Первые заработанные деньги я получал у бухгалтера в конверте. Я с большой теплотой вспоминаю это время. Через пару лет почти всех работодателей обязали зачислять деньги на банковскую карту. Я помню, как мне пришлось ехать через пол Москвы, чтобы забрать карту. А потом ещё через 3 года её менять в том отделении, где я получал свою карту. Вы поняли, что речь идет о Сбере. Ставь лайк, если тоже ездил через весь город за новой картой.
Потом я привык оплачивать покупки "пластиком" и налички в моём кошельке стало меньше. Я вообще перестал носить с собой кошелек. Ведь все банковские карты были добавлены в смартфон с функцией NFC. И оглядываясь назад, я понимаю, что отказ от наличных денег был решающим моментом.
Когда я отказался от наличных, в моей жизни помимо дебетовых карт, стали появляться кредитные карты. И ими, я стал платить намного чаще, чем следовало бы. Когда платежи по кредиткам начали съедать больше 50% моих доходов, я принял единственно "верное" для меня решение. Взял кредит почти в 400 тысяч рублей, под 22% годовых. Почти 12 тысяч рублей я стал отдавать банку ежемесячно, что было вдвое меньше моих платежей по кредиткам.
Как вы наверное догадались, я закрыл не все кредитки. С маленькими лимитами (до 20 тысяч рублей) погасил, но оставил 2 с большими (по 100 тыс. каждая). Посыл был благой - на всякий пожарный случай.
Всякими пожарными случаями стали покупка велосипеда, телевизора, компьютерное железо, мультиварка, отпуск и большое количество заказов еды из ресторанов. Классический пример транжиры среднего возраста, который оказался полностью за кредитован, без возможности выгодно рефинансировать имеющиеся кредиты. Ведь банкам выгодно получать много маленьких платежей, чем 1 с большого кредита. Итак, чтобы я себе посоветовал вначале этого печального пути:
1. Не заводи много банковских карт
2. Не открывай кредитные карты ВООБЩЕ! Лучше сформируй "подушку безопасности на всякий пожарный случай
3. Не бери кредиты на мелкие "нужды", типа смартфона и прочей мелочи
4. Не бери кредиты, чтобы закрыть старые кредиты. Это болото из которое самостоятельно выбраться практически нереально.