Свои паразитарные качества кредитные учреждения все больше стали проявлять в пандемию. Воспользовавшись ухудшением финансового положения населения банки и МФО стали накручивать заемщикам незаконные платежи
Вскрытие ЦБ помогло
Как не удивительно, но в этот раз проблему выявил регулятор. На мой скромный взгляд постороннего наблюдается небывалый всплеск заботы о людях со стороны госсектора. Явно партия власти старается перед сентябрьскими выборами. Но не суть! Важно, что ЦБ РФ вскрыл обман, и обличил в нем банки и МФО. Правда, непонятно, почему никого не привлек к ответственности? А также не назвал конкретных нарушителей. Ну, несложно догадаться почему… Я же не буду столь корректной и ниже их укажу. А сейчас о том, как банкиры обманом обдирают заемщиков. Как заявил сам ЦБ, при возникновении просроченной задолженности кредиторы начисляют своим клиентам помимо штрафов и пеней дополнительные платежи непредусмотренные договором займа. Что, безусловно, незаконно. Если учесть, что по данным БКИ просрочки по кредитам допускает каждый четвертый заемщик, а по микрозаймам каждый третий, то понятно, что обираловка носит просто массовый характер. Ведь кому проблемы, а банкам нажива! Не один сектор экономики за 2 года пандемического кризиса не извлек столь масштабную прибыль как банковский. Видимо, ЦБ узнал о причинах сверхдоходов только накануне выборов.
Как кредиторы начисляют незаконные платежи?
Предлогами для выуживания денег у заемщиков становятся просрочки по кредитам. И вот основные примеры жульничества:
- Взимание платежей за сам факт просрочки
- Начисление неустойки за просрочку. Зачастую в размере 20%
- Подмена базы для начисления неустойки: вместо суммы просрочки начисления проводятся на всю сумму долга.
- Увеличение размера процентов просроченного платежа с одновременным начислением неустойки
Порой же встречается и вовсе экзотика:
- Взимание оплаты за ухудшение качество кредита
- Оплата за обслуживание проблемной задолженности
- Страхование рисков заемщика непредусмотренные договором кредита/займа
Такой вот нездоровый креатив и изобретательность практикуют банкиры, пользуясь низкой финансовой грамотностью населения. Гадко! Мерзко!
Лидерами по объемам розничного кредитования в России являются: Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Газпромбанк и, конечно, Сбер. Поэтому как бы ЦБ целомудренно старался, не назвать имена нарушителей № 353-ФЗ, часть 7, статьи 5, то даже чисто статистически выходит, что у всех этих «прославленные» банковских брендов существуют столь нездоровые практики работы с заемщиками. Чего уж тогда осуждать более мелкие банки, которые берут примеры с лидеров?
Как выявить обман?
Необходимо очень внимательно изучить договор займа. Наверняка, когда вы его подписывали, не обращали внимание на условия взимание платежей при просрочках.
Если в нем не указаны причину и способы взимание дополнительных платежей при просрочках, то действия банка/МФО являются явно незаконными и надо принимать жесткие ответные меры.
Однако в большинстве случаев банки действуют более изощренно. Вместо раздела договора про неустойку они вносят раздел о приоритетности платежей.
Что и становится ключевым фактором в легализации самого настоящего мошенничества. И дел вот в чем: погашение задолженности в этом случае происходит неравномерно, а в порядке очередности.
- В первую очередь, в большинстве случаев, гасятся проценты по задолженности
- Затем проценты по основному долгу
- Затем неустойка
- Проценты за текущий период платежей
- И только после этого сумма основного долга
- Далее другие платежи за судебные издержки и пр.
Понимаете в чем адский разводняк? Из-за этой схемы для погашения основного долга вам попросту не будет хватать внесенных на счет денег. Поэтому непогашенный основной долг будет приносить банку 20% годовых за ваш счет. Ведь такой размер пени уставлен законом при неуплате заемщиком основного долга. И это есть в каждом кредитном договоре. Банкиры копируют это положение для своих договоров прямо из закона.
Как защитить свои права?
Если вы обнаружили незаконное взимание оплат, непредусмотренных основным договором займа рекомендую несколько способов защиты своих прав:
1. Попытаться урегулировать в претензионном порядке. Для этого необходимо написать в банк официальное претензионное письмо, где четко изложить неправомочность действий кредитора и потребовать их отмены. В противном случае обещать направить жалобы в правоохранительные органы. В 50% случаев кредиторы предпочтут избежать разбирательств с последствиями и решить проблему.
2. Алчные могут отказать. Тогда можно действовать так:
написать жалобу в ЦБ и одновременно изложить ситуацию на сайте banki.ru. Дело в том, что этот ресурс находится в поле зрения службы информационного мониторинга ЦБ. Что ускорит принятие решения по вашей жалобе. К тому же банки очень не любят репутационный ущерб, поэтому этим способом давления также следует пользоваться
3. Жалоба в прокуратуру на незаконность действий кредитора, также будет хорошим решением. Как впрочем, и обращением с иском в суд. Есть в этом лишь один недостаток – затягивание сроков разбирательства на некий неопределенный срок.
4. Если вы обнаружили в своем договоре дьявольские положения о приоритетности погашения просрочек, то оспорить этот факт даже в суде будет крайне непросто. Ведь вы добровольно подписали такой договор раньше. Поэтому самым разумным будет рефинансировать такой кредит в другом банке уже на нормальных условиях. Сейчас они наперебой предлагают данную услугу, чтобы переманить клиентов. Только прежде крайне внимательно изучайте договор! Именно изучайте!
Защита прав должника – дело рук самого должника!
Статья была полезной? Ставим лайк и подписываемся на канал, чтобы не пропускать полезные материалы и советы
