От кассовых разрывов не застраховано ни одно предприятие, даже самое стабильное и прибыльное.
- Возникли неотложные затраты?
- Крупный заказчик диктует неудобные условия отсрочки платежа или вовсе задерживает оплату?
- А может быть, возникла возможность закупить большую партию товара по сниженной цене, но для этого пришлось незапланированно отвлечь деньги из оборота?
Все эти причины могут привести к кассовому разрыву – ситуации, когда у предприятия не хватает денег на погашение срочных обязательств (расчеты с поставщиками, выплата зарплаты, оплата налогов, кредитные или арендные платежи. Не всегда у компании есть достаточная «финансовая подушка», которая поможет безболезненно выйти из сложившейся ситуации.
Заметим: хотя кассовый разрыв не является прямым свидетельством финансовых проблем предприятия, это тревожный звоночек. Даже если в долгосрочной перспективе предприятие стабильно, в текущем моменте финансовое планирование недостаточно эффективно.
К чему может привести кассовый разрыв?
- Если денег не хватает на закупки товаров – у предприятия упадет выручка.
- Если не хватает на оплату уже произведенных поставок – предприятие потеряет доверие контрагентов, они откажутся сотрудничать или сократят период отсрочки.
- Не хватило на кредитные платежи? Ухудшается кредитная история, банк начисляет штрафы и пени.
Как решить проблему кассового разрыва?
Кратковременное превышение расходов над доходами, как мы уже говорили, может случиться у любой компании, это не повод для паники (хотя, конечно, задуматься над причинами стоит, как и поработать с финансовым планированием на предприятии).
Если проблему кассового разрыва удалось решить в кратчайшие сроки, он перестает быть проблемой. Один из быстрых и простых способов получить необходимые средства и закрыть кассовый разрыв – факторинг. Он идеально подойдет компаниям, у которых на балансе имеется один из самых ликвидных активов – дебиторская задолженность.
Компания уступает финансирующей организации задолженность заказчика и сразу же получает за нее деньги. Когда придет время оплаты по контракту, заказчик перечислит деньги, но уже не своему контрагенту, а факторинговой компании, которая «выкупила» обязательства.
Большой плюс в случае с кассовым разрывом: факторинг это нецелевое финансирование, поэтому средства можно направить на любые цели, даже если требуется погашение кредита или оплата налогов.
НАПОМИНАЕМ
На этом сегодня все. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые материалы о факторинге! И, конечно, ставьте лайки и оставляйте комментарии – это поможет нам готовить в дальнейшем самые востребованные и интересные для вас материалы.