Ипотека и автокредит - два распространенных кредита, требующих залога. А для чего он нужен и почему залоговое кредитование может быть выгодно для заемщика расскажем в статье.
Что такое кредит под залог недвижимости
Кредит под залог можно описать так: заёмщик получает от банка деньги и обещает их вернуть. Если заемщик деньги не возвращает, то банк может продать имущество (недвижимость) заёмщика, которое он оставил в залог, и таким образом погасить долг.
Обычно условия по таким кредитам комфортнее - срок длиннее, ставка и платеж ниже. Поэтому выплачивать кредит под залог недвижимости или автомобиля легче, чем другие.
Правда ли, можно остаться без залоговой квартиры или машины?
Теоретически да, но на практике это случается крайне редко. Банк не заинтересован в продаже вашего залогового имущества - это траты времени и средств. Цель банка - получить выплаты по кредиту.
При оформлении кредита под залог вас не выгонят из квартиры или не отнимут автомобиль. Заемщик продолжает владеть имуществом, но вот продать залоговую квартиру или авто без одобрения банка нельзя.
Если же вы допускаете просрочки и банк начисляет пени, по которым вы снова не платите, то некоторые банки еще могут предложить вам индивидуальные условия, если есть подтвержденные причины неуплаты. Например, могут снизить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.
Если же заемщик продолжает не выполнять обязательства по кредиту, банк обращается в суд, по решению которого может получить залоговую недвижимость. Реализация имущества — это крайняя мера, на нее идут только тогда, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с банком.
Какие требования предъявляют к залогу
- Вещественность и осязаемость залога. Это могут быть транспорт, недвижимость и др. Как бы ни была ценна интеллектуальная собственность или ваша коллекция марок 1800-го года, в залог ее не примут.
- Ликвидность. Имущество можно легко продать.
- Имущество ранее не заложено. Собственник не имеет права распоряжаться тем, что уже передано в залог.
- Сумма кредита ниже стоимости залога. Обычно максимальная сумма кредита составляет не более 50% от стоимости залога. В разных банках этот % может отличаться.
Почему я должен выбрать кредит под залог?
- У вас низкий кредитный рейтинг. Если кредитный рейтинг заемщика невысокий, то некоторые банки могут отказать в кредите, а другие будут готовы оформить вам кредит под залог. С точки зрения банка, часть риска компенсируется тем фактом, что ваш кредит обеспечен имуществом.
- Низкие процентные ставки. Процентные ставки на необеспеченные кредиты выше, чем на кредиты под залог. Опять же, это связано с тем, что обеспеченные кредиты несут меньший финансовый риск для банка.
- Выше сумма кредита. Чем выше стоимость залога, тем больше сумма кредита, которую вы можете оформить в банке.
- У вас невысокий доход. За счет увеличенного срока кредитования по обеспеченным кредитам ваш ежемесячный платеж будет ниже, чем по кредиту без залога с более коротким сроком кредитования.
У вас остались вопросы? С удовольствием ответим на них в комментариях! 👇🏻
***
АО "Датабанк". Лицензия ЦБ РФ №646. 426076, УР, г. Ижевск, ул. Ленина, 30, т. 8-800-301-91-91, www.databank.ru