Если изучить банковские ипотечные программы, то можно заметить, что любой жилищный займ сопровождается обязательным первоначальным взносом, который чаще всего банки устанавливают от минимальной планки в 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предложения о взносе 10% можно назвать редкими. А можно ли вообще оформить ипотеку без первоначального взноса? Есть ли возможность у тех, кто не имеет в наличии собственных средств, оформить ипотечный кредит?
Могут ли банки предложить 0% первого взноса?
На практике это встречается очень и очень редко, банки не спешат предлагать своим клиентам такие программы. Этому есть объективные объяснения. Для банка первоначальный взнос — это своего рода гарантия финансовой состоятельности заемщика. Если заемщик сумел накопить на первый взнос, значит и вероятность того, что он будет иметь финансовые возможности для внесения ежемесячных платежей, высока.
Если бы банки убрали требования по наличию первоначального взноса, то это бы привело к тому, что они обзавелись бы кучей неблагонадежных заемщиков, а ипотечные кредиты слишком большие, чтобы рисковать такими суммами.
Но исключения могут быть, только найти их будет очень не просто. Крупные банки не предлагают ипотеку без первоначального взноса, поэтому, если вы озадачились именно такой программой, то лучше искать среди небольших банков. Они не имеют большой клиентской базы, поэтому для привлечения заемщиков могут предлагать жилищный займ без обязательного первоначального взноса.
Даже если такая программа будет найдена, то проценты по ней будут довольно высокими, опять же это связано с банковскими рисками.
Программы с государственным субсидированием
Если вы относитесь к какой-либо льготной категории, являетесь обладателем сертификата или получателем субсидии, то ипотека без первого взноса будет вам более доступной. Многие банки могут принять вместо взноса сумму субсидии. Наиболее распространенные виды субсидирования:
материнский капитал;
федеральная программа поддержки молодых семей;
военная ипотека.
Все вышеперечисленные льготы можно направить на первый взнос по ипотеке, но далеко не во всех банках, поэтому этот вопрос нужно уточнять в конкретном кредитном учреждении.
Альтернативные варианты
Есть еще несколько вариантов, которые могут поспособствовать приобретению квартиры в кредит без привлечения собственных средств:
Если у вас есть в собственности иная недвижимость. Можно оформить под нее кредит под залог недвижимости, таким образом получить сумму наличными до 80% от оценочной стоимости жилья. Вот на эти деньги и приобрести необходимый объект недвижимости.
Если и недвижимости нет, то, как вариант, можно оформить потребительский кредит наличными на сумму, примерно равную первоначальному взносу по ипотеке. Далее идти в другой банк и оформить уже ипотеку. У этого способа есть два недостатка.
Первый — при оформлении ипотеки банк легко узнает, что заемщик только что получил кредит наличными, поэтому может отказать. Избежать этого можно оформив этот кредит наличными на другого человека. Вторая проблема — большая долговая нагрузка, выплачивать-то придется два кредита одновременно.
Ипотека без первого взноса — дорогое удовольствие, поэтому лучше повременить с оформлением и накопить на первоначальный взнос, тем более что для этого можно использовать депозитные программы.
