Перед тем, как рассказать о способах покупки валюты, давайте разберемся, для чего ее покупать. И нельзя ли обойтись рублевыми сбережениями?
Для чего покупать валюту?
Две основные причины для приобретения валюты – это:
- Предстоящие расходы в валюте (например, зарубежная поездка)
- Валютная диверсификация капитала (и это могут быть как накопления в разных валютах, так и покупка ценных бумаг за рубли, доллары, евро и т.д.)
С первой причиной все более-менее понятно, а вот о второй поговорим подробнее.
Ни одна валюта мира (в том числе родные рубли) не застрахована от рисков. Все мы были свидетелями того, как за последние 20 лет рубль во много раз просел по отношению к доллару. Но и доллару не гарантировано безоблачное будущее, особенно в свете того, сколько долларов напечатали США во время пандемии. Собственно, валюта любой страны не застрахована от политических и экономических рисков. Поэтому самое разумное – не класть все яйца в одну корзину, а держать сбережения в двух-трех валютах.
Еще один важный момент: любая валюта на счете (или дома под подушкой) все равно со временем обесценивается. Поэтому, чтобы инфляция не съедала потихоньку ваши накопления, стоит вкладывать эти средства в инвестиционные активы. Даже просто вклад в банке намного лучше, чем «под подушкой». А еще выгоднее использовать валюту для покупки ценных бумаг, так как исторически доходность фондового рынка существенно выше доходности по вкладам в банках.
Когда покупать валюту
Курс валюты непредсказуем, это крайне многофакторная модель. Но если окунуться в историю, мы увидим, что, например, курс евро и доллара, как и большинства других валют развитых стран, с течением времени неуклонно повышается. Поэтому, если вы строите свой капитал, логично покупать валюту регулярно. Всегда, когда есть такая возможность.
Хороший вариант – покупать частями постепенно, тогда, когда есть просадки, тогда средняя цена покупки в целом будет вполне выгодной. Например, стоимость доллара еще недавно колебалась в районе 77-80 рублей. Сейчас она подошла к 72 рублям, и большинство аналитиков не ждут еще более сильной просадки. Озвучивается возможный минимум в 68-70 рублей, но туда курс может и не дойти. Так что сейчас неплохое время для очередной покупки долларов.
Если же не смотреть на просадки, а вложить сразу большую сумму, не глядя на курс, в ближайшей перспективе вы можете уйти в минус при снижении курса.
Как покупать валюту
На сегодняшний день есть два варианта:
- Покупка в банке (в офисе или онлайн)
- Покупка на бирже
Покупка в банке – самый простой способ, который доступен абсолютно всем. Для этого не надо заводить специальный счет или карту. Достаточно прийти в офис. В то же время купить валюту онлайн на сайте банка может быть выгоднее, чем в офисе (обычно так и бывает). Правда, для этого все-таки придется открыть валютный счет, но это тоже можно сделать онлайн.
Но лучше всего покупать валюту на бирже. Преимущества этого способа:
- вы получаете самый выгодный на данный момент курс, установленный непосредственно биржей, а не банком (банки зарабатывают на покупке-продаже валют, поэтому курс у них выгоден для самого банка и не очень выгоден для покупателя), к тому же вы видите курс в реальном времени
- вы можете купить валюту в кредит без процедуры одобрения
- валюту на брокерском счете можно сразу инвестировать в ценные бумаги
Для этого вам понадобится брокерский счет. Одни брокеры готовы открыть его онлайн, к другим нужно приехать в офис для заключения договора.
Конечно, вряд ли вы станете открывать такой счет ради однократной покупки 100 долларов. Но чем выше сумма покупки, тем ощутимее выгода биржевого курса. Тем более, если вы покупаете валюту регулярно.
Кстати, обратите внимание: некоторые брокеры продают доллары минимальным лотом в тысячу штук. Тогда как у других доступна покупка от 1 доллара. Поэтому если вы планируете открыть брокерский счет для покупки небольших сумм, выбирайте брокера, который дает такую возможность (например, ВТБ, Тинькофф, Открытие). Единственное, что если при покупке лота в тысячу долларов вы можете «поторговаться», то при покупке меньшей суммы поторговаться не выйдет, автоматически будет применена текущая цена.
Где хранить валюту
Самый сомнительный способ – хранить валюту дома. Если это небольшая подушка безопасности в 1-2 тыс. долларов, и вам спокойно с наличными «на всякий случай», это допустимо. Но минусы этого способа очевидны. Во-первых, ваши сбережения будет подъедать инфляция. Во-вторых, это небезопасно, особенно когда речь идет о крупных суммах.
Второй вариант – отнести деньги в банк на валютный вклад, чтобы была хоть какая-то доходность. К тому же это надежнее и безопаснее, чем наличка дома. Но надо признать, что по валютным вкладам доходность очень невелика. Возможно, вы даже не сможете обогнать инфляцию.
Кроме того, если придется снять деньги со срочного валютного вклада раньше времени, вы потеряете и эти небольшие проценты.
Теперь про самый выгодный вариант - про инвестиции. Как вы уже поняли, инфляцию никто не отменял. Поэтому если вы покупаете валюту с целью накопления, а не для ближайших расходов, самым интересным вариантом будет вложить ее в фундаментально крепкие ценные бумаги. В таком случае приобретайте валюту прямо на бирже, она поступит на ваш брокерский счет, и вы сможете сразу же вложить ее в ценные бумаги.
Так вы получите двойную выгоду – доход от роста курса валюты и доход от инвестиций. Конечно, если будете соблюдать правила инвестирования и выбирать надежные инструменты.
А как Вы проводите валютную диверсификацию своих накоплений и инвестиций?