По закону, у заемщика есть право перевести свой долг на другое лицо. Но это возможно только при соблюдении двух условий, указанных в статье 391 ГК РФ:
- Обоюдное согласие заемщика и третьего лица;
- Одобрение перевода долга кредитором.
Единственное исключение, при котором не требуется согласия – если долг перед банком достается наследнику умершего заемщика. Там перевод происходит автоматически, даже без одобрения банком, а дальше новый заемщик и кредитная организация будут разбираться с порядком обслуживания долга.
Если с первым условием все относительно просто и два человека всегда могут договориться между собой, то с одобрением со стороны банка все немного сложнее. Поскольку банк заинтересован в том, чтобы кредит был выплачен полностью и в срок, он будет проверять кредитную историю и платежеспособность того, кто согласился принять долг на себя, так же тщательно, как и первоначального заемщика. Помешать могут:
- Плохая кредитная история или «пустая» кредитная история;
- Недостаточный ежемесячный доход для обслуживания перенятого кредита;
- Наличие иных незакрытых кредитов и займов;
- Сведения о том, что новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги – это может вызвать подозрения в мошенничестве и банк может перестраховаться и отказать в переоформлении кредита.
В банке процедура перевода кредита на другого человека называется «перемена лиц в обязательстве». Если все упростить до предела, при успешном решении в договоре просто меняются данные заемщика, и, возможно расписание ежемесячных выплат. В остальном кредит остается абсолютно таким же.
Перевод обязательств по кредиту, после того как два частных лица договорились, начинается со звонка, визита в офис или письма в банк. Процедура у каждого банка своя, но в целом заемщик должен официально спросить у кредитора – не возражает ли тот против перевода обязательств по кредиту на другого человека. Банк должен дать на этот запрос официальный письменный ответ. Также потребуется, чтобы потенциальный новый заемщик предоставил свои документы и данные, точно так же как при оформлении кредита, чтобы банк мог его проверить.
В среднем проверка должна укладываться в 3-5 рабочих дней. Если банк говорит «да» и ему «нравится» новый заемщик, то дальше обычно заключается трехсторонний договор, по подписании которого обязательства переходят к новому заемщику. Если переводится кредит, связанный с залогами, то потребуется также переоформление залога на объект, который выступает обеспечением по кредиту.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.