Обслуживать сразу несколько кредитов – тяжело. Помимо объективной нагрузки на бюджет заемщика, есть еще и чисто субъективный фактор: две-три даты погашения в месяц сложно запомнить и сложно спланировать свои финансы так, чтобы не оказываться каждый раз перед сложным выбором. Соответственно, растет не только риск просрочки, но и психологическое давление на заемщика.
Одно из проверенных «лекарств» в такой ситуации – рефинансирование кредитов. Если свести несколько кредитов в один крупный на более выгодных условиях, то, во-первых, придется платить меньше, чем совокупно по трем кредитам разом, во-вторых, обслуживать один кредит и планировать при этом свои расходы на месяц получается заметно проще.
Но на пути к сведению нескольких кредитов в один могут возникнуть трудности:
- Кредиты могут быть взяты в нескольких банках и из-за этого может возникнуть «несовместимость»: некоторые банки не рефинансируют кредиты своих партнеров или конкурентов, это запрещает сделать их внутренняя политика. Два из трех или даже два из четырех – уже неплохо, но хочется добиться большей выгоды.
- Заемщиков с несколькими кредитами одновременно банки вполне справедливо считают клиентами с повышенным уровнем риска. Из-за сложности обслуживания у них велик риск просрочки и возникновения задолженности. При оценке возможности рефинансировать кредит заемщика рассматривают буквально под микроскопом, ведь рефинансирование означает недополучение банком какой-то части прибыли. И поэтому даже небольшие огрехи в кредитной истории или когда-то взятый и даже успешно погашенный микрозайм могут привести к отказу.
- Выдача еще одного крупного кредита при уже имеющейся долговой нагрузке рискованному заемщику - дело маловероятное. Так получается замкнутый круг: для погашения кредитов нужен еще один кредит, который не выдадут из-за тех самых кредитов, которые надо погасить. И, даже если выдача будет согласована, высокий уровень риска приведет к тому, что по такому кредиту банк назначит повышенные проценты. Что лишает весь «обмен» какого-либо смысла.
Одним из финансовых инструментов, которым часто пользуются чтобы обойти перечисленные ограничения становится кредит под залог недвижимости. У него есть несколько преимуществ:
- Обеспечение в виде залогового объекта позволяет снизить риски и за счет этого кредит выдается под сравнительно невысокий процент. Залог позволяет лояльнее относиться к деталям кредитной истории клиента и повышает его шансы на оформление кредита.
- По кредиту под залог недвижимости заемщику доступно до 75% рыночной стоимости залогового объекта по ставке от 8,8% и на срок до 20 лет. За счет этого можно досрочно погасить и «обменять» на кредит на более выгодных условиях несколько небольших или даже крупные займы вроде автокредита или ипотеки.
- Кредит под залог недвижимости позволяет извлечь ликвидность из залогового объекта, не продавая его и сохраняя над ним контроль. Залоговая недвижимость может по-прежнему использоваться по назначению, в том числе – для сдачи внаем, что позволит сократить расходы на обслуживание кредита, полностью или частично переложив их на съемщиков.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.