Приветствую! Сегодня разберем проблему финансового мошенничества, а также, как быть более бдительными и не потерять свои деньги.
О чем поговорим в данной статье:
- Финансовые пирамиды: возможность быстро заработать или потерять деньги?
- Финансовые мошенники и их признаки: как не попасться в лапы преступников?
После ознакомления с данной статьей ты сможешь более детально разобраться в причинах существования финансовых пирамид, а также, как именно они действуют по сей день. Более того, в данном материале поговорим, какие признаки выдают финансовых мошенников, чтобы быть более бдительными и сохранить свои деньги!
Стоит вспомнить одну сказку, в которой Кот Базилио и Лиса Алиса еще с детства предупреждают нас о том, что нужно быть бдительными и не доверять собственные финансы любому встречному.
Тем не менее, в истории множество примеров, когда даже взрослые люди способны попасться в руки мошенников. Чаще всего это какие-либо финансовые пирамиды, а также другие, не менее изощрённые схемы.
Итак, давай разберемся, что же представляет из себя финансовая пирамида? Финансовая пирамида названа так, потому что проценты старым участникам выплачиваются за счет новых. Именно поэтому пирамида нуждается в постоянном прибавлении новых «инвесторов», чтобы новый приток был больше предшествующего. Получается, что первым инвесторам везёт и они реально могут получить свои деньги назад с обещанными процентами. Далее выплаты осуществляются за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, пирамида рушится, а компания закрывается.
В истории РФ было большое количество крупных финансовых пирамид (многие существуют и сейчас), поэтому многие знакомы с крупнейшей финансовой пирамидой «МММ», организованной Сергеем Мавроди.
Пирамида, как и следовало ожидать, рухнула. Скорый арест ее учредителя лишь послужил дополнением к ее скорому краху. Стоит отметить тот факт, что, если бы этого не произошло, количество инвесторов в «МММ» раз за разом могло только увеличиваться, а «взрыв пузыря» мог стать еще более трагическим.
Но если углубиться в историю, то различного рода финансовые пирамиды были и в Европе, и в США, и в Азии.
Теперь стоит разобраться, какие признаки могут выдать мошенников?
На самом деле таких признаков достаточное количество и сейчас мы их кратко разберем:
- Крайне высокий уровень предложенной доходности (обычно в 3-4 и более раз выше средних ставок по вкладам).
Здесь работает психологический фактор, а именно: чтобы собрать как можно больше инвесторов, компания обещает повышенную доходность;
- Бизнес выстроен в формате сетевого маркетинга
Ни один банк, брокер либо управляющая компания не сможет платить за клиента целой цепочке людей. Ведь клиент не платит за что-то собственной суммой, а лишь размещает её (к примеру депозит) для получения инвестиционного дохода.
Бизнес мошенников действует иначе: понимая, что инвестор уже не получит обратно свои средства, свободно распоряжаются ими как собственными и могут платить многим другим участникам. Тем самым можно выстроить целый сетевой бизнес.
При этом не нужно путать с небольшой оплатой за рекомендацию у банков или брокеров, к примеру:
- банковский кэшбэк;
- различные бонусы у брокеров за открытие счета и пр.
Примеры выше не являются мошенничеством, а лишь частью маркетинга, при этом никакого сетевого бизнеса не выстраивается.
- Отсутствие лицензии ЦБ РФ на данный вид деятельности
В рамках действующего законодательства РФ, если с Вами общаются на территории России про инвестиционные продукты, то финансовая компания должна иметь соответствующую лицензию ЦБ РФ.
Пример: Если вы решили открыть брокерский счет и вложить деньги, то у компании обязана быть лицензия именно на брокерскую деятельность, а не какая-либо иная.
- Запутанная логика инвестирования или непонятный продукт
В случае, если после подробной консультации или презентации продукта Вам не удалось свободно понять изложенный материал, то скорее всего вас пытаются запутать, накручивая голову едва понятными терминами. Это происходит для того, чтобы у Вас появилось впечатление, что всё очень серьезно.
- Нет времени думать: решение нужно принимать прямо сейчас или уникальная возможность будет упущена
Задача мошенников как можно быстрее получить с Вас деньги, поэтому они используют психологический ход «сейчас или никогда», чтобы у человека не оставалось времени всё грамот грамотно взвесить.
- Старание ничего не говорить про возможные риски как будто речь идёт о сверхнадежных банковских депозитах
Важно помнить, что любые инвестиции связаны с риском. Если о них не говорят в открытую, значит есть что скрывать.
- Компания основана совсем недавно
Стоит отметить, что чем дольше организация на рынке, тем она может быть более надежна. К подозрительным можно относить компании, недавно появившиеся на рынке (первые 1-2 года). Тем не менее, даже долгое пребывание компании на рынке - не гарантия защиты средств.
- Сайт компании отсутствует, вызывает много подозрений или был создан недавно
Внимательно изучите сайт компании. Ведь банк, брокер или управляющая компания найдут деньги, чтобы сделать сайт стильным и удобным для пользователя, чтобы всю информацию можно было легко найти.
Вы скажете: «Аферисты тоже могут сделать красивый сайт!». Это действительно так, но чаще всего у мошенников либо совсем нет сайта (ведь они не планируют долгой работы и сайт требует финансовых вложений), либо он настолько прост, что кроме общей информации на нём невозможно найти что-то нужное.
- Не понятно, куда переводятся деньги через форму на сайте, в которой требуется указать реквизиты Вашей карты
Если не удается понять, куда именно должны уйти деньги или перевод вообще нужно сделать через электронный кошелек – еще один звонок к тому, что время бить тревогу.
Любой инвестиционный продукт оформляется через подписание соответствующего документа. Если клиент, ничего не подписав, отправляет кому-то деньги, с большей долей вероятности, он их уже не вернет.
Краткое резюме:
Финансовые пирамиды с большей долей вероятности не позволят инвестору приумножить свой капитал, ведь они нуждаются в постоянном прибавлении новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, пирамида рушится.
Также, мы разобрали основные признаки мошенников, которые работают под видом инвестиционных компаний.
Более того, необходимо помнить, что существует множество различных аферистов, под видом сотрудника службы безопасности пытающихся увести деньги с банковской карты или списать деньги с телефона.
В таких ситуациях будьте осторожны и не передавайте никому информацию о собственных картах и смс с телефонов (даже если человек называет вас полностью по имени отчеству и знает детальную информацию по картам). Лучше всего будет прервать такой разговор и перезвонить в банк, чтобы выяснить всё ли нормально.
Друзья, будьте бдительны, берегите себя и своих близких, а также свои кошельки!
Удачи в инвестициях!