Как можно научиться экономить за 7 дней?
Короткое и простое испытание, которое изменит ваше отношение к деньгам.
К сожалению, экономия не езда на велосипеде. Сбережение денег — долгий процесс, который обладает собственными идеями и традициями, делающими общие правила более эффективными.
Экономить — это привычка.
Привычка формируется за 21 день. Этот период делится на несколько важных этапов:
- Первый день — вы начали.
- Второй день — вы повторно выполнили задачу.
- Семь дней — вы не сдались и не бросили задуманное. Но выходные будто заставляют отдохнуть от всех обязательств.
- 21 день — привычка закрепляется и становится осознанной.
Мы предлагаем семь простых, но при этом не менее эффективных правил, которые просто нужно сделать привычкой — по одному на каждый день. Попробуйте выполнять их в течение недели, чтобы понять основу сбережения денег. Если понравится, повторяйте задания в течение ещё двух недель, чтобы закрепить результат.
Экономия — не обязательно скука и занудство, если воспринимать её как испытание, в котором за победу вы получаете деньги, причём не виртуальные.
День 1. Расходы
Экономию хорошо сравнить с диетой, цель которой — набор веса. Чтобы стрелка весов показала вправо, нужно потреблять калорий больше, чем тратишь. Поэтому, чтобы количество денег увеличивалось благодаря экономии, нужно тратить их меньше, чем получаешь. Причём важно понимать, на что они именно уходят.
Если вы не ведёте учёт расходов, то не знаете, сколько тратите и на что конкретно.
Даже если вы живёте точно по доходам и поэтому примерно знаете сумму, которую тратите, структура расходов может сыграть с вами злую шутку. Поэтому внедрять привычку экономить стоит начать с фиксации всех трат.
Задание
Установите на телефон приложение для учёта расходов. В течение дня записывайте в него каждый потраченный рубль.
Чеки в магазинах не выкидывайте, а собирайте. Потом по ним легко будет восстановить картину трат.
День 2. Доходы
Сколько у вас денег прямо сейчас? С учётом средств на карте, сбережений, россыпи евроцентов, которые остались после путешествия, заначки на чёрный день в коробочке?
Если вы знаете свой точный ответ, вы гуру экономии. Но обычно человек может ответить на этот вопрос очень приблизительно, и это в корне неправильно.
Поговорка о том, что деньги любят счёт, возникла не на пустом месте, и в ней нет ни грамма суеверий — только практическая смётка.
Можно сколько долго планировать расходы, но это будет эффективно только в том случае, когда вы хорошо знаете всё о своих доходах и о состоянии счетов. Поэтому вы должны владеть информацией о своих деньгах не только в случаях, когда их практически не осталось и надо выживать.
Задание
Для начала зафиксируйте все свои доходы. Денежные подарки, налоговые вычеты— всё это поступления, которые надо учитывать.
Если ваша зарплата состоит из оклада и плавающей премии, организация доплачивает тринадцатую зарплату или квартальные премии, вам важно понимать среднемесячный доход. Соберите все выплаты за последний год и вычислите, на какую сумму в среднем вы можете полагаться каждые 30 дней. Посмотрите, в каком месяце и каким был максимальный доход, что этому способствовало. Когда и каким был минимальный доход: почему, повторится ли такая ситуация и хватает ли этой суммы на все необходимое.
Фрилансерам вспомнить всё поможет информация о движениях средств на счетах и переписка с заказчиками в мессенджерах.
После этого вспомните обо всех своих деньгах, даже тех, что завалялись в карманах зимних курток. Наконец, выясните, сколько всего средств у вас в бюджете.
Кстати, всё, что было найдено в неожиданных местах, лучше сразу отправить в копилку. Вы об этих деньгах всё равно ничего не знали и на них не рассчитывали.
День 3. Мотивация
Если делать экономию целью, процесс вам быстро надоест. Вы себя ограничиваете в разных приятных вещах, тратите время на то, чтобы разобраться с финансами, а что получаете взамен? Самое время сделать экономию средством и подумать, какие цели она поможет выполнить.
Что вы хотите получить в финансовом плане? Для кого-то целью будет дожить до зарплаты без долгов. Кому-то хочется накопить на подушку безопасности для смены работы или переезда. А кто-то ставит перед собой огромные цели.
Чудес не бывает: наэкономить на дорогую машину или квартиру в центре Москвы не получится.
Но накопленное, например, может стать началом для открытия собственного бизнеса — в этом случае совсем необязательно иметь миллионы. И уже доходы от бизнеса исполнят мечту.
Задание
Определитесь с своими финансовыми целями. Руководствуйтесь рациональными аргументами и не загоняйте себя в жёсткие рамки. Вы сами можете поставить крест на своих желаниях потому, что боитесь мыслить глобально.
Когда цель понятна, определитесь с долгосрочной стратегией. Сколько вам надо денег? И возможно ли их "заработать", просто сократив расходы? Если нет, решите, что надо делать, чтобы сделать мечту реальностью.
Если вы подойдёте к вопросу серьёзно, вас могут ждать неприятные открытия, которые заставят пересмотреть свою жизнь.
Или не заставят. Но долгосрочная стратегия — в любом случае хорошая штука, которая помогает расставить ориентиры.
При этом принимать финансовую цель раз и навсегда неправильно. Периодически возвращайтесь к ней, пересчитывайте деньги, продумывайте варианты, взвешивайте актуальность желаний. Это хорошая привычка не только для финансовой сферы: чем раньше вы поймёте, что что-то делаете не так, тем проще всё будет изменить.
День 4. Поиск путей экономии
Чтобы экономить, очень мало сегодня отказаться от какой-то покупки. В этом вопросе нужно мыслить системно. Так, если вы купите новую игру за 1 000 рублей, это не так ударит по карману, как шоколадки за 50 рублей, которые вы приобретаете ежедневно. На сладости за месяц вы потратите 1 500 рублей, за год — уже 18 тысяч.
Искать пути экономии стоит в два этапа:
- Поработать с затратными привычками, которые тянут из вас деньги: брать кофе, ходить на бизнес-ланч вместо того, чтобы приносить обед из дома, курить. Просто посчитайте, сколько денег уходит в никуда, — это отличный мотиватор.
- Устранить ненужные фоновые траты. Например, вы постоянно платите за домашний телефон, потому что ленитесь дойти и отключить его. Или ваш тариф на интернет не самый выгодный при посредственной скорости. Или из крана постоянно капает вода, унося ваши деньги в канализацию.
Задание
Думайте, вспоминайте, анализируйте, какие статьи расходов можно уменьшить или уничтожить. Для затравки начните с одной вредной финансовой привычки и одного фонового расхода и каждую следующую неделю добавляйте к ним новые. В конце 21-дневного испытания это будут уже три привычки и три фоновых расхода. Это же отлично?
День 5. Списки
Как вы уже поняли, экономия и планирование связаны очень крепко. Поэтому нужно научиться загадывать на перспективу и, конечно, составлять перечни и расписания.
Самый важный из них — список покупок. Во-первых, так вы не забудете купить что-то нужное в гипермаркете с адекватной ценой, чтобы потом не приобретать это дороже в магазине у дома. Во-вторых, намного проще не купить много ненужного.
Ещё один пример — финансовый календарь, в котором вы устанавливаете напоминание, когда заплатить за комунальные услуги и ЖКХ, чтобы не было штрафов, внести платёж по кредиту и так далее.
Списки для каждого свои, поэтому просто последите за собой. Если вы в какой-то ситуации говорите себе: «Это лучше запомнить» — то это может стать началом отличного плана действий.
Задание
Начните с двух списков — меню на будущую неделю и перечня покупок.
Тщательно просчитайте все приёмы пищи и перекусы. При этом ориентируйтесь на свои предпочтения и на возможность готовки посреди недели. Например, у вас не будет времени по вечерам. Значит, уже в воскресенье надо или приготовить еду на всю неделю, или сделать полуфабрикаты, чтобы их нужно было только разогреть. При этом некоторые блюда вы готовы есть очень долго, а другие надоедают через день. Логично добавить в меню первые.
В список покупок внесите продукты, которые нужны для приготовления еды из меню и которых нет дома. Проведите проверку полок на кухне и в ванной. Возможно, обнаружите, что в перечень надо вписать что-то ещё.
Заведите привычку сразу вносить продукты и средства, которые заканчиваются, в список покупок.
В будущем стоит подумать, какие ещё списки могли бы уменьшить финансовую нагрузку. Это может быть, например, приложение с фотографиями одежды, чтобы в магазине быстро понять, что сотая белая рубашка вам не нужна.
День 6. Составление бюджета
Организации не по приколу планируют бюджет, в который вносят все расходы и доходы. Это, в частности, помогает избегать трудных ситуаций. Так, на второй день испытания вы отмечали периоды с самым высоким и самым низким доходом. Если во втором случае это была реально небольшая сумма, возможно, вы подумали: «Эх, вот бы переместить часть доходов с «крупного» месяца на убыточный…»
Вся прелесть бюджета в том, что с ним это возможно.
Допустим, вы фрилансер, который работает сдельно. Опасные месяцы для вас — январь и май, потому что в них очень много выходных. Соответственно, в феврале и июне финансы запоют романсы. Но с бюджетом вы это учитываете и проходите плохие месяца без проблем. Ещё пример: денег вам хватает впритык только на жизненно важные расходы, а необходимость выплатить налог в 10 тысяч выбивает из колеи. Но вы распланировали бюджет и заранее каждый месяц откладывали чуть меньше 1 000 рублей. Это менее болезненно, чем потратить значительную сумму из месячной зарплаты сразу.
Коротко говоря, бюджет — очень полезный финансовый документ, и он нужен всем.
Задание
Вы только начали знакомство со своими финансами, поэтому полный бюджет пока составить будет невозможно. Начните с макета финансового плана на месяц и год. Попытайтесь вспомнить все траты, сопоставь их с доходами.
С готовым макетом вам будет намного проще в будущем совершенствовать бюджет и вносить в него изменения, ведь глобальная цель — сделать это привычкой.
День 7. Свидание с деньгами
Если вы хотите что бы у вас с деньгами были долгосрочные отношения, придётся устраивать регулярные свидания с ними, да как со своей девушкой. Запланируйте в еженедельном расписании день и час, которые вы будете отдавать своим финансам.
В идеальном случаи вы должны в это время сделать следующее:
- Проверить правильность записей всех расходов, разобрать чеки.
- Проанализировать траты. Понять, какие из них были необходимыми, какие — спонтанными, а какие появились по недосмотру (забыли дома бутылку с водой, пришлось купить новую).
- Записать недельные доходы, если они были.
- Начать новый список покупок на неделю.
- Высчитать недельную экономию, отложить эти деньги или перевести на накопительный счёт.
- Внести изменения в бюджет.
Со временем дел для финансового свидания станет больше, но выполнять их вы будете быстрее — это волшебная сила привычки.
Задание
Если вы сможете продержатся неделю. А это не так сложно, важный рубеж пройден. В вашем смартфоне хранятся записи обо всех затратах, и самое время их проанализировать.
Не обольщайтесь: с ними, скорее всего, будет всё в нормально. Люди в начале своего пути крайне дисциплинированны.
Однако и эти практически идеальные статьи расходов уже о многом вам скажут. Проанализируйте траты и подумайте, как их поизменять в будущем.
Для первой недели этого будет достаточно, но в дальнейшем добавляйте к списку новые финансовые задачи.
Дни последующие. Выработка привычки
Повторите стартовую неделю ещё дважды с новыми условиями. А лучше трижды, потому что месяц даст более исчерпывающие данные о ваших финансах. И вы заметите, что экономия даётся вам гораздо проще.