному ипотечному брокеру, отправить заявку в банк любым удобным способом.

3. После получения положительного решения, заказать отчет об оценке. В каждом банке свой список аккредитованных оценщиков. Стоимость отчета, в зависимости от региона, составит от 2700 руб. Подготовка отчета составляет, как правило, не более двух рабочих дней. После подготовки оценочного отчета, банк проверяет отчет на соответствие стоимости и при соответствии данных назначает удобную дату сделки

4. К дате сделки необходимо застраховаться. Ранее оформленный полис не подойдет, так как указан другой выгодоприобретатель (банк). Если полис еще действует, то при закрытии ипотечного кредита страховая компания вернет часть средств за неиспользованный период. Заключить страховой полис необходимо согласно требованиям банка. Это может быть только имущество, имущество плюс страхование жизни и здоровья или комплексное страхование, включая титульное страхование. В зависимости от возраста заемщика, пола, профессии, заболеваний, а также года постройки дома, материала перекрытий, рассчитывается стоимость страхования. Как правило, комплексное страхование составляет 1-1,5% от суммы кредита.

5. В день сделки подписывается кредитный договор с новым банком. В этот же день, денежные средства переводятся в первый банк. Заемщику необходимо обратиться в первичный банк-кредитор для написания заявления о полном досрочном гашении кредита, а также уточнить информацию, в какие сроки будет снято обременение (залог) с данного банка. После закрытия кредита в банке, срок выдачи закладной для снятия обременения составляет от 1 до 30 дней, в зависимости от банка. Далее, банк или клиент обращается в МФЦ/Росреестр для снятия обременения.

6. Подписание и регистрация договора залога. При оформлении рефинансирования, заключается договор залога между банком и заемщиком. Регистрация залога может быть электронная, при наличии технической возможности у банка, либо стандартная, при личном обращении в МФЦ/Росреестр. Стандартная государственная пошлина за регистрацию договора залога составляет 1000 рублей, которую банк и клиент делят пополам (то есть клиент оплачивает 500 рублей). Если регистрация электронная, то оплата по тарифам банка, от 1500 руб. Регистрация залога происходит только после того, как снят залог с первого банка. После направления заявления о регистрации в Росреестр, срок постановки на учет составляет от 3 до 14 дней. На срок, пока обременение не зарегистрировано на новом банке-кредиторе, а кредитный договор уже подписан, процентная ставка будет увеличена. Как только новый банк кредитор получит уведомление, что залог зарегистрирован в его пользу, ставка будет снижена. В случае оформления рефинансирования, клиент НЕ теряет право на налоговый вычет.

Больше информации в Инстаграм автора https://www.instagram.com/ipoteka_medvedeva/