Всего на российском финансовом рынке сегодня работает несколько сотен банков. И, закономерно, рано или поздно кто-то из них лишается лицензии. Причин для отзыва лицензии может быть несколько:
- Неисполнение обязательств перед вкладчиками, кредиторами и инвесторами;
- Отсутствие постоянного дохода для оплаты кредита, процентов и ссуд;
- Наличие подозрений на вывод активов;
- Резкий рост дебиторской задолженности;
- Нарушение нормативов ЦБ РФ по ставкам;
- Нарушение требований ЦБ РФ по рискам.
Существует распространенное (и 100% неправильное) мнение, что если банк прекратил свою деятельность, то и все обязательства перед этим банком обнуляются. Это вредный миф, который может привести к порче кредитной истории и даже довести до суда. Даже если у банка была отозвана лицензия, никто не снимает с заемщика финансовых обязательств.
У банка обязательно назначается правопреемник, который будет вести все финансовые дела лишившейся лицензии организации. И если просрочить платежи или отказаться от выплат, санкции будут точно такими же, как и при «живом» банке: пени, штрафы, испорченная кредитная история, требование досрочного возврата задолженности, а там и до суда со взысканием недалеко.
Одна из функций правопреемника – помочь клиентам лишившегося лицензии банка соблюсти все требования кредитного договора. Поэтому он должен в кратчайшие сроки проинформировать всех заемщиков лишившегося лицензии банка о том, куда и по каким реквизитам теперь нужно платить.
Но рассчитывать на внимательность и добрую волю правопреемников и временных управляющих не стоит. Если появилась официальная информация об отзыве лицензии, заемщику нужно дополнительно самостоятельно выяснить все подробности, используя официальные каналы связи с банком и Агентством страхования вкладов. Особенно важным (как и всегда) становится сохранение всех документов и чеков, которыми можно подтвердить то, что заемщик добросовестно производил все положенные ежемесячные платежи и не уклонялся от обслуживания кредита. Если возникнут какие сбои с оплатой или зачислением средств – у него всегда будет надежное подтверждение своей правоты.
По шагам процесс выглядит так:
- При отзыве лицензии банк теряет право вести банковскую деятельность, но он не ликвидируется как юрлицо. Новых кредитов он выдать не может, а старые все равно нужно обслуживать. Поэтому оплата по кредиту производится тем же порядком, в том же объеме, и на тех же условиях, пока не будет принято официальное решение о правопреемстве.
- После того, как банк принимает временная администрация, она должна решить судьбу имущества банка и решить, какому кредитору будут переданы права на незакрытые кредиты.
- Как только становится известно, какой банк принимает дела у лишенного лицензии, временная администрация обязана официально уведомить всех заемщиков о смене реквизитов для оплаты кредита и предоставить эти реквизиты.
- Начиная с момента получения письма о переходе прав, заемщик должен вносить ежемесячные платежи по новым реквизитам, предоставленным ему этим официальным письмом. При этом правопреемник не может менять условия заключенного ранее кредитного договора, то есть расписание платежей и вносимые суммы будут без изменений.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.