Кредитная и Дебетовая карта - а в чем различия и преимущества?
Не смотря на то, что этими прекрасными инструментами мы пользуемся очень давно, до сих пор многие не разделяют их и не понимают ключевые различия.
Давайте проведу небольшой ликбез.
Дебетовая карта - это та, что приставлена к вашему счету и вы тратите с неё свои деньги.
Кредитная карта - выдаётся банком, если вы её захотите. При этом сумма лимита зависит от того, насколько хороший у вас кредит-рейтинг. При расходах с кредитки очень часто начисляются хорошие бонусы и кешбэки.
Я бонусы, если честно, не люблю, так как он всегда сопровождается навязыванием определенной покупки, а вот кешбэк - это круто. Любая трата идёт в плюс.
Как найти карту с хорошим кешбэком.
- Окей, гугл... И вводим "кредитная карта, кешбэк".
Вам столько предложений выскочит - одно другого лучше. ☝️
Так что не обязательно каждый раз обращаться в "главный банк страны". Ищите альтернативу, в конце концов! 🤗
Характеристики дебетовой карты.
Дебетовая карта (платежная, зарплатная, пенсионная или социальная) - это вид платежного инструмента в виде пластиковой карты, с помощью которой владелец производит платежи, кроме наличных, или снимает деньги со своего счета в банкоматах. Карта привязана к счету владельца, и с его помощью он может совершать различные операции в пределах суммы счета.
Проще говоря, чтобы получить пластиковый дебет, необходимо сначала открыть счет, внести определенную сумму и только потом использовать средства.
Фактически пластик становится своего рода кошельком, которым очень удобно пользоваться - для оплаты в магазинах, оплаты услуг, перевода средств на счета других пользователей и вывода средств. Финансовое учреждение может взимать плату за использование некоторых услуг, предоставляемых продуктом.
Комиссию можно взимать за выпуск пластика, годовое обслуживание продукта, перевод на счета других банков, вывод средств в «чужие» банкоматы. Некоторые услуги, такие как использование онлайн-банкинга и мобильных приложений, а также получение SMS-уведомлений, могут предоставляться бесплатно. Карты обычно относятся к известным платежным системам VISA / MasterCard. Сравнительно недавно была добавлена российская платежная система «Мир», которая работает исключительно на территории страны. Карты могут иметь разные статусы.
Чем выше категория платежной карты, тем больше возможностей и привилегий у ее владельца.
Информация о зарплатной карте
В рамках зарплатного проекта банка клиент или его работодатель могут открыть зарплатную карту, которая также является дебетовой. Обычно такие карты открываются бесплатно. При длительном использовании продукта возможна установка овердрафта на карточный счет по согласованию сторон. Это название кредитной линии, которая открыта на короткое время. Если баланс исчерпан, владелец может использовать деньги банка, предоставленные по овердрафту. Как только поступит зарплата, долг будет автоматически списан.
Плюсы и минусы платежного инструмента
Дебетовая карта имеет свои преимущества и недостатки.
К положительным качествам товара относятся:
- быстрое оформление по паспортным данным;
- отсутствие комиссии или низкая стоимость обслуживания;
- Снятие беспроцентных денежных средств в банкоматах банка-эмитента;
- возможность оплаты пластиком покупок и услуг в точках продаж и онлайн;
- могут начислять проценты на средства на карточном счете;
- возможность переводить деньги на счета других пользователей;
- возможность использования платежного инструмента за рубежом.
Недостатком дебетовой карты является наличие оплаты за годовое обслуживание некоторых платежных карт.
Характеристики кредитной карты
Кредитная карта, по сути, является разновидностью банковской ссуды. При регистрации продукта заявитель должен документально подтвердить ежемесячный доход и официальную занятость, в зависимости от требований банка могут потребоваться другие документы. После получения кредитной карты владелец вправе использовать деньги финансового учреждения, предоставленные ему в кредит.
Кредитная карта используется для совершения безналичных операций и снятия денег с карточного счета. При снятии денег банк обычно берет комиссию.
Подать заявку на получение кредитной карты быстрее и проще, чем получить потребительский кредит.
Владелец кредитной карты использует заемные средства в своих целях, без уведомления кредитора.
Размер кредитной карты зависит от:
- дохода заемщика;
- качество представленного пакета документов;
- Состояние товара;
- условия кредитования банковской организации.
При оплате пластиком в платежных терминалах комиссия не взимается. На большинстве кредитных карт установлен беспроцентный период, в течение которого заемщик не платит проценты за использование ссудных денег. Продолжительность льготного периода зависит от условий банковской организации - от 30 до 180 дней.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Положительными сторонами кредитных карт являются:
- возможность проводить и снимать безналичные операции;
- возможность досрочного погашения долга полностью или частично;
- Наличие льготного периода;
- возможность использовать платежный инструмент за рубежом;
- Продление кредитной линии после погашения кредита.
К недостаткам продукта можно отнести:
- необходимость выплаты процентов за использование заемных средств;
- необходимость предоставления различных документов при регистрации карты;
- Штрафы за нарушение кредитных обязательств.
Оба продукта можно заказать, посетив отделение банка или заказав продукт онлайн на сайте банка. Некоторые карты могут быть доставлены на дом или в офис клиента.
Об основных различиях между продуктами
Основное различие между дебетовой картой и кредитной картой заключается в происхождении средств на карточном счете.
В первом случае это личные деньги держателя карты, во втором - банковские средства.
Также есть отличия в дизайне изделий.
Дебетовую карту оформить проще, она оформляется практически без отказов.
Получить кредитную карту сложнее - нужно собрать пакет документов, иметь положительную кредитную историю и соответствовать некоторым требованиям кредитной организации.
Фактически, это вся информация о различиях между дебетовыми и кредитными картами сегодня.
Используйте кредиты с умом! Подписывайтесь на обновления блога, оставляйте комментарии, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.