С 1 июля правительство продлило на год программы льготной ипотеки в России. На жилищный кредит со сниженной ставкой 6 или 7% годовых могут рассчитывать семьи с одним ребёнком и покупатели новостроек. Рассказываем, как изменились условия программ и как оформить такую ипотеку в банке.
Новые условия льготной ипотеки в новостройках
Ставка по кредиту: 7% годовых на срок до 30 лет
Требования к заёмщику. Нужно быть совершеннолетним гражданином России. Других требований в законе нет.
Тем не менее банки могут устанавливать дополнительные условия. Например, повысить минимальный возраст заёмщика до 21 года, требовать прописку на территории РФ и стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца. Также банки изучают кредитную историю и предыдущий доход.
Максимальная сумма кредита. Под 7% годовых можно взять у банка максимум 3 млн рублей. Лимит одинаковый для всех регионов России. Но это не значит, что квартиру можно купить только в пределах этой суммы. Жильё может стоить хоть 10 млн руб., но тогда первоначальный взнос будет 70%.
Сумма первоначального взноса. Минимальный первый взнос — 15%. Если вы покупаете квартиру за 3 млн руб., то должны внести минимум 450 000 руб. Для этого можно использовать, например, материнский капитал.
Какое жильё доступно. Купить квартиру можно только у компании-застройщика по договору долевого участия или по договору купли-продажи.
Предложение действует как на построенные, так и на строящиеся квартиры. Программу нельзя использовать для покупки вторичного жилья, земли, частного дома или для строительства.
Купить жильё по льготной программе получится только у застройщика, который аккредитован банком — участником программы.
Какие банки участвуют программе. Всего участвуют 65 банков. Полный список есть на сайте Дом.рф. В будущем он будет сокращаться, так как государство выделило ограниченное количество субсидий каждому банку.
Как долго продлится программа. Ипотечный договор нужно успеть оформить с 1 июля 2021 по 1 июля 2022 года. Саму ипотеку выдают на срок до 30 лет.
Можно ли рефинансировать старую ипотеку по программе? Нет, льготная ипотека действует только для новых договоров. Но семьи, в которых с 2018 года появился ребёнок, могут принять участие в программе «Семейная ипотека», в которой доступно рефинансирование.
Кратко: льготная ипотека доступна всем гражданам России. С её помощью можно купить жильё только в новостройке. Процентная ставка — 7%, сумма кредита — до 3 млн рублей, взнос — от 15%.
Новые условия семейной ипотеки
Ещё одна программа льготной ипотеки в России — ипотека для семей с детьми. У неё ставка ещё ниже — всего 6% годовых или 5% для жителей Дальнего Востока.
Раньше, чтобы получить кредит, в семье должно быть минимум двое детей, с 1 июля это условие смягчили. Теперь в семье должен быть хотя бы один ребёнок, который родился с 2018 года. Дети могут быть родными или приёмными, а родителям не обязательно состоять в официальном браке.
Остальные условия остались прежними. Ипотеку можно взять на квартиру в новостройке или построить с её помощью загородный дом.
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит по кредиту — 12 млн рублей. Для остальных регионов России — 6 млн рублей.
Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.
В отличие от программы на новостройки по «Семейной ипотеке» можно рефинансировать старые кредиты. Например, если в семье есть ребёнок 2018 года рождения и младше, она имеет право переоформить кредит по ставке 6%. Разницу банку возместит государство.
Как подать заявку на льготную ипотеку
Подать заявку на ипотеку можно напрямую на сайте банка. Для этого нужно выбрать льготную программу и заполнить анкету. Понадобятся документы:
- паспорт;
- номер или копия СНИЛС;
- военный билет для мужчин;
- документы, подтверждающие доход, например, справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке для тех, кто в нём состоит.
Если участвуете в программе «Семейная ипотека», дополнительно нужно предоставить свидетельство о рождении ребёнка.
Содействие в подборе страховых услуг. Страховой Дом ВСК (САО «ВСК»).
Оформите страхование ипотеки в Страховом Доме ВСК!
Обязательное условие ипотеки — страхование объекта залога, то есть самой ипотечной квартиры. Оформить полис в Страховом Доме ВСК можно онлайн за пару минут.
Для клиентов Сбера. Заполните заявку на сайте, система выполнит моментальный расчёт и даст самую выгодную цену. После оплаты полис придёт на электронную почту. Дальше останется только загрузить его в приложение «ДомКлик» и дождаться одобрения ипотеки банком.
Для клиентов любых других банков тоже всё просто. Оставьте заявку в интернет-магазине. Для расчёта достаточно указать имя и фамилию, регион и банк. С вами свяжется консультант и подберёт для вас лучшее предложение. Полис будет оформлен чётко под требования банка-кредитора.