У каждого гражданина России есть кредитная история (КИ). В ней отражена информация об оформленных и выплаченных кредитах, о долгах по коммунальным услугам, о невыплаченных штрафах и т. д. Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).
Финансовые учреждения всегда просматривают кредитную историю, прежде чем одобрить заявку на кредит или отклонить ее. Вы также имеете право ознакомиться с ней. Хотя бы для того, чтобы узнать о долгах по кредитам.
Когда нужно проверить долги по кредитам
Чаще всего КИ проверяют после погашения кредита, особенно досрочного. Благодаря этому, заемщик может убедиться, что платеж своевременно поступил на счет и ему не начислили штраф или пеню.
🔥 Мой совет: всегда проверяйте кредитную историю в случае утери паспорта. Это позволит вам убедиться, что документ не попал в руки мошенников.
Логичным решением будет проверить КИ, если вам несколько раз отказали в кредите. Банки редко озвучивают причину, по которой заявку отклонили. Но если данные в анкете были указаны правильно, с документами все в порядке, а ваша зарплата выше среднего уровня, то причина, скорее всего, кроется в кредитной истории.
☝️ Полезно: иногда граждане обращаются в Бюро кредитных историй перед выездом за границу.
Я советую ознакомиться со своей КИ всем, кто решил оформить крупный кредит. Это позволит объективно оценить свои шансы на одобрение. Если в документе отражены негативные отметки, то стоит обращаться в лояльный к будущим заемщикам банк.
Систематически убеждайтесь в отсутствии долга. Случается так, что человек узнает о нем, когда кредитор передает дело коллекторам или обращается в суд. Но последствием такой халатности может стать арест имущества и другое, вплоть до уголовной ответственности.
Какими способами можно узнать о долгах по кредитам
На самом деле, есть много способов узнать о наличии долгов по кредитам. А именно:
✔️ в банке: через личный кабинет, позвонив в службу поддержку клиентов или посетив офис;
✔️ через Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
✔️ в Бюро кредитных историй.
❗️ Внимание! Согласно закону, каждый человек имеет право два раз в году бесплатно проверить свою кредитную историю.
На рынке представлено много компаний, через которые также можно получить документ.
Разберу каждый способ максимально подробно.
Подать запрос в банк
Если вы — клиент банка, где был оформлен и погашен кредит, то можно дистанционно узнать о наличии долга. Для этого войдите в личный кабинет через интернет-банк или мобильное приложение. Последнее, кстати, имеется у большинства финансовых учреждений: Сбербанк, ВТБ Банк, Альфа-Банк и т. д.
В разделе «Информация по кредиту» вы сможете узнать остаток долга, если он есть.
Еще один способ — позвонить в службу поддержки клиентов. Чтобы получить ответ на вопрос, сообщите оператору свои паспортные данные, номер кредитного договора и секретное слово.
Классический способ узнать о наличии долга — лично явиться в отделение кредитора. Вам будет достаточно паспорта. Но бывали случаи, когда сотрудник банка просил дополнительный документ — кредитный договор.
❗️ Важно! Если долг есть, то его необходимо выплатить, а затем снова посетить отделение банка и взять справку о погашении кредита, чтобы в будущем избежать неприятностей.
Обнаружив долг по кредиту, который вы не оформляли, можно понять, что это дело рук мошенников. В этом случае обращайтесь в правоохранительные органы.
Если вам на мобильный телефон пришло SMS-сообщение об одобрении кредита, не спешите обращаться в правоохранительные органы. Даже если вы не отправляли заявку. Многие финансовые учреждения используют такую рассылку в качестве маркетингового хода.
Через ФССП
Вы можете узнать, есть ли у вас долги по кредитам, на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Алгоритм действий следующий:
1️⃣ Перейдите на официальный сайт ФССП.
2️⃣ Войдите в меню, которое находится в правом верхнем углу.
3️⃣ Кликните на кнопку «Сервисы».
4️⃣ Выберите пункт «Банк данных исполнительных производств».
5️⃣ Заполните форму путем введения своих фамилии, имени и отчества, даты рождения и региона проживания.
6️⃣ Кликните на кнопку «Найти» и ожидайте, пока система выдаст информацию.
❗️ Внимание: этот способ позволит вам узнать долги, которые были переданы в суд.
В Бюро кредитных историй
Это самый популярный способ узнать о наличии долгов. Причем в БКИ можно получить информацию не только о кредитах, но и о долгах по услугам ЖКХ, мобильной связи, алиментам и т. д.
Алгоритм действий следующий:
📌 Перейдите на портал ГосУслуги и войдите в личный кабинет.
📌 Найдите поисковую строку и введите в нее фразу «Получение сведений из БКИ». Вместо этого вы можете войти в каталог услуг, затем в раздел «Налоги и финансы», а после — кликнуть на кнопку «Сведения из БКИ».
📌 Выберите услугу, которая позволяет физическому лицу просмотреть список компаний, хранящих кредитные истории.
📌 Заполните появившуюся форму.
📌 Ожидайте ответ от Центрального банка России, который предоставит документ.
☝️ Полезно знать: этот способ подойдет тем, кто прошел регистрацию на портале ГосУслуги и создал личный кабинет.
Хочу обратить ваше внимание на то, что в 2021 году работает только 9 Бюро кредитных историй. К слову, год назад их было 13.
Каждый гражданин России имеет право обратиться в любое БКИ два раза в году и бесплатно получить документ. Один раз на бумаге, а второй — на электронном носителе. Кроме того, на рынке действуют посреднические компании. Обращаться к ним можно неограниченное количество раз, но их услуги платные.
Через Центральный Банк России (ЦБР)
Если вы не зарегистрированы на портале ГосУслуг, то узнать свою кредитную историю вы сможете через ЦБР.
Алгоритм действий следующий:
1️⃣ Перейдите на официальный сайт ЦБР.
2️⃣ Найдите раздел «Кредитные истории» и кликните на него.
3️⃣ Выберите в меню пункт «Направление запроса в ЦККИ».
4️⃣ Отправьте запрос на получение КИ.
5️⃣ В появившейся форме введите необходимую информацию.
6️⃣ Ожидайте ответ от Центрального банка России.
Я советую вам обязательно просматривать свою кредитную историю один раз году, даже если вы не оформляли кредиты. Это позволит выявить и удалить ошибки, допущенные финансовыми учреждениями, или пресечь действия мошенников.
Можно ли узнать о кредитах другого человека
Да, это возможно, но только после получения согласия.
☝️ Полезно: с 2015 года юридическим организациям разрешили запрашивать и изучать чужую кредитную историю. Такими организациями могут быть банки и работодатели, которые хотят убедиться в надежности человека.
Вы сможете узнать КИ родственника, если получили нотариальную доверенность.
Информация о долгах является конфиденциальной. Когда заключается договор с банком, последний присваивает заемщику код, чтобы защитить личные данные.
Индивидуальный предприниматель, который хочет узнать кредитную историю потенциального сотрудника, должен получить согласие от последнего.
Бывали случаи, когда родственник, друг или сожитель фотографировал паспорт человека и без его ведома обращался в Бюро кредитных историй, где получал отказ.
❗️ Важно: попытка тайно узнать КИ постороннего человека является мошенничеством.
Следовательно, если БКИ положительно ответит на запрос, то его действия, а также действия заявителя будут противозаконными.
Друзья, перехожу к итогам.
Каждый гражданин России имеет право два раза в году бесплатно получить свою кредитную историю. Я не советую пренебрегать этой возможностью, даже если вы никогда не оформляли кредиты. Нельзя исключать факт мошенничества или ошибки, допущенной какой-либо организацией.
Физическое лицо не имеет права узнать КИ другого человека без нотариальной доверенности последнего.
О своих долгах можно узнать разными способами, в том числе в банке или ФССП. Однако наиболее полная информация находится в БКИ.
🔥 Друзья, вам понравилась публикация? Пишите в комментариях 💭
💰 Подписывайтесь на канал Рефинансируй легко! Буду рада видеть вас в числе моих подписчиков 💯
🧐 Увидимся в следующей публикации 👋