Еще с марта 2020 фиксируется исторический максимум долговой нагрузки россиян. В связи с коронавирусной пандемией, многие граждане попали в затруднительное положение, когда своевременно платить кредит или ипотеку не представляется возможным.
Именно с этого периода Банком России, вместе с государством, были приняты меры по облегчению кредитного бремени.
Малый и средний бизнес
Да 30 сентября 2021 года продлилась Программа стимулирования малого и среднего бизнеса. Ее суть заключается в следующих мерах поддержки предпринимателей:
● Сохранение рабочих мест в отраслях, наиболее пострадавших из-за пандемии. Так, банками выдаются кредиты под 0% сроком до полугода для оплаты труда сотрудников.
● Банки (при поддержке Корпорации «МСП») выдают кредиты сроком до 3-ех лет под 8,5%. Его можно расходовать на любые цели. Для участия в программе необходимо обратиться в банк из перечня.
В это же время Президентов Российской Федерации было подписано решение, позволяющее списать долги ИП и юр. лиц, если они признаны безнадежными.
Защита должника
ЦБ России внес свои рекомендации и в вопрос реструктуризации кредитных долгов для населения. Так, банкам рекомендовано пойти на соглашение с заемщиком в случаях:
● Если должник или близкий член его семьи заболели коронавирусом (к заявлению должна быть приложена справка о заболевании).
● В период с 1 апреля по 30 июля доходы заемщика значительно упали и гасить долг по графику невозможно.
Если долг уже подвергался реструктуризации, ЦБ не рекомендует начислять пени и накладывать иные штрафные санкции.
Реструктуризация кредитов и ипотеки
Реструктуризация долга – одна из услуг, особенно актуальная в пандемию. Большинство банков охотно идут навстречу должникам и могут существенно облегчить кредитное бремя. Эта процедура актуальна в случаях:
● Сокращение с места работы, увольнение.
● Утрата имущества или его серьезное повреждение.
● Снижение зарплаты или общего семейного бюджета.
● Потеря трудоспособности.
● Вы стали обманутым дольщиком.
● Возникла чрезвычайная ситуация.
Своевременное обращение в банк поможет увеличить срок кредитования или поможет отсрочить платеж. Реструктуризация возможна для кредита, кредитной карты или ипотеки. Упускать такую возможность, если возникли проблемы с оплатой точно не стоит! Просто подайте заявление в свой банк, и дождитесь решения.
Также Президентом Российской Федерации были приняты меры, защищающие интересы должников:
● 16 июня был принят закон на полный запрет общения коллекторов с членами семьи должника.
● С 30 июня вступил в силу закон, запрещающий изымать у должника минимальный доход в размере прожиточного минимума. Для этого необходимо обратиться в ФССП с заявлением о счете, с которого нельзя будет списывать средства. Однако, этот закон не распространяется на алиментные обязательства, возмещение вреда здоровью или в процессе уголовного преступления.
● С 1 сентября 2020 года стало возможным проведение процедуры упрощенного (внесудебного) банкротства. Размер долга должен быть в пределах 50-500 тысяч рублей. Для списания необходимо обратиться с заявлением в МФЦ.
● Запрещено навязывание дополнительных услуг (проставление в пунктах «галочек» автоматом). Касается такое нововведение и страховки по кредиту.
Указанные меры были достаточно эффективны и помогли россиянам избавиться от задолженностей или стабилизировать свое финансовое положение.