Привет друзья! Сегодня мы затронем очень важную тему. Не стоить ее пропускать! От этого выбора будет дальней Ваш заработок в интернете. Обязательно дочитайте до конца. Погнали!
Брокер – это организация, которая выполняет те или иные финансовые операции по действующей лицензии на фондовом рынке. Это своего рода посредник между трейдером и рынком. Он производит учет имущества своего клиента, регистрирует его сделки, а также предоставляет ту или иную информацию о состоянии торгов.
Перед выбором брокера, следует понимать, в чем его задача на фондовом рынке.
Брокер в обязательном порядке должен иметь лицензию на осуществление своей деятельности. Благодаря этой лицензии, если он разориться, трейдер не потеряет свои активы, а они просто перейдут к другой организации. Лицензия должна предоставляться брокеру не только на брокерскую деятельность, но и на депозитарную и дилерскую.
В 1994 году была основана нынешняя Национальная ассоциация участников фондового рынка. При выборе брокера рекомендуется выбирать представителя именно данной ассоциации.
Следующим показателем, на который следует обратить внимание, является рейтинг надежности. Посмотреть его можно на сайте Национального рейтингового агентства. Очень хорошо, если организации присвоен рейтинг А.
Далее следует обратить внимание на то, с какими инструментами брокер работает. Чем шире разнообразие, тем лучше.
Важным показателем является опыт работы брокера. Узнать об этом можно изучив его историю. Кроме того, можно обратить внимание на наличии лицензии ФСФР, которая выдается лишь в том случае, если организация проводила дилерские операции не менее пяти лет. Кроме того, лучше выбирать более крупную организацию, которая наверняка будет дорожить собственной репутацией.
Необходимо выяснить какую комиссию за каждую сделку берет выбранный брокер. У некоторых брокеров платным является подключение дополнительных платформ или обучение.
В конце концов, с брокером должно быть удобно работать. Следует обратить внимание на программное обеспечение, которое он предоставляет. Техподдержка брокера должна предоставлять быструю и квалифицированную помощь. Важным параметром является также удобство открытия счета.
Хочу отметить, что этот рейтинг полностью независимый, я не получаю ни от одного брокера деньги за привлечение клиентов, поэтому рейтинг составлен максимально честно.
Открою секрет, на самом деле от брокера успех инвестиций зависит очень в небольшой степени, но тем не менее хороший брокер помогает не тратить лишнее время и деньги.
Часто начинающие инвесторы думают, что главное это тариф брокера, а всё остальное не важно. Но на самом деле кроме тарифов есть множество других моментов:
- наличие различных бумаг для покупки
- удобство мобильного приложения и сайта
- качество поддержки клиентов
- надёжность
Ошибки новичков при выборе брокера
Ошибка номер 1: думать, что брокер на вашей стороне
Запомните, у брокера и инвестора — конфликт интересов. Брокеру невыгоден долгосрочный инвестор, который редко покупает и продаёт, на нём брокер ничего не зарабатывает. Брокеру выгодно чтобы человек торговал, тогда комиссия брокера максимальна. Также брокеру выгодно, чтобы человек приобретал инвестиционные продукты с большими вшитыми в них комиссиями, поэтому брокеры часто навязывают свои продукты или делают хитрые тарифы.
Ошибка номер 2: непонимание, зачем нужен брокер
Главная задача брокера — исполнять ваши поручения и больше ничего. Инструменты для торговли предоставляет биржа, не брокер. Выбор инструментов лежит на вас как на инвесторе, а не на брокере. Брокер это ваш так сказать слуга, которому вы говорите — «купить акцию Газпрома» — брокер идёт и покупает эту акцию для вас на бирже и всё, в этом его главная задача.
Теперь, когда вы знаете эти моменты приступим к составлению рейтинга биржевых брокеров.
Список брокеров для анализа
Каких же брокеров мы будем сравнивать? На сайте московской биржи есть список брокеров по количеству активных клиентов.
Мы будем анализировать именно этих брокеров, вот их список, отсортированный по количеству активных клиентов (сам итоговый рейтинг ниже по тексту):
1. «Тинькофф Инвестиции»
2. «Сбербанк Инвестор»
3. «ВТБ Инвестиции»
4. БКС
5. «Финам»
6. «Открытие Брокер»
7. «Альфа Банк»
Топ 7 брокеров в России
7 место: «Открытие Брокер»
Удивительно, но у этого брокера совсем нет плюсов, зато минусов хоть отбавляй. У брокера плохие тарифы в количестве аж 17 штук с депозитарной комиссией: 175 руб депозитарий Московской биржи, 3$ за Санкт-Петербургскую биржу, 295 рублей, если на счёте меньше 50 000 рублей. Да, у этого брокера еще есть минимальный бюджет для открытия счёта. В худшем случае вы будете платить около 8000 рублей за обслуживание своего брокерского счёта и это без учёта комиссий за торговлю. Вывод валюты у это брокера стоит 35$.
Кроме того:
- У брокера два тарифа с похожими названиями (вас хотят запутать)
- Нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту
- Через приложение можно купить валюту только от 1000$
- Через приложение нельзя ставить стоп-лосс и тейк-профит, для этого нужно заходить в веб-терминал
6 место: «Финам»
Когда-то это было финансовое СМИ, которое переросло в брокера.
Плюсы:
- Поддержка способна решать сложные вопросы
- Так как это классический брокер, то там большое разнообразие инструментов фондового рынка
Минусы:
- Запутанная тарифная сетка, очень много тарифов
- Нет всей информации о тарифах в одном месте, приходится читать PDF-файл длинной в 166 страниц мелким шрифтом
- Новичков иногда подключают на выгодный тариф тест-драйв, а после 30-ти дней переводят на тариф «Дневной», где комиссия значительно выше и есть минимальное вознаграждение 41 рубль 30 копеек.
- Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по согласованию. При этом этот тариф активно рекламируется на сайте.
- Брокер больше заточен под трейдеров, а не инвесторов
- Часто навязывают свои агрессивные инвестиционные продукты
- Не отображаются комиссии в приложении
- Также в приложении не отображаются дивиденды и купоны по облигациям
5 Место: «Сбербанк Инвестор»
У брокера «Сбербанк Инвестор» есть минусы, и, на мой взгляд, они очень существенные.
- Самый главный минус — нет в наличии иностранных акций. Вообще. Никаких. Вы не сможете купить ни Apple, ни Google, ни Facebook.
- Купить валюту можно только крупными лотами от 1000 у.е., «Сбербанку» невыгодно, чтобы вы покупали валюту по биржевому курсу, им выгодно, чтобы вы покупали валюту через банковское приложение «Сбербанка», где курс значительно выше.
- Плохая поддержка в чате и по телефону, ждать ответа от поддержки «Сбербанка» можно очень долго.
- Не пишется комиссия при покупках, и вы не знаете, сколько с вас снимает брокер
- Отсутствие стакана котировок
- Необходимо постоянно получать SMS для подтверждения операций.
Из плюсов приложения «Сбербанк Инвестор»:
- Можно сделать, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту, это самый главный плюс.
- Низкие комиссии. Удивительно, но у «Сбербанка» сейчас вполне хорошие тарифы без депозитарной комиссии.
- Надежность «Сбербанка». Можно быть практически уверенным, что брокер не обанкротится. Так как если обанкротится «Сбербанк Брокер», то до этого обанкротятся все остальные брокеры
4 место: «Альфа-Директ»
Он же «Альфа-Банк».
Плюсы:
- Неплохое функциональное приложение
- Небольшие комиссии
Минусы:
- Депозитарная комиссия спрятана на сайте и не пишется на странице тарифов, за это жирный минус
- Медленная поддержка
- Жалобы на проблемы с тем что брокер берёт налог в 30% от иностранных акций, хотя должен брать только 10% при подписанной форме W8-BEN
- Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, некоторых БПИФ и ETF в долларах
3 место: «Тинькофф Инвестиции»
Рекламная компания Тинькофф Инвестиций очень активна, с ними на рынок пришло много новых клиентов, однако брокер не безупречен.
Минусы:
- Покупка зарубежных акций через «Тинькофф Инвестиции» опасна, я убедился в этом на своём личном опыте, перевести акции к другому брокеру будет невозможно или будет стоить очень дорого. Подробнее читайте в отдельной статье на vc.ru
- Персональные менеджеры не имеют личного опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования и дают некачественные рекомендации.
- Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, части облигаций. Помните вначале я говорил, зачем нужен брокер? Он нужен для исполнения поручений, а выбор инструментов предоставляет биржа. Так вот, «Тинькофф Инвестиции» нарушают этот принцип и выбирают за клиента что ему можно покупать, а что нет. Это неправильно.
- Нужно обязательно заводить дебетовую карту «Тинькофф», пополнить счет с карты другого банка нельзя.
- Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.
Плюсы брокера «Тинькофф Инвестициюи:
- Функциональное и интуитивно-понятное приложение, хороший веб-интерфейс и терминал.
- Быстрое дистанционное открытие счёта.
- Хорошая и поддержка клиентов 24/7 в онлайн-чате и по телефону
2 место: «БКС Брокер»
Один из старейших «классических брокеров», на платформе которого когда-то запускались «Тинькофф Инвестиции»
Плюсы
- Так как это классический брокер, то у него очень широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов ETF, еврооблигаций и так далее
- Дивиденды по ИИС можно выводить на отдельный счёт
- Решают сложные вопросы, например, переводят акции к зарубежному брокеру
Минусы
- Запутанность во всём — у брокера очень много сайтов, приложений, в которых легко запутаться
- Часто нужно ехать в офис для совершения различных действий
- Не пишется комиссия при покупках в приложении
- Часто навязывают свои агрессивные продукты
1 место: «ВТБ Инвестиции»
Плюсы
- Низкие комиссии, удивительно, но нового клиента сразу подключают на выгодный тариф без каких-либо подвохов
- Функциональное приложение (стакан, стоп-лосс, тейк-профит, дата дивидендов, дивкалендарь и так далее)
- Дивиденды по ИИС можно выводить на карту
- Широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов и еврооблгигаций
- БПИФы ВТБ (аналог ETF) можно покупать и продавать без комиссии через этого брокера
- Широкая сеть банкоматов и офисов по всей стране
Минусы
- Поддержка в чате не очень, по телефону хромает
- Не пишется комиссия при покупках в приложении
Итак, по совокупности факторов лучший брокер для частного инвестора это «ВТБ Инвестиции». У брокера выгодные тарифы, удобное приложение и широкий выбор инструментов, очень сбалансированный брокер без серьезных минусов.
Аутсайдерами являются Открытие и Финам и это не удивительно. Если эти брокеры не изменят тарифную сетку то они и дальше будет отставать от тройки лидеров.
Спасибо, что дочитали до конца. Надеюсь, Вы узнали что-то новенькое для себя. Самые лучшие инвестиции – это инвестиции в себя. Чем больше Вы получаете информации, тем лучше Вы сможете применить ее на практике. Если Вам понравилась статья, поддержите меня большим пальцем вверх и подпиской, это будет лучшая благодарность. По количеству лайков я пойму, что пишу правильные и интересные статьи и двигаюсь в нужном направлении. Всем больших денег и успешных инвестиций!