Ключевые моменты
- Финансовый план предназначен не только для богатых, и он не должен стоить ни копейки.
- Независимо от того, сколько у вас денег, вы можете начать с финансового плана, который настроит вас на будущий успех.
- Имея хорошую основу, вы можете чувствовать себя более уверенно в своих финансах, и, когда придет время, когда вам может потребоваться помощь профессионала, вы будете намного дальше впереди.
Уважаемые читатели!
Знаете ли вы, что 78% людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и откладывают каждый месяц по сравнению с 38% людей, у которых нет плана? По моему мнению, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68% плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26% специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?
Когда я слышу такие статистические данные, это только укрепляет мою уверенность в том, что каждый - независимо от его финансового положения - может извлечь выгоду из финансового плана. Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого. Но, как уже много раз говорилось, это не так.
Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана.
10 шагов к успешному финансовому плану
1. Запишите свои цели.
Одна из первых вещей, которую специалист по финансовому планированию спросит у вас, - это то, чего вы хотите добиться с помощью своих денег. Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите добиться в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в общих чертах, но будьте по-настоящему конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
2. Определите уже имеющийся собственный капитал - для достижения ваших целей необходимо понимать, на каком этапе вы находитесь.
Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех своих долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды - все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что у вас есть над чем поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
3. Анализируйте свой денежный поток.
Денежный поток означает просто деньги, поступающие (ваш доход) и получаемые (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
4. Сведите к минимуму бюджет.
Анализ денежных потоков позволит вам узнать, на что вы тратите. Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, как вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену транспортных средств, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное - рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение ваших расходов поможет вам спланировать и составить бюджет, когда вы создаете аварийную ситуацию. фонд. Это также поможет вам определить, соответствует ли то, на что вы тратите деньги, тому, что для вас наиболее важно.
5. Сосредоточьтесь на управлении долгом.
Долг может подорвать вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не перенапрягаетесь. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28% дохода до налогообложения идет на расходы на жилье и не более 36% на весь долг. Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
6. Получите свои пенсионные сбережения в нужное русло.
Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше , вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение. Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план спонсируемый работодателем. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
7. Проверьте свой портфель.
Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор , тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете. И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и балансируйте не реже одного раза в год.
8. Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка.
Надлежащая страховка - важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка , и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать. Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Просмотрите, есть ли у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия - Эксклюзивная подборка страховых предложений для Вас. (в том числе Страховка от коронавируса COVID-19).
9. Знайте свою ситуацию с подоходным налогом.
Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2019 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2020 года. В связи с пандемией появилось множество льготных программ. Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2022 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по вопросам налогообложения.
10. Создайте или обновите свой имущественный план.
Как минимум, имейте завещание - особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей. Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и страховых полисах. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.
Подводя итоги
Для меня финансовый план может быть особенно важен, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости. Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и долги, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.
Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания. И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала , вы значительно продвинетесь вперед.